Воздействие не ценовых факторов на равновесную ситуацию

D

D => при P=const Qd>Qs => В -> E1 (Qe , Pe )

4.Государственное регулирование

Методы регулирования гос-го рынка можно разделить на методы:

1. прямого регулирования (законы, постановления, условия фиксированных цен)

2. косвенные методы регулирования (установление ценового пола, ценового потолка, введение налогов, субсидий, изменение барьеров входа на рынок)

Для рассмотрения воздействия налогв и субсидий на рынок, используем понятие излишков (выгоды) потребителей и пр-ей.

Ипотр=S_{AEPe =} ½ APe * PeE;

Излишки потр-ля – суммарная выгода потребителей на каком-то рынке, кот-е могли при-ти товар по цене выше равновесной, но в результате сделки приобрели его по равновесной цене.

Ипр= SBPEPe=1/2 Bpe*PcE

Излишек производителя – суммарная выгода пр-лей на рыне, кот-е могли продовать по цене ниже равновесной, но продали по цене равновесия.

ВО(выйгрыш общества)= Ипотр+Ипр= Sаеb

Оценка воздействия налогов на излишки потребителя и производителя

T-> S -> S1=> Pe1 Qe1

Ипотр=S_AE1Pe1 ( )

Ипр-ля=S_CE1Pe1 -> S_PпрKB

Т (налог) = S_Pe1E1KPnp

ПО(потери общества)= S_E1EK

Тпотр=S_Pe1E1XPe

Т

Тпр= S_PeXKPпр

Воздействие потоварного налога на потребителей и произв-й распределяется в зависимости от наклона кривых спроса и предложения: чем круче наклон, тем больше страдает субъект рынка. Наклон кривых объясняется эластичностю.

Лекция №5.Эластичность спроса (эс) и предложения.

1. Эластичность спроса.

2. Эластичность предложения.

Эластичность пок-т на сколько изменяется одна величина при воздействии на нее другой величины. Эластичность спроса пок-т как изменяется Qd при воздействии различных факторов.

Виды эластичности спроса:

1. Ценовая эл-ть (прямая)

2. Эл-ть спроса по даходам

3. Перекрестная эластичность (при изменении цены другого товара)

1. Ценовая эл-ть (прямая)

Коэф-т эл-ти спроса пок-т на сколько % измениться величина спроса при изменени величины цены на 1%.

2а способа расчета коэф-та ЭС:

1. Точечный Ed^p (А)= Q2-Q1/Q1 : P2-P1/P1 = Q2-Q1/P2-P1 * P1/Q1 = Q`(P) * P1/Q1

2. Дуговая эл-ть (усредненно) Ed^p = (Q2-Q1)/ ((Q2+Q1)/2)) : (P2-P1)/ ((P2+P1)/2)=(Q2-Q1)/(Q2+Q1) * (P2+P1)/(P2-P1)=Q2-Q1/(P2-P1) * (P2+P1)/(Q2+Q1)=Q`(P) *(P2+P1)/(Q2+Q1)

Коэф-т эл-ти спроса по цене всегда отрицательный.

Ed^p <1 – не эл-й

Ed^p >1 – эл-й

Факторы, опр-е эл-ть спроса по цене:

1. Кол-во тов-в заменителей.

2. Значимость и привычность товара для потребителей

3. Срочность приобретения товара

4. Доля расходов на товар в бюджете потр-ля

5. Временной фактор

Приблизительно оценить ценовую эл-ть можно по выручке пр-ля

P↑↓ -> TR ↑↓– н/э

P↑↓ -> TR ↓↑– э

Эластичность спроса по доходу

Ed=∆ Qd1% / ∆I1%

К-т эл-ти спроса по доходу пок-т на сколько % изм-ся величина спроса при изменении доходов населения на 1 %.

Ed<0 – «не качественные» товары

0<Ed<1 – товары первой необх-ти (хлеб, молоко)

Ed~1 – 2ой необходимости (одежда, обувь)

Ed>1 – товары роскоши (золото брилианты… люди могут позволить себе кредит на эти товары)

Перекрестная эластичность

Ed^xy = ∆ Qx1% / ∆Py1%

Пок-т на сколько % изменится спрос на товар Х при изменении цены на товар Y на 1%.

2а способа расчета:

1. Точечная

2. Дуговая

1. Edxy>0

2. Edxy<0

3. Edxy~0

Выделяют 2а вида эл-ти предложения(S):

1. Прямая эл-ть по цене

2.Перекрестная эластичность предложения

Эластичность предложения по цене – пок-т на сколько % изм-ся величина предложения, при изменении цены на товар на 1%.

