2. Классификация страхования

К лассификация страхования представляет собой научную систему деления его на сферы деятельности, отрасли, подотрасли, виды, которые располагаются таким образом, что каждое последующее звено является частью предыдущего.

В основу классификации положены два критерия:

1) различия в объектах страхования;

2) различия в объеме страховой ответственности.

Первый критерий является всеобщим для всех отраслей страхования, а второй охватывает, в основном, имущественное страхование.

Исходя из характеристики объектов страхования выделяют 3 отрасли:

I Личное страхование

II Имущественное страхование

III Страхование ответственности

Объектом личного страхования выступают материальные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью как самого страхователя, так и застрахованного лица.

Объектом имущественного страхования выступают имущественные интересы, связанные с владением, распоряжением и использованием имущества в различных видах.

Объектом страхования ответственности выступает ответственность перед третьими лицами (физическими и юридическими), которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия самого страхователя.

Для детализации конкретных интересов страхователей с целью обоснования методов страховой защиты отрасли подразделяются на подотрасли и виды.

Отрасль добровольного личного страхования делится на 2 подотрасли:

1. личное рисковое страхование;

2. личное накопительное страхование.

Отрасль добровольного имущественного страхования имеет 2 подотрасли:

1. имущественное рисковое страхование;

2. имущественное накопительное страхование.

В отрасли добровольного страхования ответственности выделяют только одну подотрасль – рисковое страхование ответственности.

Рисковое страхование является краткосрочным, как правило, до 1 года. Страховой взнос в основном уплачивается единовременно.

Накопительное страхование отличают долгосрочность, регулярное в течение всего срока страхования внесение страхователем страховых вносов и обеспечение выплаты страховщиком по окончании срока страхования капитала или ренты страхователю.

При накопительном страховании обеспечивается не только страховая защита, но и сбережение внесенных страховых взносов.

Классификация страхования в зависимости от различий в объектах по отраслям и подотраслям в конечном итоге требует выделения видов страхования.

Под видом страхования понимается страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам.

Вид страхования по своей форме организации подразделяются на добровольные и обязательные.

Основные виды обязательного страхования:

1. обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам;

2. обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

3. обязательное страхование ответственности перевозчика перед пассажирами;

4. обязательное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или проживающих в РБ;

5. обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;

6. обязательное страхование ответственности за неисполнение обязательств по договорам создания объектов долевого строительства;

7. обязательное страхование ответственности коммерческих организаций, осуществляющих риэлтерскую деятельность;

8. обязательное страхование урожая с/х культур, скота и птицы;

9. обязательное страхование отдельных категорий граждан, осуществляемое за счет бюджетных средств (военнослужащие и военнообязанные, служащие органов внутренних дел, МЧС, прокурорские работники, судьи, служащие налоговых органов, служащие государственного аппарата, ветеринарные специалисты).

Основные виды добровольного страхования:

1) виды страхования, относящиеся к страхованию жизни:

2) страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу;

3) страхование дополнительной пенсии;

4) страхование от несчастных случаев;

5) страхование медицинских расходов;

6) страхование имущества юридических лиц;

7) страхование имущества физических лиц;

8) страхование грузов;

9) страхование строительно-монтажных работ;

10) страхование предпринимательских рисков;

11) страхование гражданской ответственности владельцев воздушных и водных судов;

12) страхование гражданской ответственности перевозчика и экспедитора;

13) страхование гражданской ответственности организаций, создающих повышенную опасность для окружающих;

14) страхование гражданской ответственности за причинение вреда в связи с осуществлением профессиональной деятельности.

При классификации страхования в зависимости от однородности группы объектов выделают:

1. страхование однородных объектов;

2. страхование неоднородных объектов.

При этом различают смешанные и комбинированные виды страхования.

Смешанное страхование предусматривает объединение в одном договоре ряда однородных видов, т.е. их смешение осуществляется в пределах одной отрасли.

Комбинированное страхование характерно для объединения в одном договоре нескольких видов, относящихся к разным отраслям.

При организации страхования по роду опасности выделяют 4 группы:

1. страхование от огня и других стихийных бедствий;

2. страхование от аварий и других опасностей средств транспорта;

3. страхование с/х культур от засухи, наводнения и других стихийных бедствий;

4. страхование животных на случай падежа или вынужденного забоя.

По количеству лиц, указанных в договоре:

1. индивидуальные;

2. коллективные.

По форме выплаты страховых сумм:

1. с единовременной выплатой страховой суммы;

2. с выплатой страховой суммы в виде ренты.