DKB_shpory2 вворде 2003

56.Классификация банковских операций. К банковским операциям относятся:привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц;открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и (или) юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;валютно-обменные операции;купля-продажа драгоценных металлов и (или) драгоценных камней в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;привлечение и размещение драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады (депозиты);выдача банковских гарантий;доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей;выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;финансирование под уступку денежного требования (факторинг);предоставление физическим и (или) юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.Правила и порядок осуществления банковских операций устанавливаются Национальным банком.Особенности регулирования осуществления банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями предусматриваются специальным законодательством.Банки и небанковские кредитно-финансовые организации помимо банковских операций, вправе осуществлять в соответствии с законодательством Республики Беларусь:поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;доверительное управление драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями;операции (сделки) с драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями;лизинговую деятельность;консультационные и информационные услуги;выпуск (эмиссию), продажу, покупку ценных бумаг и иные операции с ценными бумагами;иную деятельность, предусмотренную законодательством Республики Беларусь.Банки и небанковские кредитно-финансовые организации могут осуществлять отдельные виды деятельности, перечень которых определяется законодательными актами Республики Беларусь, только на основании специального разрешения (лицензии).Банки и небанковские кредитно-финансовые организации при осуществлении банковской деятельности обеспечивают защиту информационных ресурсов в соответствии с законодательством Республики Беларусь.Банки и небанковские кредитно-финансовые организации не вправе осуществлять:производственную и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для их собственных нужд, а также случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;страховую деятельность в качестве страховщиков.Виды банковских операций.Банковские операции могут быть активными, пассивными и посредническими.Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на предоставление денежных средств банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.Под пассивными банковскими операциями понимаются операции, направленные на привлечение денежных средств, драгоценных металлов и (или) драгоценных камней банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.Под посредническими банковскими операциями понимаются операции, содействующие осуществлению банковской деятельности банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.

57.Центральный банк, его статус и организационная структура. Национальный банк Республики Беларусь (далее НБ РБ) осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь, Уставом, и независим в своей деятельности. НБ РБ подотчетен Президенту Республики Беларусь. Подотчетность НБ РБ Президенту в том числе означает: утверждение Президентом РБ Устава НБ РБ, изменений и (или) дополнений, вносимых в него; назначение и освобождение Президентом Республики Беларусь с согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь Председателя и членов Правления НБ РБ; определение Президентом Республики Беларусь аудиторской организации для проведения аудита деятельности НБ РБ; утверждение Президентом Республики Беларусь годового отчета с учетом аудиторского заключения и распределения прибыли.НБ РБ является юридическим лицом, имеет печать. Состоит из центрального аппарата и структурных подразделений. Место нахождения центрального аппарата НБ РБ: проспект Независимости, 20, 220008, Минск.Основными целями деятельности НБ РБ являются: защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы страны;обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы страны.Получение прибыли не является основной целью деятельности НБ РБ. Органом управления НБ РБ является Правление НБ РБ – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности НБ РБ и осуществляющий руководство и управление им.Количественный состав Правления НБ РБ устанавливается Президентом Республики Беларусь. К структурным подразделениям НБ РБ относятся:Главное управление по Брестской области;Главное управление по Витебской области;Главное управление по Гомельской области;Главное управление по Гродненской области;Главное управление по Могилевской области;Учебный центр;Центральное хранилище;Расчетный центр;Детский санаторий «Ружанский».НБ РБ имеет право по согласованию с Президентом Республики Беларусь создавать организации, необходимые для обеспечения своей деятельности. К организациям НБ РБ относился, например, Полесский университет.Юридические лица, созданные с участием НБ РБ:ОАО «Центр банковских технологий»;ОАО «Банковский процессинговый центр»;ЗАО «Банковско–финансовая телесеть»;ОАО «Санаторий «Озерный»;ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа»;ГУ «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов».

