Аракельян Т.И. УП Экономика (ОК-2)типография
.pdf
–рост цен
–рост нормы прибыли
–капиталы крутятся в сфере обращения
–усиление
спекулятивной
торговли
–обесценивание денег
–нарушение процесса воспроизводства
–сокращение реальной ценности личных сбережений
–ухудшение жизни и инфляционного налогообложения
–социальное расслоение населения, углубление имущественного неравенства
–торможение НТП
Рис. 135
1. Создать эффективный |
|
|
1. Заморозить |
спрос |
|
|
сбережения и снизить |
2. Дополнительные |
|
|
уровень их ликвидности |
инвестиции, подстегнутые |
|
|
2. Поощрять покупки |
денежным кредитом |
|
|
недвижимости и |
|
|
|
драгоценностей |
|
|
|
|
|
|
|
3. Денежная реформа |
|
|
|
конфискационного плана |
|
Рис. 136 |
|
|
|
|
||
|
111 |
|
|
КЕЙНСИАНСКАЯ
АНТИИНФЛЯЦИОННАЯ
ПОЛИТИКА
Рост расходов |
|
Дешевый кредит |
Рост предложения
Рост инвестиционного спроса
Снижение цен
Рис. 137
Связь между безработицей и инфляцией отражается в кривой Филлипса.
Рис. 138. Кривая Филлипса
Тема № 15. «Денежная система и денежное обращение»
При изучении темы акцентируются следующие вопросы:
1.Природа и сущность денег.
2.Функции денег.
3.Денежная система и ее типы.
4.Современные деньги.
112
Деньги – это все, что принимается в обмен на товары и услуги
Концепции происхождения денег
Рационалистическая |
|
|
Эволюционная |
Объясняет происхождение денег |
|
|
Происхождение денег – это |
как результат соглашения между |
|
|
результат развития общественного |
людьми (до конца XVIII в.) |
|
|
разделения труда, обмена, |
|
|
|
товарного производства |
|
|
|
|
|
Рис. 139 |
||
ТРЕБОВАНИЯ К ДЕНЬГАМ
делимость |
отличимость |
однородность |
||
долговечность |
портативность |
стабильность |
||
|
|
Рис. 140 |
|
|
Рис. 141
113
Биметаллизм |
|
|
Монометаллизм |
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
Демонетизация |
золота, |
||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
отмена золотого безналичного |
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
оборота, господство кредитных |
|||
Монеты из |
|
|
Существовал |
|
|
денег, |
усиление |
эмиссии |
|||
|
|
|
|
денег, |
|
государственное |
|||||
золота и серебра |
|
|
в виде трех |
|
|
|
|||||
|
|
|
|
регулирование |
денежного |
||||||
|
|
|
|
стандартов |
|
|
обращения |
|
|||
|
|
|
|
|
|||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
Золотомонетный |
|
|
|
|
Золотослитковый |
|
|
||||
стандарт |
|
|
|
|
|
стандарт |
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Золотодевизный |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
стандарт |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Рис. 142 |
|
|
|
||||
Денежная масса – совокупность всех денежных средств, находящихся в хозяйстве в наличной и безналичной формах
Структура денежной массы
Активная часть
– это денежные средства, которые обслуживают хозяйственный оборот
– это наличные и безналичные деньги
«Квазиденьги»
– это денежные средства на срочных счетах, в депозитных сертификатах, акциях
Рис. 143
Пассивная часть
– это накопление, резервы, остатки на счетах, которые потенциально могут быть использованы в качестве расчетных
средств
Тема № 16. «Кредитно-банковская система»
При изучении темы следует остановиться на следующих вопросах:
1.Функции и роль кредита в современной рыночной экономике.
2.Кредитная система.
114
3.Банковская и парабанковская системы.
4.Роль центрального банка в банковской системе.
5.Денежно-кредитная политика, ее цели и инструменты.
Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности с уплатой процента, при движении которой между кредитором и заемщиком складываются определенные экономические отношения
|
Субъекты |
|
|
|
|
|
Источники |
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Кредиторы– это |
|
Заемщики– |
|
|
1. |
Амортизационный фонд |
|||
хозяйствующие |
|
те, которые |
|
|
2. |
Часть оборотного капитала, |
|||
звенья, которые |
|
берут вдолги |
|
|
высвобождаемая в денежной форме в |
||||
имеют свободные |
|
используютэти |
|
связи с несовпадением продажи |
|||||
|
|
продукции и покупки сырья |
|||||||
ресурсы и предо- |
|
средства |
|
|
|||||
|
|
|
3. |
Прибыль, предназначенная для |
|||||
ставляют их в долг |
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
расширения производства, но пока |
||||
|
|
|
|
|
|
|
не использующаяся |
||
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
4. |
Деньги, предназначенные для |
|
|
|
|
|
|
|
|
заработной платы, пока срок выплаты |
||
|
|
|
|
|
|
|
не наступил |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
5. |
Доходы и сбережения населения |
|
|
|
|
|
|
|
|
6. |
Накопления государства, |
|
|
|
|
|
|
|
|
неиспользованныесредствабюджета |
||
|
|
|
|
|
Рис. 144 |
|
|||
e СРОЧНОСТЬ |
|
ПРИНЦИПЫ |
e ЦЕЛЕВОЕ |
||||||
|
НАЗНАЧЕНИЕ |
||||||||
|
|
|
КРЕДИТОВАНИЯ |
||||||
|
|
|
|
||||||
e ВОЗВРАТНОСТЬ |
e ПЛАТНОСТЬ |
eОБЕСПЕЧЕННОСТЬ |
|
|
Рис. 145
115
ПО СРОКУ |
|
ПО ХАРАКТЕРУ |
|
ПО СПОСОБУ |
ДЕЙСТВИЯ |
|
КРЕДИТОВАНИЯ |
|
КРЕДИТОВАНИЯ |
|
|
|
|
|
Краткосрочный |
Коммерческий |
|
|
|
(до 1 года) |
Банковский |
|
Товарный |
|
Среднесрочный |
Ипотечный |
|
Денежный |
|
Потребительский |
|
|
||
(до 3 лет) |
|
|
||
Долгосрочный |
Государственный |
|
|
|
Международный |
|
|
||
(свыше 3 лет) |
|
|
|
|
|
|
Рис. 146 |
|
|
КРЕДИТНО-БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ИМЕЕТ ДВУХУРОВНЕВОЕ СТРОЕНИЕ
I уровень Центральный банк
II уровень
Коммерческие банки
Виды банков:
–по форме собственности:
государственные, кооперативные, акционерные, смешанные
–по видам выполняемых операций:
универсальные или специализированные (ипотечные, инвестиционные, инновационные и т. п.)
–по территориальному принципу:
местные, региональные, общенациональные,
мировые
Рис. 147
116
Специализированные
небанковские институты:
1.Пенсионные
2.Страховые
3.Инвестиционные фонды
4.Кредитные союзы
5.Почтово-сберегательные ассоциации
Виды банковских операций:
Пассивные операции — операции, посредством которых банки привлекают денежные средства, формируют свои ресурсы, используемые для предоставления займов и приобретения ценных бумаг.
Вкладчики являются собственниками средств и предоставляют их банкам в пользование за определенную плату — процент. Привлеченные средства оформляются в виде депозитов (вкладов) и, с точки зрения банка, являются его
долговыми обязательствами (пассивами).
Активные операции — операции, посредством которых банки реализуют имеющиеся в их распоряжении ресурсы. Предоставляемые банком денежные ресурсы образуют долги банку и являются его активами.
Косновным видам активных банковских операций относятся следующие:
–Выдача ссуд (предоставление кредита). Банки не имеют права выдавать ссуду на всю сумму имеющихся у них депозитов. Часть депозитов банк обязан хранить в виде наличности или вкладов на беспроцентных счетах центрального банка. Минимальный размер вклада, который банк должен держать в центральном банке или иметь в наличности, называется обязательными резервами, их величина определяется на основании норматива (rr), устанавливаемого центральным банком в виде доли (процента) от депозитов банка.