2а способа расчета коэф-та пр-й эл-ти:

2 способ:

Ks=1

Ks<1

Es>1 – элостичное пр-е

Es<1 – не эл-но

Ks>1

Es=1 – единичная эл-ть

Факторы влияющие на ценовую эл-ть предложения:

1. Временные факторы

2. Наличие не занятого оборудования

3. Возможность длительного хранения продукции

4. Тип предлагаемого товара (технология пр-ва)

5. Ситуация складывающая на рынке ( в условиях дейфицитф – предложение не эластично, в условиях избытка – предложение элостично)

В экономической теории различают 3 периода времени:

1. Мгновенный – такой период времени, при котором факторы пр-ва, остаются постоянны, те не изменяются.

2. Краткосрочный период - – такой период времени, в течении кот-го часть факторов пр-ва переменны, а часть – остаются постоянными.

3. Длительный период времени (долгосрочный) – период времени, в течении кот-го все факторы пр-ва переменны.

D1 => D –> D1

Мгн-й п-д S=> Q – (const) P ↑

Кр-й п-д S -> S1 Q↑ P↓

Долг-й пр-д S1->S2 Q↑ P↓

S – н/э

S1 – эл

S2 - эл↑

Перекрестная эл-ть – пок-т на сколько % измениться цена одного товара при изменении цен другого товара на 1%.

1. Точечный

Лекция №6.Основые поведения субъектов.

1. Домашнее хоз-во как эк-й субъект форм-й эк-е потр-е.

2. Предприятие как хоз-й субъект форм-й предложение.

1. Домашнее хоз-во – человек, или группа лиц,к кот-е форм-т конечное потр-е на рынке, удовлетворяя свои потр-ти.

Дом. Хоз-во в эк-ке может явл-ся покупателем, потребителем, пост-м ресурсов, производителем, собственником, вкладчиком ден-х ср-в, получателем кредита.

Формируя спросс Д/Х оценивают полезность ТиУ.

Полезность – св-во товара удовлетворять потребности. Полезность субъективна.

Поведение потребителя

Различают 2а вида пол-ти:

Общая пол-ть – пол-ть , кот-я совокупно оц-ся потребителем в результате потребления определенного кол-ва ТиУ.

Предельная пол-ть(морженальная пол-ть) – Дополнительная пол-ть, связанна с потреблением доп-й единицы блага.

2. Предприятие – орг-я ед-ца, кот-я используя ресурсы и пр-дит ТиУ, кот-е реализует приследуя коммерческие и некоммерческие цели.

Основные черты пр-я:

1. Хоз-я и Эк-я обособленность

2. Имеет замкнутый техн-й цикл пр-ва.

3. Наличие имущественного комплекса

4. Возможность приобретения эк-х ресурсов

Классификация предприятий:

По размерам: малые, средние, крупные. (в основном по работникам)

По организационно-провавой форме: единоличные предприятия и объединенные предприятия.

Объединенные предприятия различаются, как объединения лиц (товарищества, кооператив) и объединение капиталов (ЗОА,ОАО и тд).

По принадлежности собственности: частные и гос-е.

Коммерческие предприятия исп-т предпринимательство.

Предпринимательство – вид хоз. д-ти направленной на получение эк-й выгоды.

Виды предпринимательской д-ти: пр-я деят-ть, финанс-я д-ть, посредническая д-ть(деят-ть связанная с торговлей).

Лекция №7.Основые макроэкономические покозатели.

1. Общая хар-ка нац-й эк-мики

2. Осн-е макроэк-е пок-ли

Нац-я эк-ка – истор-и слож-ся сист-ма общ-го пр-ва в строне, предст-я собой взаимосвязанную со-ть отраслей и видов деят-ти, а так же сист-ы потр-я.

Осн-ми субъектами эк-ки явл-ся домашнее хозв-во (ДХ), предприятия и орг-ии произв-е ТиУ и гос. Органы рег-я и контроля.

Структуры нац. Эк-ки:

1. ПР-во и потр-е – пр-во может быть простым и расширенным.

Простой:

Сложный:

2. Отраслевая структура – соотн-е видов д-ти в нац. Эк-ке.

3. Терпториальная структура – соотношение территорий в стране.

4. Инфроструктура – соотношение пр-х и обсл-х секторов.

2.Макроэкономические покозатели.

1.ВВП –валовый внутренний продукт – ст-ть конечных ТиУ произведенных на территории данной страны за опр-й период времени.

Существуют 3 метода расчета ВВП.

1. Производственный метод(метод добавленной ст-ти)

, ВДС – валовая добавленная стоимость

Ресурсы

ТиУес

Пр-во

ВДС- ст-ть , кот-я добовляется в процессе пр-ва ТиУ.

ВДС= ∑ТиУ-∑Pi (P- ресурсы)

2. Распределительный (метод доходов)

ВВП= з/п + % + рента + Пк (Прибыль капитала) + Дс (смешенные доходы) + А (амортизация)+ Нкос (косвенные нологи).

