Страховой рынок

Основные понятия: Лицо, субъект предпринимательской деятельности, должен выбрать одну из альтернатив, тем самым определить свое отношение к риску: • сохранить риск и, соответственно, самостоятельно нести возможные убытки; • отказаться от риска и, соответственно, от этого вида деятельности; • передать риск за некоторое вознаграждение третьему лицу или организации. Страхование является одним из способов управления риском. Страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. При этом имеют место следующие особенности: • Деньги собираются специально организованными страховщиками, которые и осуществляют выплаты пострадавшим лицам; • Защита имущественных интересов предоставляется только ограниченной группе лиц, то есть тем, кто предварительно оплатил страховой взнос или страховую премию; • Выплаты получают не все участники фонда, а только лица, пострадавшие в результате неблагоприятных событий или выгодоприобретатели, перечень которых строго оговорен в страховом контракте; • Выплаты, превышающие суммы внесенных премий, предполагают эквивалентные отношения между страхователем и страховщиком в среднем за определенный период времени. При увеличении числа страхователей (на руку компании) увеличивается страховой фонд. Функции страхования: • компенсирующая (возмещает убытки от понесенного ущерба); • гарантирующая (возмещает ущерб пострадавшим); • превентивная (предотвращает ущерб); • контролирующая (контролирует деятельность субъекта с целью избежания возникновения ущерба); • инвестиционная (мобилизует средства страховых взносов с целью их вложения). Объекты страхования, имущественные интересы которых защищаются с помощью страхователя, делятся на две группы: • интересы, связанные с личностью страхователя (жизнь, здоровье, смерть) – личное страхование, связанное с трудоспособностью, пенсионной обеспеченностью страхователя и застрахованных лиц; • интересы, связанные с имуществом, – имущественное страхование, страхование ответственности, страхование предпринимательских рисков. Формы страхования: • Обязательное (социальное и медицинское страхование – обеспечивается работодателем, ОСАГО и т.п.); • Добровольное.

Денежный рынок – рынок краткосрочных (сроком обращения не более 1 года) финансовых инструментов. Характеристики рынка: • Инструменты краткосрочны, ликвидны и, следовательно, им присущ относительно небольшой риск. Ими торгуют на объективных рынках, т.е. где движение средств зависит только от цены и риска; • Данный рынок – оптовый, его участники проводят операции с крупными суммами денег и от лица крупных финансовых институтов; • Процентные ставки очень чувствительны к спросу и предложению и находятся под сильным влиянием экономических факторов и даже новостей; • Средства переводятся по электронным сетям, следовательно, сделки совершаются быстро, отсюда высоки показатели емкости и оборачиваемости рынка; • Динамика процентных ставок денежного рынка меняет динамику процентных ставок других рынков, например, рынка долговых обязательств; • Основная характеристика рынка – высокая ликвидность инструментов. Инструменты денежного рынка служат в первую очередь для обеспечения ликвидными средствами государственных организаций и различных сфер: • Денежные средства в наличной и безналичной формах; • Краткосрочные кредитные инструменты для различных сфер небанковского бизнеса; • Векселя; • Чеки и расписки; • Депозитные банковские сертификаты, представляющие собой денежные обязательства, свидетельства банка-эмитента о вкладе денежных средств, устанавливающие право вкладчика по истечению определенного срока получить сумму депозита и проценты по нему; • Межбанковские кредиты (МБК) и т.п.; В разделе Арифметика денежного рынка Вы сможете ознакомиться с базовыми формулами, которые позволят Вам самостоятельно планировать свой инвестиционный доход.