59.Монетарная политика центрального бан ка и ее инструменты. Денежно-кредитная политика центрального банка (монетарная политика) — это совокупность государственных мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы, рынка ссудных капиталов, порядок безналичных расчетов с целью достижения ряда общеэкономических целей: стабилизации цен, темпов экономического роста, укрепления денежной единицы.Монетарная политика являтеся важнейшим элементом макроэкономической политики.Все воздействия отражаются на величине совокупного общественного продукта и национального продукта.Основные цели кредитно-денежной политики государства:Сдерживание инфляции;Обеспечение полной занятости;Регулирование темпов экономического роста;Смягчение циклических колебаний в экономике;Обеспечение устойчивости платежного баланса.Инструменты монетарной политики.Разработка и реализация кредитно денежной политики — важнейшая функция центрального банка. Он обладает возможностью влиять на объем денежного предложения в стране, что в свою очередь позволяет регулировать уровень производства и занятости.Основные инструменты центрального банка в реализации кредитно-денежной политики:Регулирование официальных резервных требованийЯвляется мощным средством воздействия на предложение денег. Величина резервов (часть банковских активов, которые любой коммерческий банк обязан хранить на счетах центрального банка) во многом определяет его кредитные возможности. Кредитование возможно если у банка достаточно средств сверх резерва. Таким образом увеличивая или уменьшая резервные требования ЦБ может регулировать кредитную активность банков и соответственно влиять на предложение денег.Операции на открытых рынках.Основным инструментом регулирования предложения денег являтеся покупка и продажа ЦБ государственных ценных бумаг. При продаже и покупке ценных бумаг ЦБ пытается взодействовать на объем ликвидных средств коммерческих банков предалагая выгодные проценты. Покупая ценные бумаги на открытом рынке, он увеличивает резервы коммерческих банков, тем самым способствуя увеличению кредитования и соответственно росту денежного предложения. Продажа ценных бумаг ЦБ приводит к обратным последствиям.Регулирование учетной ставки процента (дисконтная политика).Традиционно ЦБ предоставляет ссуды коммерческим банкам. Ставка процента, по которой выдаются эти ссуды, называется учетной ставкой процента. Изменяя учетную ставку процента центральный банк воздействует на резервы банков, расширяя или сокращая их возможности в кредитовании населения и предприятий.

61.Характеристика принципов, функций и операций коммерческого банка. Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Коммерческий банк может осуществлять безналичные платежи в пользу других банков, предоставлять другим банкам кредиты и получать деньги наличными в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах. Возможности самостоятельно создавать денежные средства на расчетных счетах своей клиентуры сверх имеющихся у них ресурсов ограничены.Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность коммерческих банков, является полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами, остающимися после уплаты налогов.Действующее банковское законодательство представило всем коммерческим банкам экономическую свободу в распоряжении своими фондами и доходами.Доходы (прибыль) банка, остающиеся в его распоряжении после уплаты налогов, распределяются в соответствии с решением общего собрания акционеров. Оно устанавливает нормы и размеры отчислении в различные фонды банка, а также размеры дивидендов по акциям.Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит прежде всего из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности. Ориентация на «общегосударственные интересы» не совместима с коммерческим характером работы банка и неизбежно обернется для него кризисом ликвидности.Четвертый принцип работы коммерческого банка заключается в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными) методами. Государство определяет «правила игры» для коммерческих банков, но не может давать им приказов.К основными функциям коммерческих банков относятся:мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;·кредитование предприятий, государства и населения;выпуск кредитных денег;·осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;эмиссионно-учредительская функция;консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.Операции коммерческого банка: Пассивные операции - операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов,создание и увеличение собственного капитала за счет отчислений от прибыли;эмиссию ценных бумаг и их размещение на открытом рынке;депозитные операции;межбанковские займы на внутреннем и внешнем рынке.Активные операции банков - это операции по выдаче (размещению) различного рода кредитов. Наиболее часто встречающимся видом кредита, выдаваемого банками, является краткосрочная ссуда экономическим агентам, обычно для финансирования покупки товарно-материальных ценностей. Эта ссуда может выдаваться под реальное обеспечение или без него, но в любом случае для ее получения необходимо наличие отчетных финансовых документов, характеризующих финансовое положение заемщика, с тем чтобы банк мог в любой момент оценить вероятность своевременного погашения ссуды.

58.Цели, функции и операции центрального банка. Национальный банк Республики Беларусь:разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь и совместно с Правительством обеспечивает проведение единой денежно-кредитной политики: осуществляет эмиссию денег; регулирует денежное обращение; регулирует кредитные отношения; организует функционирование платежной системы страны; является для банков кредитором последней инстанции, осуществляя их рефинансирование;