3. Метод конечного исп-я(метод расходов)

ВВП=С+I+G+Xn , C-потр-е расходы, I – валовые инвестиции, G – гос. Расходы на покупку ТиУ,

Xn =E-Im – чистый экспорт=экспорт - импорт.

2.ВНД = валовый национальный доход – ст-ть конечных ТиУ, созданных нац-ми факт-ми пр-ва, за опр-й период времени.

ВНД=ВВП+ ЧДФ

ЧдФ (чистые доходы факторов) - разница , что создали бел. Факторы на ин-й терр-ии и что создали иностранные предприятия на нашей территории.

3.Уровень безроботицы

Iб= Б/АЭН*100%

Безработными счит-ся люди, кот-е потеряли работу, занимаются ее поиском и зарегестрированы гос. Органами занятости.

ЭАН – население в трудоспособном возрасте, кот-е в состоянии работать.

4.Уровень инфляции

, ИПЦ – индекс потр-х цен, СПК- ст-ть потребительской карзины

5.Ставка рефинансирования – банковская ставка, под которую нац-й банк ссужает деньги коммерческим банкам, данная ставка служит основой для определения ставок по кредитам и депозитам, таким образом явл-ся одним из регуляторов денежной массы.

Лекция №8.Общее макроэкономическое равновесие.

1. Совокупный спрос

2. Совокупное предложение

3. Макроэк-е равновесие

Совокупный спрос – агрегированный(обобщенный) спрос со стороны всех субъектов макроэкономики, на экономические блага нац-го пр-ва.

Выражает реальный объем ВВП, кот-е потребители макроэкономики готовы купить при сложившемся уровне цен и денежного дохода.

Совокупный спросс спрос в мкроэк-ке форм-т:

1. Дом. Хоз-ва

2. Бизнес сектор

3. Сектор гос-х орг-в упр-я

4. Внешний мир

AD

ВВП

P

AD=С(Домашнее хоз-во)+I(Бизнес сектор)+G(Гос-во)+Xn(Внеший мир)

Выделяют ценовые и не ценовые факторы сов-го спроса:

Ценовые факторы объесняют наклонный хар-р кривой АD, выр-ся след-ми эффектиами:

1. Эфф-т богатства (эффект реальных кассовых остатков) – при снижении цен в эк-ке, потребители ст-ся реально богаче, тк за наминальные доходы могут преобрести большее колв-во эк-х благ, те ВВП увеличится.

2. Эфф-т процентной ставки – при увеличении цен в эк-ке субъектам треб-ся большее кол-во денег, они обр-ся в банк, под воздействием роста спроса на деньги, банк увел-т % ставку.

3. Эфф-т зарубежных покупок – при увеличении цен в эк-ке товарыв нац. Эк-ке товары ст-ся соизмеримы или дороже ин-х экономик, таким обрахом ув-ся покупка ин-х товаров и снижается пок-ка нац-х товаров, следовательно ВВП уменьшается.

Влияние ценовых факторов пр-ся как, изменение точки на графике, при этом сам совокупный спрос не меняется.

Не ценовые факторы АD:

1. Изменение номинальных доходов

2. Изменение степени открытости экономики

3. Изменение налогового и инвестиционного режима

4. Изменение распределения ср-в гос бюджета

5. Ожидание потр-й

6. Изменение валютных курсов

Совокупное предложение – объем продаж в денежном выражении, кот-й может быть произведен произв-ми в виде продукции конечного назначения предложен при сложившемся уровне цен.

3

2

1

AS

ВВП

P

На линии совокупного предложения можно выделить 3 отрезка.

1. Горизонтальный(кейнсианский) – отображает предложение в условиях кризиса. В экономике наблюдаются не занятые ресурсы, привлечение , кот-х в пр-во не требует повышения цен.

2. Промежуточный – рост ВВП на данном отрезке сопр-ся увеличением цен.

3. Вертикальный(классический) – хар-ся полной занятостью ресурсов в экономике, увеличение ВВП практически не наблюдается, а движение по кривой сопр-ся ростом цен.

Движение по кривой пр-т под воздействием цен-х факторов, сдвиг кривой пр-т под воздействием не ценовых факт-в.

К не ценовым факторам пре-я относят:

1. Изм-е условия хоз-я

2. Изменение цен на ресурсыы

3. Возн-е новых технологий пр-ва

4. Изм-е налогообл-я

5. Изменение открытости эк-ки

3.Макроэкономическое равновесие наблюдается при равенстве сов-го спроса и предложения, а так же при равенстве пр-ва и потребления, при равенстве денежных и тов-х потоков.