Фактические резервы банка, как правило, больше обязательных; эти превышения называются избыточными резервами, которые и служат источником ссуд.
–Учет векселей — это покупка банком векселей до наступления срока платежей по ним. За операцию учета векселей банк взимает с клиента определенную плату — учетный процент, или дисконт.
–Инвестиционная деятельность — вложение банком средств в частные
игосударственные ценные бумаги. Покупая ценные бумаги, банки
обеспечивают приток средств на довольно длительный период. С точки зрения
117
приносимого дохода, инвестиции — это второй (после процентов по кредиту) источник банковской прибыли.
Соотношение пассивных и активных операций банка находит свое отражение в балансе банка, составляемом на определенную дату.
Центральный банк – это эмиссионный, расчетный и кредитный центр страны.
ЗАДАЧИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА:
1.Проведение политики государства в области денежного обращения, кредита, расчетов.
2.Обеспечение устойчивости покупательной способности денежной
единицы.
3.Регулирование и контроль деятельности коммерческих банков.
4.Хранение золотовалютных резервов.
Операции Центрального банка:
1.Предоставляет кредит правительству на принципах срочности, платности и возвратности.
2.Выдает кредиты другим банкам, покупает и продает векселя и ценные бумаги, выпускаемые правительством.
3.Покупает и продает иностранную валюту и платежные документы
виностранной валюте.
4.Устанавливает официальный курс национальной валюты к денежным единицам иностранных государств.
5.Ведет государственную книгу регистрации банков.
6.Проводит государственную политику в области денежного
обращения.
118
ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА
Три основных средства денежнокредитной политики государства
Операции на открытом рынке – купля-
продажа
государством ценных бумаг (облигации и казначейские векселя)
Изменение резервной нормы
Резервная норма – часть резервов коммерческих банков, которую надо держать в ЦБ, т. е. неприкосновенный запас денежных средств, который коммерческие банки не имеют право использовать для осуществления своих операций
Рис. 148
Изменение учетной ставки
Учетная ставка – это проценты по ссудам, которые ЦБ предоставляет коммерческим банкам
Денежно-кредитная политика государства в зависимости от экономической ситуации
Политика «дешевых денег»
К политике «дешевых денег» ЦБ прибегает, если в экономике имеет место недоиспользование производственных мощностей, безработица. Эта политика делает кредит дешевым, легкодоступным.
Предпринимаются действия:
•Понижение резервной нормы
•Понижение учетной ставки
•Покупка государственных ценных бумаг на открытом рынке у банков и населения.
Увеличивается предложение денег, понижается процентная ставка, растут инвестиции
Политика «дорогих денег»
Если в стране наблюдается инфляция, то проводится политика «дорогих денег». Кредит делается дорогим и труднодоступным.
Для сокращения денежного предложения проводятся меры:
•Продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке
•Увеличение резервной нормы
•Увеличение учетной ставки
Денежное предложение сократится, процентная ставка повысится, сократятся инвестиции, ограничится инфляция
Рис. 149
119
Тема № 17. «Финансы, финансовые системы»
При изучении темы необходимо рассмотреть следующие вопросы:
1.Финансы, финансовая система.
2.Функции и признаки финансов.
3.Объекты финансовых отношений.
4.Госбюджет, пути формирования и использования.
5.Бюджетный дефицит, государственный долг.
Финансы (от латинского financia – платеж, термин возник в Италии
в XII–XV вв.) – система экономических отношений по формированию и использованию фондов денежных средств на основе распределения и перераспределения валового национального продукта
Признаками финансов являются:
1. Денежная форма |
3. Распределение ВНП и НД |
выражения |
через специальные фонды |
2. Распределительный характер использования средств
Рис. 150
120