Dengi. Kredit. Banki_83765

3. коллективными усилиями удержать в сфере своего влияния

развивающиеся страны – бывшие колонии западноевропейских государств.

Цели ЕВС:

обеспечить экономическую интеграцию;

создать зону европейской стабильности с собственной валютой в противовес Ямайской валютной системе;

оградить «общий рынок» от экспансии доллара США.

На основе «Плана Делора» был выработан Маастрихский договор о Европейском союзе, предусматривающий поэтапное формирование валютного экономического союза. В соответствии с Маастрихским договором (вступил в силу с 01.11.1993 года) экономический и валютный союз реализовался в 3 этапа.

1этап (01.07.90г. – 31.12.93г.) этап становления экономического и валютного союза.

2этап (01.01.94г. – 31.12.98г.) подготовка стран-членов к введению Евро.

3этап (1999 – 2002г.г.) Евро станет общей денежной единицей стран участниц, а национальная валюта сохранится в качестве параллельной денежной единицы.

Процедура ввода Евро в обращение:

1 этап. 1998 год – Европейский союз определил 11 стран участниц по введению Евро. 31 декабря 1998 года – обменные курсы валют 11 стран твердо зафиксированы по отношению друг к другу через ЭКЮ (1 Евро = 1 ЭКЮ).

Например: за 1 Евро – 1,95583 немецких марок, 6,55957 французских франков, 1936,27 итальянских лир, 40,3399 бельгийских франков и т.д. (безналичный расчет в Евро).

2 этап. С 01.01.2002 года выпуск в обращение банкнот и монет Евро и постепенная замена национальных денежных знаков.

3 этап. С 01.07.2002 года изъятие из обращения национальных валют и полный переход стран-участниц на Евро.

31

Юридическим оформлением валютной политики служит валютное законодательство, т.е. совокупность правовых норм, регулирующих порядок совершения операций с валютными ценностями в стране и за ее пределами, а

также валютные соглашения между государствами.

Органами валютного контроля в России являются Центральный банк РФ и Правительство РФ, а агентами валютного контроля выступают: уполномоченные банки, подотчетные ЦБ РФ; Государственный таможенный комитет; федеральные органы налоговой полиции и другие структуры.

Основным документом валютного контроля является паспорт сделки,

оформляемый экспортером либо импортером по каждому заключенному контракту и содержащий основные сведения о внешнеэкономической сделке.

5.5. Платежный баланс страны

Платежный баланс подразделяется на две части: баланс текущих операций

ибаланс движения капитала и включает следующие основные разделы:

1.Торговый баланс;

2.Баланс услуг и некоммерческих платежей;

3.Односторонние переводы (баланс трансфертов);

4.Баланс движения капиталов и кредитов;

5.Баланс резервов.

Классификация статей платежного баланса по методике МВФ.

A. Текущие операции

Итого: А+В (соответствует концепции базисного баланса США) C. Краткосрочный капитал

Б. Ошибки и пропуски Итого: А+В+С+Д (соответствует концепции ликвидности США) Е. Компенсирующие статьи

33

переоценка золотовалютных резервов, распределение и использование СДР.

Б. Чрезвычайное финансирование О. Обязательства, образующие валютные резервы иностранных официальных органов.

Итого: А+В+С+Б+Е+Б+О (соответствует концепции официальных расчетов в США)

Принятая МВФ система классификации статей платежного баланса используется странами-членами МВФ, включая Россию. При этом характер международных расчетов отдельных стран диктует свои особенности составления платежного баланса.

Платежный баланс России разрабатывается Центральным Банком РФ и Госкомстатом РФ на основе банковской и государственной статистики, а также информации об экономических отношениях с нерезидентами, аккумулируемых Государственным таможенным комитетом РФ, министерством внешнеэкономических связей РФ, другими министерствами и ведомствами.

Основными методами регулирования платежного баланса являются:

а) административный;

б) финансово-кредитный;

в) валютный.