Стимулирование экономики может пр-ть 2мя способами:

1. С помощью увеличения совокупного спроса(кейнсианский путь)

ВВП

P

2. Увеличение предложения

AD

ВВП

В экономике чаще наблюдается увеличение, чем снижение цен, такая тенденция, объясняется правилом буравчика:

D↓ (AD1 -> AD2)=> ВВП↓ Pg/↓, но AD↓ -> AS↓ (AS1-> AS2) => p - , ВВП↓.

Лекция №8.Макроэк-я нестабильность.

1. Понятие эк-го цикла, его фазы.

2. Безработица ее виды и последствия.

3. Инфляция, ее виды и последствия.

Экономический цикл – посл-е изменение состояний в эк-ке, кот-е сопр-ся изменением макроэк-х показателей.

3

ЭА – эк-я активность / ЭЦ – эк-й цикл

4 основных фазы:

1. ДНО – на данной стадии набл-с яухудшение экономики, низкий уровень ВВП, высокий ур-нь безработицы, низкая величина инвестиций, высокий уровень банкротств предприятия, малая загрузка пр-х мощностей.

2. Стадия роста – увеличивается ВВП, снижается уровень безработицы, увеличивается денежная масса, что может стимулировать инфляцию, увеличивается загрузка предприятий, растет V инвестиций в экономику.

3. Пик – на стадии пика макроэк-е покозатели имеют наилучшие результаты.

4. Спад – уменьшается спрос, продукция ст-ся неконкурентоспособна, увелицчиваются излишки пр-ции на складах, что ведет к нехватке ОБС, часть предприятий закрываются , растет уровень безработицы, возникает излишек ресурсов.

Виды эк-х циклов:

1. Краткосрочные эк-е циклы - связан как правило с денежной массой в стране. Длится 1-5 лет

2. Среднесрочный цикл - зависит от состояния основных фондов, длится 20 лет.

3. Длительный цикл – цикл кондратьева, длится 50 лет, возникает в следствии научных открытий.

2.Безработица – ситуация на рынке труда, при кот-й предложение труда, больше спроса на труд.

Рынок труда – система общ-х отн-й, кот-я складывается в рез-те спроса и предложения на раб-ю силу.

W – з/п, L – количество раб-в

S – предложение труда, форм-ся раб-м населением, D- спрос на труд формируют работодатели

Особенности рынка труда:

1. Спец-й хар-р товара(товаром явл-ся человек с его знаниями и умениями).

2. Спрос на труд явл-ся пр-м от спроса на конечные ТиУ

3. Труд до опр-го предела может заменятся копиталом(автоматизацией)

4. Воздействие соц-х фактооров на рынок труда.

В инфраструктуру рынк труда входят:

1. Зак-во в обл найма

2. Фонды занятости

3. Центры переквалификации

4. Профсоюзные организации, кот-е бывают открытого и закрытого типа

Виды безработицы:

1. Фрикционная безработицы – безработица, связанная с поиском лучшего места работы.

2. Структурная безработица – связана с изменением структуры пр-ва, автоматизации пр-ва.

Фрикционная и структурная безр-ца представляют собой естественную безработицу (3-6%).

3. Циклическая безработица – связана со спадом в пр-ва.

Та же выделяют женская , молодежная безработица, безработица людей старшего возраста, сезонная безработица, терр-я безработица и тд.

Последствия безработицы :

Экономические последствия:

1. Снижение пр-ва ТиУ (↓ВВП)

2. Снижение налоговой нагрузки

3. Потери ст-ти обучения

4. Затраты на пособия по безработице

5. Снижение уровня жизни

Социальные последствия:

1. Увеличение заболеваемости

2. Увеличение кол-ва разводов

3. Рост преступности

4. Увеличение соц-й дифф-ии

5. Рост самоубиств

3.Инфляция – состояние в эк-ке, при кот-м пр-т обесценивание денег, в следствии разбалансировки товарных и денежных потоков в экономике.

Причины инфляции:

Внешние причины:

1. Изменение валютных курсов

2. Рост цен ресурсов на международных рынках

Внутренние причины:

1. Снижение выпуска продукции

2. Национальные бедствия

3. Госдолг

Виды инфляции:

По темпам протекания:

1. Умеренную(до 10%)

2. Галопирующая инфляция (от 10 до 200% в год)

3. Гиперинфляция (более 200% и до 500% в год)

4. Суперинфляция (свыше 500%)

По характеру:

1. Открытую – свободное ценообр-е

2. Скрытая

По соотношению цен:

1. Сбалансированная ( цены растут приблизительно равными темпами)

2. Не сбалансированная (цены растут разными темпами)

Последствия инфляции:

1. Снижение реальных доходов населения, что приводит к изменению структуры потребления

2. Изменение стимулов к накоплению, что приводит к нехватке инвестиций

3. Увеличение расходов в госбюджете, что приводит к увеличению госдолга

4. Усиление дифференциации доходов

5. Изменение механизмов ценообразования

Тема 11: Денежный рынок. Денежно-кредитная система

1. Возникновение денег и их эволюция. Сущность и функции денег.

