§ 8. Значение и виды поручительств

Поручительство – это договор с односторонним обязательством, посредством которого поручитель берет обязательство перед кредитором оплатить при необходимости задолженность заемщика.

Виды поручительств:

1. Простое поручительство именуют поручительство на случай возникновения убытков, поскольку в этом случае поручитель обычно вступает в действие, после того как кредитор использовал все меры взыскания долгов.

2. Солидарное поручительство имеет место в случае, когда поручатель отказывается от права на возражение против предъявления ему кредитором иска и немедленно выплачивает положенные суммы. Оно применяется очень часто при поэтапном возвращении полученного должником кредита.

3. Сопоручительство – за один и тот же долг ручаются несколько поручителей. Встречаются случаи, когда из нескольких поручителей выбираются один основной, который производит расчеты с кредитором, а затем взыскивает суммы с других поручителей, участвующих в сделке.

4. Частичное поручительство применяется при ипотечном кредитовании. Поручитель поручается за первые 75% долга до момента их уплаты. Далее обязанности поручителя теряют силу.

5. Лимитированное поручительство применяется при ипотечном кредитовании. Поручитель ручается за первые 75% долга, но до конца срока кредита.

6. Срочное поручительство. Договор о поручительстве заключается на определенный срок.

Срок давности по поручительству в Европе составляет 20 лет.

Приложение 1

1

Импортер Экспортер - бенефициар

6

2 11 5 7 10

4

Банк-эмитент 3 8 Авизующий банк 3’ 6

9

Рис. 1. Документооборот аккредитива с платежом по предъявлению

1 – заключение договора о поставке товара;

2 – импортер обращается в банк с поручением на открытие аккредитива;

3 – банк-эмитент открывает аккредитив на оговоренную сумму;

3’ – если банки связаны между собой корреспондентскими отношениями, то в банке-корреспонденте можно тоже открыть аккредитив;

4 – сообщение в исполняющий банк, что деньги задепонированы;

5 – банк сообщает экспортеру об открытии аккредитива;

6 – поставка товара;

7 – передача экспортером в банк необходимых документов;

8 – передача документов;

9 – банк-эмитент снимает деньги со счета и перечисляет в авизующий банк;

10 – деньги зачисляются на счет экспортера;

11 – банк-эмитент передает документы и сообщает об оплате по договору.

Приложение 2

1

Импортер Экспортер - бенефициар

6

2 12 4 5 7 11

Банк-эмитент 3 8 Авизующий банк 10

9

Рис. 4. Документооборот аккредитива с «красной оговоркой»

1 – заключение договора о поставке товара;

2 – импортер обращается в банк с поручением на открытие аккредитива;

3 – банк-эмитент открывает аккредитив на оговоренную сумму;

4 – экспортер обращается в банк за выплатой аванса;

5 – банк перечисляет на счет экспортера аванс под письменное обязательство экспортера представить в срок документы по аккредитиву;

6 – поставка товара;

7 – передача экспортером в банк необходимых документов;

8 – передача документов;

9 – банк-эмитент снимает деньги со счета и перечисляет в авизующий банк;

10 – банк-экспортера делит поступившую сумму: аванс перечисляет себе, а оставшуюся сумму зачисляет на счет экспортера;

11 – банк сообщает экспортеру, что деньги пришли;

12 – банк-эмитент передает документы и сообщает об оплате по договору. Данная сделка должна сопровождаться гарантией.

Приложение 3

1

Импортер Экспортер - бенефициар

5

4

2 11 6 8 7

Банк-эмитент 3 Авизующий банк

Рис.5. Документооборот аккредитива с негоциацией тратт бенефициара

1 – заключение договора о поставке товара;

2 – импортер обращается в банк с поручением на открытие аккредитива;

3 – банк-эмитент открывает аккредитив на оговоренную сумму;

4 – банк-эмитент сообщает экспортеру, что деньги задепонированы;

5 – поставка товара;

6 – предоставление документов;

7 – банк-эмитент оформляет кредитное письмо, где дает экспортеру полномочия выставить вексель на него или на другого трассата должника, указанного в аккредитиве;

8 – экспортер может обратиться в любой банк с векселем и получить деньги.

Приложение 4

Экспортер Импортер

1 1'

8 Посредник 8'

14 7 9 2 16

Банк- корреспондент Банк-эмитент

13 3

10 6 Банк посредника 4 15

Банк- 11 Банк- 5

12 эмитент коррес-

пондент

Рис.6. Документооборот аккредитива бэк-ту-бэк

1, 1' - экспортер с посредником и с импортером заключают договор о поставке;

2 - импортер обращается в банк с заявлением на открытие аккредитива;

3 - банк депонирует средства и открывает аккредитив;

4 - банк посредника получает информацию об открытии аккредитива;

5 - депонирование средств в банке посредника;

6 - банк посредника сообщает, что деньги задепонированы именно у него;

7 - банк-корреспондент сообщает экспортеру, что деньги в банке посредника;

8, 8' - отгрузка товара;

9 - экспортер предъявляет необходимые документы в банк;

10 - банк, проверивший документы, пересылает их в банк посредника;

11- банк посредника снимает денежные средства с аккредитива;

12 - деньги перечисляются в банк-корреспондент;

13 - деньги зачисляются на счет экспортера;

14 - банк уведомляет экспортера о зачислении средств;

15 - документы пересылаются в банк-эмитент;

16 - банк-эмитент, проверив документы, пересылает их импортеру.

Приложение 5

Субпоставщик

1

2

Экспортер Импортер

7

9 6 8 15 3

5

Банк-корреспондент 10 Банк-эмитент

13 14 12 4 11

Рис. 7. Документооборот аккредитива цессии

1 - договор между экспортером и субпоставщиком о цессии;

2 - договор о поставке товара;

3 - импортер представляет в банк заявление на открытие аккредитива;

4 - банк-эмитент открывает аккредитив;

5 - банк сообщает банку-корреспонденту об открытии аккредитива;

6 - экспортер получает информацию об открытии аккредитива;

7 - отгрузка товара;

8 - экспортер передает документы в банк и поручает банку передать часть средств субпоставщику;

9 - банк передает заявление, в котором обязуется субпоставщику уплатить определенную сумму из поступающей в будущем выручки;

10 - банк-корреспондент, проверив документы, передает их в банк-эмитент;

11 - банк-эмитент снимает денежные средства с аккредитивного счета;

12 - перечисление денежных средств в банк-корреспондент;

13 – часть выручки зачисляется экспортеру;

14 – часть выручки перечисляются субпоставщику;

15 - банк сообщает экспортеру о поступлении денежных средств.

Приложение 6

1

Экспортер Импортер

2

3 4' 8 5 6 7

4

Банк-экспортера Банк-импортера

7'

Рис. 8. Документооборот инкассо с условием