41. Шпора 14

42. Ден. реформа 1535-1538гг. Её суть - в изъятии из денежного обращения неполноценных денег, а также в упорядочении весового содержания рубля и в ведении десятичной системы денежного счёта. В 1839-1843гг.была проведена реформа Канкрина(мин.фин.России).Суть её:главной денежной единицей стал серебряный рубль. Далее была проведена реформа Витте. В результате этой реформы в 1895-1897гг.был введён золотомонетный стандарт. Денежной ед.стал золотой рубль. Эта денежная единица воплощалась в золотых, серебряных и медных монетах, а также в кредитных билетах гос.банка. С реформой Витте в России установилась довольно устойчивая система, способствующая развитию промышленности и торговли. В рез-те ден реформы 1922-1923г. ден единицей СССР стал червонец кот = дореволюц зол монете 10р. В этот период была установлена монополия на эмиссию червонцев за гос банком, т.е. червонец – это банк. билет, пр-ся частичный обмен червонцев на золото в монетах и слитках и на иностр валюту. В 1925г. эмиссия казначейских билетов передается в монополию гос банков и за казнач остаются только монеты. Эта система просуществ до 90г. Реформа 1947г. заключ в обмене находившихся в обращ-е денег на вновь выпущен ден знаки и переоценке ден накоплений форме займов и вкладов в сберегат кассы. В ходе ден реформы 1961г. произошла деноминация рубля, ден знаки обменив в сотн 1:10, были уменьш в 10 раз цены на тов, на доходы, на платеж обяз-ва. В 1991 были изъяты из обращ-я 50 и 100р купюры и выпущены нов образца (Павловская реформа). С 1991 прекратилась эмиссия казнач билетов,бум деньги стали выпускаться в виде банкнот. З-м 1992г. был отменен масштаб цен, была объявлена монополия центр банка на всю налично-ден эмиссию. + 42

43.В случае если спрос на кредиты превышает банковские ресурсы, то банк может проводить эмиссию собственных долговых обязательств. Они называются банкнотами (векселем на банк). Выпуская банкноты или свои долговые обязательства банк обязуется:

1. по первому требованию держателя банкноты обменять данный знак на общепринятые денежные знаки, которые имеют хождение в обороте

2. Обменять банкноту на золото, а размен на золото должен гарантировать изъятие банкноты из обращения

Банкнота каждого банка зависела от финансового состояния банка-эмитента, т е от того, насколько банк мог выполнить гарантии. Но некоторые коммерческие банки стали выпускать банкноты в размерах, намного превышающих их возможностей по размену банкнот на золото. После этого доверие к банкнотам было подорвано. Затем коммерческие векселя стали переучитываться и перезакладываться коммерческими банками в ЦБ. Двойное обеспечение банкнот гарантировало устойчивость банкнотного обращения.

Современные банкноты утратили свое золотое обеспечение, однако остался ее кредитный характер. А кредитный характер не гарантирует устойчивость банковского обращения, особенно если банкнота эмитируется не в ходе кредитования хозяйства, а в порядке хоз расходов, а также расходов на покрытие бюджетного финансирования.

Поскольку в России слабо развито вексельное обращение, эмиссия банкнот осуществляется на основе кредитования ЦБом коммерческих банков, а коммерческие банки своих клиентов, т е эмиссия происходит не на основе потребителей товара.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые и гарантируемые центральным банком при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот ЦБ увязан с действительными потребностями оборота, т.е. реальными нуждами производства и реализации продукции. Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей. Банкнота ЦБ превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью. Она поступает в обращение путем банковского кредитования государства, хозяйства через коммерческие банки, обмена инвалюты на банкноты данной страны.

Основными признаками классической банкноты являются следующие: 1, она выпускается центральным банком взамен коммерческих векселей, 2 банкнота размена на золото по первому требованию. Можно сказать, что классическая банкнота имела двоякое обеспечение – вексельное (товарное) и золотое (золотой запас центрального банка).

44.На мир.рынке исп-ся полноценные деньги в виде слитков зол.и сер., т.к. они принимаются всеми странами мира. Мир.деньги выступают в качестве междунар.платежных средств, воплощеня богатства страны и средства перенесения богатства из одной страны в другую.