Платежный баланс в целом должен быть уравновешен и в случае, если образуется пассивное сальдо по отдельным разделам, оно балансируется за счет изменения статей баланса запасов. Если же сумма дефицита платежного баланса довольно значительная, то прибегают к мобилизации средств на мировом рынке капиталов в виде международных кредитов.

С середины 70-х годов стало применяться межгосударственное регулирование платежных балансов. Оно возникло как следствие интернационализации хозяйственных связей и недостаточной эффективности национального регулирования. Длительное неравновесие платежных балансов усиливает диспропорции в экономике отдельных стран и в мировом хозяйстве.

Поэтому ведущие страны разрабатывают методы коллективного регулирования

34

платежного баланса. К межгосударственным средствам регулирования

платежных балансов относятся:

согласование условий государственного кредитования экспорта;

двухсторонние правительственные кредиты, краткосрочные взаимные кредиты центральных банков в национальных валютах по соглашениям «СВОП»;

кредиты международных валютно-кредитных и финансовых организаций,

прежде всего МВФ.

Тема 6. Кредит как форма движения ссудного капитала

6.1. Необходимость, сущность и функции кредита

Часто кредит воспринимается как деньги, хотя это различные понятия и

отношения.

Различия кредитных и денежных отношений

35

Модель сущности кредита:

Экономическое содержание кредита:

Структура кредита предполагает единство его элементов, это всегда

движение ссуженной стоимости.

Движение ссуженной стоимости можно представить следующим

образом:

Рк - Пкз - Ик-...Вр...Вк...-Пкс,

где:

Рк - размещение кредита;

Пкз - получение кредита заемщиком;

Ик - использование кредита;

Вр - высвобождение ресурсов;

Вк - возврат стоимости;

Пкс - получение кредитором средств.

В экономической литературе нет однозначно принятого количества выполняемых кредитом функций.

Функции кредита

Принципы кредита:

6.2. Ссудный капитал в формировании кредита

Для понимания сущности ссудного капитала необходимо рассмотреть

источники его формирования.

37

Источники ссудного капитала

Особенности ссудного капитала:

Ссудный капитал – это капитал-собственность.

Ссудный капитал – это своеобразный товар.

Ссудный капитал имеет специфическую форму отчуждения.

Движение ссудного капитала отличается от движения функционирующего капитала.

Способность кредита влиять на кругооборот средств, капитал, прибыль и производственный процесс

38

Институциональная структура рынка ссудного капитала:

Функциональная (операционная) структура рынка ссудного капитала:

Рынок ссудного капитала

6.3. Сущность ссудного процента. Его функции

Процент – превращенная форма прибавочной стоимости, часть прибыли,

создаваемой в сфере материального производства.

Норма процента – отношение годового дохода, полученного на ссудный

капитал, к сумме предоставленного кредита, умноженного на 100.

39

Норма процента зависит от соотношения спроса и предложения ссудного

капитала, которые определяются следующими факторами:

1.Масштабами производства;

2.Размерами денежных накоплений, сбережений всего общества;

3.Соотношением между размерами кредитов, предоставляемых государством и его задолженностью;

4.Циклическими колебаниями производства;

5.Его сезонными условиями;

6.Темпами инфляции: при усилении инфляции процентные ставки растут;

7.Государственным регулированием процентных ставок;

8.Международными факторами – неуравновешенностью платежных балансов, колебаниями валютного курса, движением капиталов и т.п.

Ссудный процент как экономическая категория выполняет следующие функции:

перераспределительная;

регулирующая;

сохранение ссудного фонда.

Факторы, влияющие на величину процентных ставок: внешние и внутренние.

Для коммерческого банка важным является значение процента, так как получение и предоставление кредита – это основная его деятельность, поэтому каждый коммерческий банк самостоятельно разрабатывает собственную процентную политику.

6.4. Формы и виды кредита

Форма кредита - это разновидности кредита, вытекающие из сущности кредитных отношений. Структура кредита включает кредитора, заемщика и ссуженную стоимость.

40