4. Денежно-кредитная система страны и ее уровни.

Движение денег в экономике обеспечивает денежно-кредитная система – совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих функции по аккумуляции и распределению денежных средств на условиях срочности, платности и возвратности.

Денежно-кредитная система развитых стран состоит из трех звеньев:

4.1. центральный банк страны (Национальный банк Республики Беларусь);

4.2. коммерческие банки;

4.3. специализированные кредитно-финансовые учреждения (пенсионные фонды, страховые компании, лизинговые компании, клиринговые (расчетные) центры и др.).

Два первых звена образуют банковскую систему.

Банковская система концентрирует основную массу кредитных и финансовых операций, является ключевым звеном кредитной системы, которая используется государством в целях регулирования экономики.

Наиболее распространенная модель построения банковской системы – двухуровневая. Верхний уровень – национальный банк, нижний - коммерческие банки.

Центральный банк является органом координирующим деятельность, управление процессами организации кредитно-расчетного и финансового обслуживания экономики страны. В большинстве случаев, он принадлежит государству и выполняет следующие функции:

1. осуществляет лицензирование, надзор и контроль за деятельностью кредитных учреждений;

2. регулирует денежно-кредитную сферу;

3. обладает монопольным правом на выпуск наличной денежной массы в обращение (эмиссию);

4. хранит официальные золотовалютные резервы государства;

5. регулирует валютные отношения;

6. аккумулирует и хранит кассовые резервы коммерческих банков;

7. кредитует (рефинансирует) коммерческие банки;

8. управляет государственным долгом;

9. проводит кредитно-расчетное обслуживание правительства (предоставляет краткосрочные кредиты без обеспечения на срок до шести месяцев).

В своей деятельности национальный банк не преследует цель получения прибыли, не конкурирует на финансовых рынках с коммерческими банками.

Главными задачами национального банка являются:

1) обеспечение бесперебойного снабжения экономики платежными средствами (обеспечение необходимого уровня ликвидности);

2) налаживание системы расчетов путем создания системы законодательных и нормативных актов;

3) контроль за работой коммерческих банков.

С этой целью национальный банк хранит резервы коммерческих банков, выдает им краткосрочные ссуды на покрытие краткосрочных кредитов, осуществляет безналичные расчеты в общенациональном масштабе.

Коммерческие банки – это учреждения, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях срочности, возвратности и платности.

К основным функциям коммерческих банков относятся:

1) привлечение денежных средств на текущие и срочные вклады (пассивные операции);

2) предоставление аккумулированных денежных средств в ссуды юридическим и физическим лицам на условиях платности, срочности и возвратности, покупка ценных бумаг (активные операции);

3) осуществление расчетов и платежей по хозяйственным сделкам юридических и физических лиц;

4) выполнение посреднических (забалансовых) операций, консультаций, управлению имуществом и акциями, лизинговые операции, обмен валют, хранение ценностей клиентов и другие.

Специализированные кредитно-финансовые учреждения формируют свои пассивы не за счет вкладов, а из других источников (взносы, платежи и др.). Им предоставлено право направлять собранные денежные средства на предоставление ссуд.