В качестве междунар.платежного средства деньги выступают при расчетах по платежным балансам. Если гос-во имеет пассивный платежный баланс, то сумма его платежей другим государствам превышает сумму поступлений на сумму сальдо и должны переходить мир.деньги из одного гос-ва в другое. До 1976г.между странами осущ-сь движение зол. для погашения пассивных сальдо платежных балансов. Механизм следующий: гос-во, в лице ЦБ, значит.часть своего запаса плат-х средств держало в ин.валюте, оставшуюся часть в форме зол. Если по пассивному сальдп предстояли платежи, то ЦБ предоставлял предпринимателям своей стр. ин.валюту для платежей в обмен на национ. валюту. Если запас ин.валюты иссякал, то гос-во направляло зол. на приобрет-е необходимой валюты. Таким обр. перемещение зол.из страны в страну дает возможность погасить пассивное сальдо плат.баланса. В условиях бум-ден. системы урегули-е плат-х балансов производится не при помощи зол., а при помощи ин. валюты.

С отказом гос-в обмена своих валют на зол. в качестве мир. денег начинают выпускать резервные валюты; они должны выпускаться странами с разв. экономикой, кот. занимают видное место в мир. производстве, в мир. торгах и в плат-м обороте. А так же эта валюта должна облад-ть устойчивостью. К резервным валютам относили: доллар США, дойч-марку, франц. франк, англ.фунт стерлингов, яп. ену и швейц.франк. Резервные вал.для др. стр. явл. ср-вом определения валютных курсов национ. валют. Однако резервные валюты могут обесцениваться, в рез-те возникает проблема создания универсального междунар. средства расчета. Так странами, членами МВФ была создана условная счетная единица СДР (спец. права займов), а странами европ.вал-го союза, была создана европ.счетная единица ЭКЮ.

+ 44

45. Госуд-й К – К, предоставляемый гос-вом хоз субъектам, а также отношения в кот-х гос-во выступает заемщиком. Гос К предоставляется для финн поддержки, кот не оказывают др банки. Гос-во занимает деньги путем выпуска гос ц.б.( это гос краткосрочные облигации федер займа > 1года, казначейские векселя до 1 года.)

Основной признак этой формы К — непременное участие государства в лице органов исполнит власти разл-х ур-ней.Осуществляя ф-ии кредитора, гос-во через ЦБпроизводит кредитование:

- конкретных отраслей или регионов, испытывающих особую потребность в финн-х рес-сах, если возможности бюджетного финанс-я уже исчерпаны, а ссуды коммерческих банков не могут быть привлечены в силу действия факторов конъюнктурного хар-ра;

- коммерческих банков в процессе аукционной или прямой продажи кредитных ресурсов на рынке межбанковских кредитов.

В роли заемщика гос-во выступает в процессе размещения гос-х займов или при осуществлении операций на рынке гос-х краткосрочных ц.б..

Основной формой кредитных отношений при гос-м К явл-ся такие отношения, при кот-х гос-во выступает заемщиком средств.

+ 45

46. Ссудный процент - плата за временное пользование ссужаемой стоимости. Его виды:

1. По формам кредита: банковский %, % по государственному кредиту, коммерческий %, % по лизингу, потребительский % и т.д.

2. По видам кредитора: банковский %, % по государственному кредиту, коммерческий %, 5 по лизингу, потребительский % и т.д.

3. По видам кредитора: % коммерческих банков, % центрального банка, % специализированных финансово-кредитных учреждений, % организаций ломбардов и др.

4. По срокам кредитования: % по краткосрочным ссудам, % по среднесрочным ссудам, % по долгосрочным ссудам

Для ссудных процентов во всех его видах характерно следующее. Платеж выступает главным образом в виде денежного платежа. Уровень ссудного процента определяется как макроэкономическими факторами (соотношением спроса и предложения средств, степенью доходности на других сегментах финансового рынка, инфляцией, процентной политикой центрального банка, налогообложения и др.), так и микроэкономическими факторами и зависит от конкретных условий сделок как по привлечению, так и размещению средств. Порядок начисления и взимания процентов определяется договором сторон. Источник уплаты процента различается в зависимости от характера операции.

В любых условиях национальная процентная политика должна благоприятствовать росту экономики; сдерживать инфляцию; обеспечивать стабильность национальной валюты; обеспечить выборочную политику процентных ставок в пользу приоритетных производств и секторов народного хозяйства.

