34.Овердрафтное кредитование юридических лиц в коммерческих банках. (в лекциях больше нет, но вроде и не должно быть больше)

Овердрафт - кредитование при недостаточности или отсутствия средств на счете клиента. Он относится к краткосрочным нецелевым кредитам, при его использовании на расчетном счете образуется дебетовое сальдо. Основными потребителями являются крупные предприятия сферы торговли и услуг, реже промышленные предприятия. Такой кредит предоставляется только клиентам банка. Договор сроком до 30 дней, при генеральном соглашении до 180. Сумму лимита определяет банк и зависит он от размера кредитовых поступлений. Погашается за счет поступающих денежных средств при соблюдении очередности платежей. % выплачивается сразу при погашении задолженности.

35.Вексельное кредитование юридических лиц в коммерческих банках.

Вексельные кредиты - они подразделяются на:

1. Предъявительские:

-учетные

-залоговые

Учетные: учет векселя - это покупка банком до наступления срока платежа по векселю. В результате банк получает право требования платежа от векселедателя. Плата - это учетные % или дисконт , продажа сопровождается бланковым индоссаментом и заключением договора с банком на учет векселей

Залоговые: Ссуды под залог векселей отличаются от учета тем, что :

а)собственность на вексель банка не переступается, он только закладывается на определенный срок с последующим выкупом после погашения ссуды

б)ссуда выдается на 60-90% их номинальной стоимости

2. векселедательные

заемщик получает не ден средства, а вексель. Он особенно удобен для предприятий, связанных цепочкой взаиморасчетов как внутри региона, так и за его пределами. С помощью его (вексельного кредита) заемщик получает простые дисконтные векселя (выдается по цене ниже номинала) и в дальнейшем может использовать их в качестве расчетно-платежного средства в соответствии с целевым назначением. %-ая ставка по ним ниже, срок погашения устанавливается по соглашению сторон:

• В пределах срока платежа по векселю

• Срок погашения кредита наступает позднее срока платежа по векселю

1. Долгосрочное кредитование юр лиц в ком банках.

Долгосрочный кредит - вид кредита, предоставляемого банком на срок от 2 до 10 лет для финансирования капитальных вложений либо приобретения бизнеса, с фиксированным периодом выборки траншей и жестким графиком погашения процентов и задолженности.  Долгосрочное кредитование российскими банками производится на сроки 3-5 лет, реже на 7 лет, в то время, как иностранные банки, имея долгосрочные пассивы, могут позволить себе кредитовать предприятия в России на срок 5-10 лет. Обязательные условия долгосрочного кредитования - целевое использование полученного кредита, залог внеоборотных активов в виде оборудования, транспорта или недвижимости, обращение регресса в случае неплатежеспособности заемщика на существующий бизнес или другие компании группы при финансировании новых проектов. Также может применяться залог акций компании. В случае отсутствия регресса на другие компании группы или существующий бизнес, т.е. когда источником погашения является исключительно свободный денежный поток от нового проекта, долгосрочное кредитование классифицируют как проектное финансирование.

Сумма кредита Макс сумма долгосроч кредита зависит от способности компании платить % и погашать кредит, соотношения долг/собственные ср-ва и рыночной стоимости имущества, передаваемого в залог, с учетом применяемого банком дисконта. Также часто может применяться правило 30/70, т.е. требование финансирующего банка о внесении заемщиком не менее 30% от бюджета проекта собственными ср-вами

% ставка До кризиса % ставка в рублях находилась в интервале 10-14% годовых в рублях и 8-12% в иностранной валюте, сейчас % ставка находится в диапазоне 10-18% в рублях и 10-14% в ин валюте. Может применяться плавающая процентная ставка. Как правило, проценты по кредиту выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, но при определенных видах сделок можно говорить о льготном периоде (уплата только процентов или отсрочка погашения задолженности и выплаты процентов)

Срок  кредита Кредитование возможно на срок от 2 до 10 лет.

Требования к обеспечению В качестве обеспечения может выступать недвижимость, оборудование, другие основные средства. Применяемые банком дисконты составляют 30%-50% от балансовой  либо оценочной стоимости имущества. Поручительства других юридических или физических лиц рассматриваются в качестве дополнительного обеспечения