8. Структура банковской системы рф и функции банков.

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях платности, возврат носит и срочности. Основное назначение банка - это посредничество в перемещении денежных средств от кредитора к заемщикам, от продавцов к покупателям.

Банковская система - совокупность национальных банков различных видов и кредитных организаций (КО), действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма:

1. ЦБ РФ

Центральный банк в большинстве стран принадлежит государству. ЦБ является эмиссионным банком, играет роль кредитора в последней инстанции - организует систему национальных взаимозачетов денежных обязательств либо через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты (РКЦ - расчетно-кассовые центры).

1. Коммерческие банки, кредитные организации

Выполняют практически все виды банковских операций. Их функциями являются:

1. Прием вкладов на текущие счета,

2. Краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий,

3. Осуществление расчетов между ними.

КБ создаются на паевых и акционерных началах, и могут различаться:

1. По способу формирования уставного капитала

1. С участием государства

2. С участием частного капитала

1. По специализации

1. По территории деятельности

1. По видам совершаемых операций

Средства КБ делятся на собственные (Уставный капитал, резервный капитал и другие фонды, образованные за счет прибыли) и привлеченные (средства на счетах предприятий, их вклады и депозиты, вклады граждан).

Инвестиционные операции КБ в основном связаны с куплей-продажей ценных бумаг правительства и других хозяйствующих субъектов.

Банки делятся на два вида:

1. Специализированные

Совершают узкий круг банковских операций. Делятся на:

1. Инвестиционные - специализируются на эмиссионно-учредительных операциях. Эти банки гарантирует покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организует для этого банковские синдикаты. Предоставляют покупателям акций и облигаций кредиты.

2. Сберегательные - это, как правило, небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации, обычно контролируются государством и нередко принадлежат ему. Созданы в первую очередь для удовлетворения потребностей физических лиц, то есть имеют социальную направленность. Пассивные операции включают прием вкладов от населения и юр.лиц на текущие и другие счета, активные операции представлены ипотечным и потребительским кредитом, банковским кредитом, покупок ой государственных и частных ценных бумаг.

3. Ипотечные - предоставляют долгосрочные кредиты под залог имущества (активные операции). Пассивные операции - выпуск ипотечных облигаций.

4. Банки потребительского кредита - функционируют в основном за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных кредитов на приобретение дорогостоящих товаров длительного использования.

1. Универсальные

Совершают широкий круг банковских операций и имеет генеральную (расширенную) лицензию от ЦБ.

Одну из главных ролей в банковском деле играют банковские группы (холдинги), в составе которых выделяются головная компания (крупный банк-холдинг, материнская компания), филиалы (дочерние компании), а также представительства, агентства и отделения.

Банковский холдинг представляет собой держательскую холдинговую компанию, владеющую пакетами акций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющую операции с этими ценными бумагами. Помимо чистых холдингов, занимающихся только указанными операциями, существуют смешанные холдинги, которые также занимаются коммерческой и предпринимательской деятельностью в различных сферах экономики. Холдинг создается, как правило, в связи с основанием головной компанией дочерних предприятий (производственных). Холдинги могут иметь сложную структуру, когда головной холдинг контролирует через систему участия, то есть через владение акциями дочерние компании, которые в свою очередь являются держателями акций различных фирм. Головная компания получает прибыль за счет дивидендов на контролируемые ею акции дочерних компаний, а также иногда за счет перевода части прибыли дочерних компаний на основе специальных соглашений. Холдинг обычно выступает в качестве собственника контрольного пакета акций, что позволяет ему существенно влиять на работу подконтрольных компаний.

Филиал является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс, может выполнять те же операции, что и банк-учредитель, но может быть и специализированным. Крупные банки обычно основывают филиалы, занимающиеся специализированными выдами деятельности. В отличие от филиала, представительства, агентства и отделения не являются юр.лицами и не имеют самостоятельного баланса. Представительства занимаются лишь сбором информации, поиском клиентов и рекламой, коммерческих деятельность им запрещена. Агентства уполномочены осуществлять активные банковские операции (кредитные и инвестиционные, а также расчетные операции), однако охрит операции проводятся за счет банка-учредителя, так как само агентство не имеет права принимать вклады, а следовательно не имеет собственной ресурсов базы. В отличии от агентств, отделения проводят как активные, так и пассивные операции. Перечень их может совпадать с перечнем банка-учредителя или ограничиваться какой-то его частью.

Централизация банковского капитала проявляется в слиянии крупных банков в крупнейшие банковские объединения, а также в росте филиальной сети крупных банков. Существуют несколько форм банковских объединений:

1. Банковские картели - соглашения, ограничивающие самостоятельность отдельных банков и свободную конкуренцию между ними путем согласования и установления одинаковых процентных ставок, проведения одинаковой дивидендной политики и пр.

2. Банковские синдикаты, или консорциумы - соглашения между несколькими банками для совместного проведения крупных финансовых операций.

3. Банковские тресты - объединения, возникающие путем полного слияния нескольких банков, причем происходит слияние капиталов этих банков и осуществляется единое управление ими.

4. Банковские концерны - объединения многих банков, формально сохраняющих самостоятельность, но находящихся под финансовым контролем одного крупного банка, скупившего контрольные пакеты акций.

Преимущества крупных банков перед мелкими:

1. Больше возможностей для привлечения вкладов (клиенты предпочитают помещать свои средства в крупные банки);

2. Крупные банки обычно имеют филиальную сеть во многих городах, чего нет у мелких банков);

3. У крупных банков издержки по ведению операций относительно меньше вследствие их большего масштаба, и это позволяет взимать меньшую плату с клиентов.

ФУНКЦИИ БАНКОВ!