2. Денежный рынок. Классификация денег и структура денежной массы.

3. Денежно-кредитная система

Возникновение денег и их эволюция. Сущность и функции денег

Деньги – это продукт исторического развития от продукта обмена через товарообмен и до товарного обращения.

Т – Т' → Т – Д – Т' → Д – Т – Д'

Деньги – это особый товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента.

Причины возникновения денег:

• необходимость обмена результатов труда

• необходимость сокращения издержек обращения

Недостатки бартера :

• затруднен поиск контрагента;

• трудно выполняется требования равенства ценность обмениваемых товаров;

• необходимость одновременно совершать сделки купли – продажи.

Существует две теории возникновение денег:

• теория общественного договора – деньги продукт соглашения людей;

• эволюционно-хозяйственная теория – деньги возникли как результат экономических отношений.

Формы стоимости:

• Простая : 1 овца = 1 корова

• Расширенная : 1 овца = 1 корова = 2 козы = 4 курицы

• Всеобщая : 1 овца = 1 корова

• 2 козы

• 4 курицы

• Денежная

• Электронная

Этапы развития денежного обращения:

1. Товарный - деньги существуют в виде товаров

2. Металлический

3. Бумажный

4. Электронный (виртуальные)

Требования предъявляемые к деньгам:

• стоимость денег должна быть стабильна

• деньги должны быть портативны

• деньги должны быть прочными

• деньги должны быть однородными, равного достоинства

• деньги должны быть легко узнаваемыми, защищены от подделок

• деньгам должна быть присуща делимость

Особенности денег :

• Выражают ценность любого товара и труда

• Являются абсолютно ликвидным средством

• Являются предметом всеобщей потребности

Функции денег:

• Мера стоимости – товары и услуги измеряют свою стоимость в деньгах.

• Средство обращения – деньги выполняют роль посредника в процессе товарного обмена.

• Деньги выступают средством накопления (сокровищ).

• Деньги как средство платежа, т.е. используются для реализации товаров в кредит.

• Мировые деньги, заключаются в том, что деньги являются не только национальной валютой, но и средством обращения.

Теории денег :

1. Металлическая (представители: меркантилисты, Маркс, Менгер) – деньги отождествляются с благородными металлами.

2. Номинальная (представитель: Беркли) – деньги не имеют самостоятельной ценности, а являются лишь условными счетными единицами.

3. Количественная (представители: Юм, Монтескье) - ценность денег находиться в обратной зависимости от их количества (больше денег – меньше их стоимость).

MV = PQ – уравнение Фишера

где, M – это количество денег в обращение.

V – средняя скорость обращения одной денежной единицы в год.

P – это средний уровень цен.

Q – это количество товаров проданных в год.

4. Теория регулируемой валюты (представитель: Кейнс) - синтез номинальной и количественной теории, количество денег может регулироваться государством.

Денежный рынок. Классификация денег и структура денежной массы

Производство денег – это эмиссия.

Основные элементы денежного рынка:

• предложение денег

• спрос на деньги

• цена денег

Ценой на деньги является ставка судного капитала.

Спрос на деньги – включает спрос на деньги для сделок и спрос на деньги, как средство накопления и форм во всех секторах экономики.

Изменение в ценности денег зависит от изменения затрат на производство товаров и услуг и от изменения количества денег.

Цена – это выраженная в деньгах стоимость товара, по которой данных товар реализуется на рынке.

Деньги по своей форме бывают:

• наличные

• безналичные

Совокупность этих денег составляет денежную массу.

К – кредитные ( банкноты, векселя, чеки ).

Р – реальные ( бумажные деньги ).

Деньги обладают очень важным качеством – ликвидностью.

Денежные агрегаты :

• М0 – наличные деньги

• М1 – М0 + чековые вклады, вклады до востребования

• М2 – М1 + небольшие срочные вклады

• М3 – М2 + крупные срочные вклады

• М4 – М3 + вклады в иностранной валюте

Денежное обращение - это движение денег, обеспечивающая кругооборот товаров и услуг.

Количество денег необходимое для денежного обращения определяется :

КД = (СЦ – К + П – ВП) / О ,

где, КД – количество денег необходимое для денежного обращения

СЦ – сумма цен товаров

К – сумма цен товаров проданных в кредит

П – сумма цен товаров, платежи по которым уже поступили

ВП – сумма взаимопогашающих товаров

О – средняя скорость обращения одной денежной единицы.

Денежно-кредитная система

Денежная система – это исторически сложившаяся форма организации денежного обращения, установленная государством в определенной стране.

