Тема 1. Банковские информационные системы
1.1. Основные понятия и определения
Информационная технология – процесс, использующий совокупность средств и методов сбора, обработки и передачи информации для получения информации нового качества о состоянии объекта, процесса или явления [1].
Информационная технология выявляет закономерности процессов обработки информации с целью обеспечения их экономичности, эффективности и актуальности.
Для информационных систем в банковском деле объектом информационной технологии является банк или кредитная организация.
Процессом служит деятельность банка в рамках банковской системы. Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, коммерческие банки, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Каждый из уровней банковской системы России разделен на несколько подуровней (Рис. 1.1.).
Так ЦБ РФ подразделяется на ГУ (главное управление) ЦБ РФ, ТУ (территориальные управления – ГУ по регионам и Национальные Банки) ЦБ РФ, ГРКЦ и РКЦ. А КО (кредитные организации) - на ГО (головные офисы), филиалы и доп. офисы.
В законе РФ «О банках и банковской деятельности в РФ» определяются следующие субъекты банковской системы.
Центральный банк РФ (Банк России) является юридическим лицом и имеет свой устав, утверждаемый Государственной Думой. Банк России - самостоятельное учреждение, осуществляющее свои расходы за счет собственных доходов. Он единственный банк в России, наделённый правом выпуска (эмиссии) наличных денег. Выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы страны. Находится в собственности Российской Федерации.
Рис. 1.1. Банковская система Российской Федерации
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом РФ «О банках и банковской деятельности».
Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц [2].
Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Законом «О банках и банковской деятельности». Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Банки, в свою очередь, подразделяются на универсальные и специализированные [2].
Универсальные банки составляют основу банковской системы, они способны предоставлять своим клиентам до 200 видов услуг. Их главными функциями являются:
аккумулирование временно свободных денежных средств;
кредитование субъектов финансового рынка;
организация и осуществление расчетов в хозяйстве;
проведение операций с ценными бумагами;
хранение финансовых и материальных ценностей;
проведение трастовых операций;
Основным отличием специализированных банков является предоставление очень узкого спектра финансовых услуг своим клиентам, то есть специализация банка на определённом виде предоставляемых услуг. Специализация бывает: функциональной, отраслевой, клиентской, территориальной.
Информационные банковские системы можно условно поделить на несколько категорий, определяемых функциональной деятельностью банков.
финансово-платежные,
отчетные,
аналитические,
нормативно-справочные,
внутрихозяйственные.
Между уровнями и подуровнями банковской системы России организовано информационное взаимодействие – обмен данными, содержащими нормативно-справочную, отчетную и платежно-финансовую информацию.