осуществляет валютное регулирование; организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки и небанковские кредитно-финансовые организации в соответствии с законодательством; выполняет функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг НБ РБ, если иное не определено Президентом Республики Беларусь; осуществляет выпуск (эмиссию) ценных бумаг НБ РБ; выполняет функции финансового агента Правительства Республики Беларусь, местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов и консультирует их по этим вопросам; дает согласие на осуществление банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями операций с ценными бумагами в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь; осуществляет государственную регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций; осуществляет лицензирование банковской деятельности; регулирует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному осуществлению и проводит надзор за ней; устанавливает правила и порядок осуществления банковских операций; устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, банковских групп и банковских холдингов требования по осуществлению ими внутреннего контроля; согласовывает выпуски ценных бумаг банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в случаях, предусмотренных законодательством; устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций требования по осуществлению ими операций с форвардными и фьючерсными контрактами, опционами и иными финансовыми инструментами срочного рынка; осуществляет методологическое руководство бухгалтерским учетом и финансовой отчетностью в банковской системе, разрабатывает и утверждает методики бухгалтерского учета и финансовой отчетности для НБ, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций; устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций порядок составления статистической отчетности по формам и в сроки, определенные законодательством;разрабатывает национальные стандарты финансовой отчетности для НБ, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и осуществляет методологическое руководство ведением в них бухгалтерского учета и отчетности;определяет порядок проведения в Республике Беларусь расчетов в безналичной и наличной формах;осуществляет операции, необходимые для выполнения основных целей деятельности НБ РБ; организует расчетное и (или) кассовое обслуживание Правительства Республики Беларусь, организаций, перечень которых определен в Уставе НБ РБ, и иных организаций в случаях, предусмотренных в законодательных актах, а также управляющих в процессе конкурсного производства по делам о банкротстве банков;организует составление платежного баланса Республики Беларусь, включая международную инвестиционную позицию страны, и принимает участие в его разработке;по согласованию с Президентом создает золотовалютные резервы и управляет ими в пределах своей компетенции;формирует золотой запас Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Республики Беларусь и осуществляет оперативное управление им в пределах своей компетенции;устанавливает цены покупки-продажи драгоценных металлов и драгоценных камней при осуществлении банковских операций; устанавливает порядок открытия счетов в драгоценных металлах и условия их ведения в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях на территории Республики Беларусь, а также условия открытия резидентами таких счетов в банках и иных кредитных организациях за ее пределами; устанавливает совместно с Государственным таможенным комитетом по согласованию с Министерством финансов порядок ввоза в Республику Беларусь и вывоза за ее пределы драгоценных металлов и драгоценных камней при осуществлении банковских операций;

организует инкассацию и перевозку наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов, драгоценных камней и иных ценностей;осуществляет контроль за обеспечением безопасности и защиты информационных ресурсов в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях;анализирует и прогнозирует состояние денежно-кредитных отношений, отношений в области валютного регулирования и валютного контроля, платежного баланса Республики Беларусь и банковской системы во взаимосвязи с социально-экономическим развитием Республики Беларусь, публикует соответствующие статистические данные и материалы анализа и прогнозирования в периодическом печатном издании НБ РБ;заключает соглашения с центральными банками и кредитными организациями иностранных государств;осуществляет методологическое регулирование применения информационных технологий в банковской деятельности;разрабатывает стандарты и организует сертификацию программно-технических средств в области банковских услуг; осуществляет депозитарную деятельность в порядке, определенном законодательством;формирует кредитные истории на основании представленных источниками формирования кредитных историй сведений о кредитных сделках и предоставляет кредитные отчеты пользователям кредитных историй и субъектам кредитных историй; осуществляет формирование и развитие единого расчетного и информационного пространства, обеспечивает функционирование автоматизированной информационной системы «Расчет».Выполняет другие функции в соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь и иными законодательными актами.НБ РБ организует свою деятельность исходя из Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь, ежегодно утверждаемых Президентом Республики Беларусь.НБ РБ совместно с Правительством Республики Беларусь ежегодно до 1 октября представляет Президенту Республики Беларусь Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на очередной год.НБ РБ ежеквартально информирует: Президента и Правительство Республики Беларусь об объеме эмиссии денег и о выполнении Основных направлений денежно-кредитной политики; Президента Республики Беларусь о размерах золотовалютных резервов.К операциям, осуществляемым НБ РБ, относятся:кредитование банков в порядке рефинансирования;расчетное и (или) кассовое обслуживание Правительства Республики Беларусь, организаций, перечень которых определен в пункте 16 Устава НБ РБ, и иных организаций в случаях, предусмотренных в законодательных актах, а также управляющих в процессе конкурсного производства по делам о банкротстве банков;переучет векселей;операции на рынке ценных бумаг;инкассация и перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов, драгоценных камней и иных ценностей;управление золотовалютными резервами в пределах своей компетенции, а также операции с драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями в любом виде и состоянии, в том числе их покупка, продажа, мена на территории страны и за ее пределами;открытие и ведение счетов в драгоценных металлах на территории Республики Беларусь и за ее пределами;передача драгоценных металлов в виде мерных слитков на безвозмездной основе в случаях, предусмотренных законодательством;привлечение денежных средств банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, а также организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц, в депозиты продажа в Республике Беларусь и за ее пределами памятных и слитковых (инвестиционных) монет по цене не ниже номинальной;выдача по решению Президента Республики Беларусь банковских гарантий и поручительств по инвестиционным проектам;межбанковские расчеты, включая расчеты с небанковскими кредитно-финансовыми организациями;прием ценностей на хранение;денежные переводы и иные расчетные операции;покупка и продажа иностранной валюты, платежных инструкций в иностранной валюте и иные валютные операции, предусмотренные законодательством, в том числе документарные операции и операции по выдаче кредитов в иностранной валюте;оказание банковских услуг правительствам иностранных государств, центральным (национальным) банкам и финансовым органам этих государств, а также международным организациям;оказание посреднических услуг в качестве финансового агента Правительства по размещению государственных ценных бумаг;операции по обслуживанию государственного долга страны;открытие и обслуживание карт-счетов своих работников;кредитование своих работников.НБ РБ не вправе оказывать услуги в осуществлении банковских операций юридическим лицам, не имеющим специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности, и физическим лицам, за исключением случаев, предусмотренных в настоящем пункте.НБ РБ не вправе предоставлять кредиты, кроме случаев, предусмотренных в абзацах втором и двадцать первом части первой настоящего пункта, а также законом о республиканском бюджете на очередной финансовый год и (или) Президентом Республики Беларусь для финансирования дефицита бюджета и приобретения государственных ценных бумаг при их первичном размещении.НБ РБ организует расчетное и (или) кассовое обслуживание Следственного комитета, Министерства финансов и его территориальных органов, Министерства обороны, Министерства внутренних дел, его территориальных органов и подведомственных юридических лиц, Комитета государственной безопасности, его территориальных органов и подведомственных юридических лиц, Комитета государственного контроля и его органов, Департамента по материальным резервам Министерства по чрезвычайным ситуациям, Государственного пограничного комитета, его территориальных органов и подведомственных юридических лиц, Оперативно-аналитического центра при Президенте РБ, государственного учреждения «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов физических лиц».