Элементы денежной системы :

• Национальная денежная единица

• Масштаб цен

• Форма наличных денег

• Порядок эмиссии денег

• Регламентация безналичного оборота

• Государственные органы, осуществляют регулирование денежного обращения

Полноценные денежные системы впервые сформировались в XVI-XVII вв Логика построения систем была направлена на сокращение тех трансакционных издержек, которые возникают в сфере обмена. Чем меньше ресурсов отвлекается на содержание денежного хозяйства, тем устойчивей система.

Выделяют 2 типа денежных систем:

1. Система металлического обращения - выделяли монометаллизм и биметаллизм.

2. Система кредитно-бумажных денег

Экономические и правовые основы деятельности банковской системы РБ определены законом РБ «О банках и банковской деятельности в РБ » , законом РБ «О Национальном банке РБ» , другими законодательными и нормативными актами , действующими на территории РБ .

Экономическая теория и банковская практика выделяют два основных типа построения банковской системы –

• одноуровневую - преобладание горизонтальных связей между банками, а также универсализацию операций банков и их функций.

• двухуровневую

Банковская система Беларуси состоит из двух уровней: центральный банк, Национальный банк Беларуси (НББ) – на высшем уровне и коммерческие банки – на низшем.

Банковским кодексом Республики Беларусь основные цели деятельности Национального банка сформулированы следующим образом:

• защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, его покупательной способности и валютного курса;

• развитие и укрепление банковской системы страны;

• обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Функции Национального банка Республики Беларусь:

• разработка и проведение совместно с Правительством Республики Беларусь единой денежно-кредитной политики;

• эмиссия денег и ценных бумаг Национального банка;

• рефинансирование банков;

• регулирование денежного обращения и кредитных отношений;

• валютное регулирование и валютный контроль;

• организация функционирования системы межбанковских расчетов;

• выполнение функции финансового агента, кредитора и консультанта Правительства и местных органов власти по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов.

По территории банки подразделяются на международные, национальные, региональные и межрегиональные.

По характеру собственности банки подразделяются на государственные, банки с участием государственного капитала, частные, акционерные, банки с участием иностранного капитала, иностранные, муниципальные.

По отраслевому признаку банки могут быть сельскохозяйственными, промышленными, торговыми, строительными, коммунальными, банками связи и т.д.

По набору банковских услуг различаются универсальные и специализированные банки.

По функциональным признакам банки подразделяются на эмиссионные, ипотечные, инвестиционные, депозитные, биржевые, трастовые, ссудосберегательные, внешнеторговые, учетные, клиринговые, специальные.

По срокам выдаваемых ссуд банки подразделяются на банки долгосрочных вложений (инвестиционные) и банки краткосрочных вложений (в текущую деятельность, текущие активы).

Банковские услуги, прежде всего, можно подразделить на специ­фические и неспецифические услуги.

Специфическими услугами яв­ляется все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К традиционным (специфическим) услугам относятся три вида выполняемых ими операций:

- депозитные операции связаны с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты).

- кредитные операции (основные операции банка)

- расчетные операции - выступает посредником между продавцами и покупателями, меж­ду предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом.

К дополнительным операциям относятся валютные операции, операции с ценными бумагами, операции с золотом, драгоценными металлами и слитками.

В состав нетрадиционных банковских услуг входят все другие услуги. Их достаточно много, в том числе: посреднические услуги, услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услу­ги и т. п.), предоставление гарантий и поручительств, доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента), бухгалтерская помощь предприятиям, представление клиентских интересов в судебных органах, услуги по предоставлению сейфов и др.

Тема 12: Финансовый сектор экономики и основы его функционирования

1. Финансовая система

2. Государственный бюджет

3. Бюджетный дефицит

Финансовая система

Финансовая система – это совокупность финансовых отношений и комплекса кредитно-финансовых учреждений, используемых государством в целях регулирования фондов денежных средств.

Финансовые отношения – такие отношения, при которых происходит распределение и перераспределение стоимости созданного в обществе продукта.

Функции финансовой системы:

• Распределительно-перераспределительная

• Контрольная

• Стимулирующая

Основными структурными звеньями общегосударственной финансовой системы являются:

• Государственный бюджет

• Государственный и коммерческий кредит

• Социальное страхование

• Финансовые рынки – совокупность рыночных институтов, обеспечивающих движение денежных средств от собственников к заемщикам.

Рисунок 20 - Финансовый рынок

Общими особенностями современных финансовых систем можно назвать: обязательность использования денежной формы; повсемест­ность использования формы государственного бюджета; наличие неэк­вивалентности в обмене.

Основными уровнями современных финансовых систем считаются:

1. финансы государства;

2. финансы предприятий и фирм;

3. финансы домашних хозяйств.

Государственный бюджет

Основное звено общегосударственной финансовой системы — госбюджет.

