Тема 15. Міжнародна банківська гарантія в міжнародній торгівлі

Банківська гарантія - один з найпоширеніших у міжнародній торгівлі способів забезпечення. Незважаючи на досить часте використання в міжнародному обігу, банківська гарантія спеціально не регулюється в національних законодавствах. Винятком є Уніфікований торговий кодекс США, що містить норми про банківської гарантії.

Банківська гарантія є самостійним і незалежним зобов'язанням банку з виплати грошової суми в розмірі, визначеному в гарантії, бенефіціару гарантії у разі невиконання або неналежного виконання певного зобов'язання з боку третьої особи (принципала).

Банківська гарантія регулюється, як правило, угодою сторін, а також шляхом посилання до національного законодавства. При цьому частіше використовується законодавство держави місцезнаходження банку.

З міжнародних документів, що регламентують банківські гарантії, слід назвати Конвенцію про незалежні гарантії, резервні акредитиви, розроблену ЮНСІТРАЛ і прийняту 24 травня 1995 р. у Відні.

Для міжнародно-правового регулювання банківської гарантії досить багато зробила Міжнародна торгова палата. Нею були розроблені Уніфіковані правила для договірних гарантій і зразки для випуску договірних гарантій. У 1991 р. МТП були опубліковані Уніфіковані правила та звичаї для документарних акредитивів і зразки для випуску гарантій на першу вимогу. Крім того, МТП розробила банківські гарантії в міжнародній торгівлі.

У міжнародній комерційній практиці використовуються численні види банківських гарантій. Серед них можна виділити наступні: гарантії продавця покупцеві, наприклад на випадки невиконання своїх зобов'язань щодо поставки товару; гарантії покупця до продавця в забезпечення платежів (наприклад, при інкасовій формі розрахунків); тендерні гарантії, що надаються підрядником (постачальником) замовнику як умова торгів замість застави.

В основі банківської гарантії лежить зобов'язання здійснити платіж, при цьому дане зобов'язання є неакцесорним. Гарант зобов'язаний здійснити платіж на першу вимогу одержувача або при поданні документів або виконання інших умов гарантії.

У деяких державах формула банківської гарантії визначається принципом «спочатку плати, потім веди судовий розгляд». Це означає, що банківська гарантія має абстрактний характер. Будь-які претензії і заперечення банку у разі виконання бенефіціаром умов гарантії за поданням належних документів або здійснення інших дій тягнуть за собою лише відшкодування банком-гарантом збитку, що може виникнути в зв'язку з відмовою платежу. Однак якщо банк встановить, що угода, яка лежить в основі гарантії, порушує закон, то він може відмовитися від платежу.

Таким чином, зміст банківської гарантії полягає не у виконанні зобов'язань гарантом замість боржника, а найчастіше - в певній компенсації невиконання або неналежного виконання взятих на себе боржником (принципалом) зобов'язань, оскільки гарант не може виконати зобов'язання в натурі, а лише може здійснити платіж бенефіціару в межах обумовленої в гарантії суми.

Укладення договору гарантії у багатьох державах здійснюється на основі примірних формулярів договорів, найчастіше у формі гарантійного листа, розроблених банками.