+ 46

47.Банк. К-т.(БК) БК явл. осн-ой формой кр-та в рын-ой эк-ке. БК — это такой к-т, при кот. владельцы свободных ден-ых ср-в предоставляют их в ссуду заемщикам через посред­ство банков. Его субъектами явл. банк как кре­дитор и предприятие, орг-ии и население как заемщики. БК выступает в ден. форме и объектом кредитования предстает ден-ый капитал. В БК ссудный капитал отделяется от промыш-го. Получая БК заемщики могут получить практически любые суммы, на любые сроки. Ден-ая форма к-та пре­доставляет возм-ть получить его любой области хоз. деят-ти, на личные цели физ. лиц и др. потребности. БК выполняет различную роль в процессе обще­ств-ого воспр-ва. Если он использ. на расширение произв-ва, для вложения в осн-ой и обор-ый кап-л заемщи­ка, то банк-ую ссуду наз. ссудой кап-ла. Когда БК использ. для совершения платежей, погашения старых долговых обязат-в, имеет место ссуда денег. Ссуда денег имеет место во всех случаях, когда кред. операция сопровождается покупкой бан­ком части фин-ых активов клиента. Ссуда денег опосредует круго­оборот кап-ла, в то время как ссуда кап-ла способствует росту произв-ва и увеличи­вает размер кап-ла, кот. располагает товаропроизводитель. БК, предоставляемый пред-ям и корпораци­ям, опосредует воспроизв-ый процесс в целом. БК бывает: Краткоср. К-т - на пер. до 1 года и обслуживает движение обор-ого кап-ла предпр-ия, содействует своеврем-ому осущ-ию расчетов, повышает платежесп-сть предпр-ий, укрепляет их фин-ое положение. Средне- и долгоср. К-ты направлены на обеспечение потреб­ностей в инвестициях. Срок представления ссуды 3 — 5 лет и более. Кредитование местных органов власти осущ-ся в случае кас­сового разрыва м-ду поступлением налогов и др. доходов в мест­ные бюджеты и осущ-ем бюдж-ых расходов. Особая разновидность БК — межбанковский к-т. Банки-креди­торы предоставляют в ссуду свободные ресурсы для поддер­жания своей доходности на необходимом уровне, или для обесп-ия развития корреспондентских отношений с др. банками.

Банковский кредит – это кредит в денежной форме, кредитором по кот. выступает банк, а заемщиком – любое лицо. Предусматривает уплату %.

Банковский, в отличие от коммерческого, преследует цели извлечения прибыли, т.к. банк работает на привлеченных ресурсах, за которые он должен платить а значит и должен продавать эти ресурсы продавцу за плату % по кредиту.

Банковский может иметь любые сроки кредитования, относительно не ограничен по объему кредита.

Банковский, в отличие от коммерческого, оформляется отдельным кредитным договором и процесс его получения может занимать от нескольких часов до нескольких недель.

Банковский кредит идет на покупку как оборотных ср-в, так и основного капитала.

48.В рез-те ден реформы 1922-1923г. ден единицей СССР стал червонец кот = дореволюц зол монете 10р. В этот период была установлена монополия на эмиссию червонцев за гос банком, т.е. червонец – это банк. билет, пр-ся частичный обмен червонцев на золото в монетах и слитках и на иностр валюту. В 1925г. эмиссия казначейских билетов передается в монополию гос банков и за казнач остаются только монеты. Эта система просуществ до 90г. Реформа 1947г. заключ в обмене находившихся в обращ-е денег на вновь выпущен ден знаки и переоценке ден накоплений форме займов и вкладов в сберегат кассы. Нал деньги обменивались в соотн 1:10, а вклады в сберегат кассах до 3000р не подлежали переоценки, от 3000 до 10000р. в соотн 3:2, а свыше 10000р. 2:1. Эта реформа сохранила прежнюю стр-ру ден сист. Билеты гос банка стали выпускаться в рублях, а не в червонцах. В ходе ден реформы 1961г. произошла деноминация рубля, ден знаки обменив в сотн 1:10, были уменьш в 10 раз цены на тов, на доходы, на платеж обяз-ва.

Деноминация- это укрупнение нац ден единицы путем обмена по установл соотн-ю старых ден знаков на новые в целях упорядочения ден обращ-я. Коэф-м укрупнения валюты явл единица с одним или нескольк нулями, с 1922-1990 произошли измен-я: изменилось назв-е ден един, масштаб цен. Ден масса обесценивалась постоянно, что приводило к росту цен. В 1991 были изъяты из обращ-я 50 и 100р купюры и выпущены нов образца (Павловская реформа). С 1991 прекратилась эмиссия казнач билетов,бум деньги стали выпускаться в виде банкнот. З-м 1992г. был отменен масштаб цен, была объявлена монополия центр банка на всю налично-ден эмиссию. + 48