Бюджет (англ. budget — сумка) вообще — это роспись денежных доходов и расходов государства, территориаль­ных образований, домохозяйств и т.д.

Государственный бюджет представляет собой централизованный фонд денежных ресурсов, который используется правительством для содержания государственного аппарата и выполнения функций государства.

В крупных государствах существует бюджетная система, под которой понимается совокупность как общегосударственного бюджета, так и бюд­жетов административно-территориальных единиц (областей и т. п.). В це­лом же эти бюджеты составляют консолидированный бюджет страны.

Основные функции государственного бюджета следующие:

• перераспределение национального дохода распределение денежных поступлений через различные каналы);

• стабилизирует процесс общественного воспроизводства;

• осуществление социальной политики;

• осуществление научно-технической политики.

Бюджетная система того или иного государства образуется в зависи­мости от социально-экономических, правовых и других особенностей развития страны.

Основными принципами, на базе которых строятся и функционируют бюджетные системы, являются:

• единство элементов бюджетной системы;

• разграничение доходной и расходной частей бюджета;

• принцип покрытия расходов доходами бюджета;

• принцип адресности бюджетополучателя.

Бюджет имеет свою структуру, основными составляющими которой служат расход и доход государства.

Расходная часть бюджета подраз­деляется на расходы:

• на содержание государственного аппарата,

• оборо­ну,

• социально-экономические цели,

• стимулирование внешнеэкономи­ческой деятельности

• обслуживание государственного долга и т.п.

Бюджетные ассигнования носят це­левой характер и, как правило, невозвратны. Так, предоставление бюджет­ных средств называется бюджетным финансированием, поскольку данное расходование средств отличается от банковского кредита.

Одна из особенностей госбюджета РБ — бюджетные суб­сидии аграрному сектору республики. Они имеют социальную, полити­ческую и экономическую направленность.

Доходы бюджета в большинстве стран подразделяются по источникам:

• поступления от налогов и сборов,

• от государственных предприятий и имуществ,

• поступлений от приватизации государственной собственности,

• от займов,

• доходов от реализации других ценных бумаг, лотереи и т.д.

Налог — это обязательный взнос в бюджет или внебюджетный фонд, который осуществляется плательщиком в установленном законом порядке.

Налоги выполняют три основные функции:

• фискальную;

• регулирующую;

• социальную.

Налоги бывают прямые и косвенные.

К прямым налогам относятся подоходный налог, налог на прибыль.

Косвенные налоги в отличие от прямых представляют собой все раз­новидности (акцизы, таможенные пошлины и др.) надбавок к цене го­тового продукта. Плательщиком косвенных налогов являются потре­бители готовой продукции.

Норма налогов определяется налоговой ставкой. Налоговая ставка — это единица размера налогообложения.

Совокупность взимаемых государством налогов (прямых и косвен­ных), а также форм и методов их построения образуют налоговую сис­тему государства (рисунок).

Как свидетельствует мировой опыт, налоговая система в современ­ных условиях должна стимулировать научно-технический прогресс, структурную перестройку основного производства, развитие пред­принимательства и т. п. В то же время она не должна способствовать развитию монополизма, росту издержек, спекуляции.

Политика государства, которая воздействует на макроэкономику посредством величины и структуры государственных расходов, а так­же системы налогообложения, называется фискальной политикой.

К бюджету также относятся внебюджетные фонды, которые количе­ственно не всегда включаются в состав бюджета, однако по принципу распределения и использования они равнозначны бюджетным расхо­дам государства. Внебюджетные фонды находятся в распоряжении центральных и местных органов власти, группируясь по определенно­му целевому назначению. По мере усложнения хозяйственных связей их число увеличивается.

Внебюджетные фонды расширяют возможно­сти государственного регулирования экономикой.

Бюджетный дефицит

Бюджетный процесс предполагает балансирование (выравнивание) государственных расходов и доходов.

При несбалансированности возникает дефицит (профицит) госбюджета.

Бюджетный дефицит – это сумма, на которую ежегодные расходы бюджета превосходят его доходы.

Причины бюджетного дефицита:

• возрастание роли государства в различных сферах жизни, расширение функций.

• осуществление крупных государственных программ развития экономики;

• спад экономики;

• милитаризация экономики;

• стихийные бедствия и другие чрезвычайные обстоятельства.

Различают следующие виды бюджетных дефицитов:

Структурный дефицит (излишек) государственного бюджета – разность между расходами и доходами бюджета в условиях полной занятости (т. е. в условиях естественного уровня безработицы). Оценки структурного дефицита используются, в основном, в индустриальных странах, где размеры бюджетных дефицитов определяются в большей степени циклическими колебаниями, а не дискреционными мерами правительства.

Реальный дефицит (фактический) – это дефицит, причина которого спад производства.