62.Формирование ресурсной базы коммерческого банка. Структура банковских ресурсов отдельного коммерческого банка зависит от степени его специализации или, наоборот, универсализации, особенностей его деятельности, состояния рынка ссудных ресурсов. По своему экономическому содержанию ресурсы коммерческих банков весьма многообразны.Операции, посредством которых коммерческие банки формируют свои ресурсы, называют пассивными. Суть пассивных операций заключается в привлечении различных видов вкладов в рамках депозитных сберегательных операций, получении кредитов от других банков, эмиссии различных ценных бумаг, а также проведении других операций, в результате которых увеличиваются денежные средства в пассиве баланса коммерческих банков.С точки зрения источников образования ресурсы коммерческих банков делятся на собственные и привлеченные.Собственные средства коммерческих банков состоят из уставного фонда, а также образующихся в процессе банковской деятельности резервного и других фондов. К собственным средствам приравнивается прибыль, которая до ее распределения находится в обороте коммерческого банка и используется в качестве банковского ресурса. Собственные ресурсы - лишь отправная точка для организации банковского дела и их роль в большей мере сводится к гарантированию прибыльности и финансовой устойчивости коммерческого банка.Коммерческий банк имеет возможность привлекать денежные средства предприятий, организаций, учреждений и населения. Появление второго вида ресурсов связано с вовлечением банков в новые для них сферы деятельности - операции с ценными бумагами, факторинговые, лизинговые и другие операции. Это повлекло за собой включение в состав банковских ресурсов не только денежных средств в национальной и иностранной валюте, но и ценных бумаг, имущества и связанных с ним имущественных прав.В настоящее время большая часть операций коммерческих банков основывается на привлеченных ресурсах, что не снижает роли собственного капитала.Центральный Банк для поддержания коммерческими банками своей ликвидности, т.е. способности своевременно, полностью и бесперебойно производить платежи по своим обязательствам, устанавливает обязательные соотношения между собственными средствами банка и привлеченными ресурсами.Важным банковским ресурсом являются средства клиентов на счетах в коммерческом банке и средства в расчетах: остатки средств и текущих счетах предприятий, организаций и учреждений всех форм собственности; средства, депонированные с целью обеспечения гарантий платежа при аккредитивной форме расчетов, расчетах чеками, акцептованными платежными поручениями; средства в расчетах между учреждениями одного коммерческого банка; средства бюджетных и общественных организаций; средства специальных кредитно-финансовых институтов.К банковским ресурсам относятся денежные сбережения населения, которые формируются за счет сокращения текущего личного потребления и предназначаются для обеспечения его потребностей в будущем.Ресурсами коммерческих банков являются кредиты, предоставленные другими банками, включая иностранные, а также средства других банков, находящихся на их корреспондентских счетах в коммерческом банке.В зависимости от места мобилизации банковских ресурсов их подразделяют на мобилизуемые самим коммерческим банком и приобретенные у других банков. На местах коммерческими банками мобилизуется большая часть ресурсов, например вклады граждан и депозиты предприятий и организаций. Для оперативного удовлетворения дополнительных потребностей в денежных средствах коммерческие банки привлекают ресурсы, мобилизованные другими банками