Циклический дефицит госбюджета – это разность между реальным (фактической величиной бюджетного дефицита) и структурным дефицитами, является результатом действия встроенных стабилизаторов экономики.

Активный дефицит – возникает вследствие сознательных действий правительства.

Пассивный дефицит – возникает вследствие изменения экономической ситуации в стране.

Важнейшим условием финансирования (покрытия) бюджетного дефицита стал государственный кредит.

Под государственным кредитом понимается вся совокупность финансово-экономических отношений, при которых государство выступает в качестве заемщика или кредитора.

Основная форма государственного заимствования финансовых ресурсов – это выпуск государственных займов. Государство временно привлекает свободные денедные средства населения, банков, страховых и промышленных компаний.

Государственный долг подразделяется на:

• внутренний

• внешний

• краткосрочный (до 1 года),

• среднесрочный (от 1 до 5 лет),

• долгосрочный (свыше 5 лет).

Тема 13: Мировая экономика и экономические аспекты глобализации

Под мировой экономикой понимается всемирное геоэкономическое пространство, в котором в интересах роста эффективности создаются и обращаются капиталы, товары, услуги. В основе объединения национальных хозяйств в единое всемирное хозяйство лежит международное разделение труда, представляющее собой специализацию отдельных стран на производстве определенных видов продукции, которой страны обмениваются между собой.

Под открытой экономикой понимают такое состояние национальной экономики, при которой она имеет устойчивые экономические связи с мировым хозяйством м собственную специализацию на мировом рынке товаров и услуг.

Открытость экономики определяется следующими основными признаками:

• определенность внешнеэкономической специализации данной страны;

• сопоставимость национальных и мировых цен на важнейшие товары и услуги;

• наличие в национальной экономике экспортопроизводящего сектора;

• ориентация производственной и научно-технической политики на мировые тенденции;

• приоритетность международных договорных обязательств.

Открытость экономики наряду с очевидными преимуществами в виде интенсификации отечественного экономического роста имеет также определенные негативы или опасности:

• нарастание импортной зависимости;

• усиление финансовой зависимости от развитых стран или мировых финансовых структур;

• усиление технико-технологической зависимости от других стран;

• опасность усиленного вывоза природных ресурсов;

• нарастание внешней задолженности;

• деформацию структуры отечественной экономики с потерей актуальных для нее элементов.

Под национальной экономической безопасностью понимают способность страны и ее экономики поддерживать постоянную активность своих хозяйствующих субъектов и тем самым обеспечивать экономическую стабильность и независимость.

Материальную основу всемирного хозяйства образует мировой рынок благ, товаров, услуг, капиталов, ценных бумаг.

Основой современных экономических процессов является процесс глобализации, т.е. развитие таких организационно-экономических форм, которые тесно связывают производство одних стран с потреблением произведенного продукта в других.

Общими признаками мировой экономики являются:

1) развитая сфера международного обмена товарами на базе международной торговли;

2) развитая сфера международного движения факторов производства, прежде всего в формах вывоза — ввоза капитала, рабочей силы и технологий;

3. международные формы производства и субъектов хозяйствования, в первую очередь транснациональные корпорации;

4. система межнациональных, межгосударственных и негосударственных механизмов международного регулирования в целях обеспечения сбалансированности и стабильности экономического развития;

5. экономическая политика государств, исходящая из принципом открытой экономики.

Основными элементами мирового рынка являются международные рынки: товаров, капиталов, рабочей силы, услуг, информации валюты.

Вывоз капитала осуществляется в двух основных формах – промышленного (организацию реального сектора экономики) и ссудного.

В зависимости от форм собственности вывоза промышленного капитала подразделяется на прямые (полный контроль над создаваемым объектом реального сектора) и портфельные (не гарантируют инвестору контроля над создаваемыми объектами).

Согласно правилу Вальраса торговый баланс страны должен быть равен (с противоположным знаком) балансу движения капитала.

Основная причина экспорта капитала — получение дохода сверх того, который можно получить в данной стране. К основным причинам экспорта капитала относятся:

• излишек капитала в стране;

• технологическое преимущество;

• степень концентрации производства;

• обеспечение доступа к источникам сырья;

• о6еспечение доступа на рынки сбыта и завоевание позиций региона;

• преимущества в оплате стоимости рабочей силы;

• экономия транспортных издержек.

К основным причинам импорта капитала относятся:

• потребность в капитале (хроническая нехватка капитала);

• стремление к передовым технологиям;

• повышение степени концентрации производства;

• емкость рынка и необходимость удовлетворения спроса;

• степень концентрации производства.

Платежный баланс – учет, в денежном выражении, международных сделок страны по товарам, услугам, физическим и финансовым активам.

Т.о. платежный баланс – это показатель всех потоков исходящих и приходящих в страну платежей, независимо от того, исходят ли они от частных лиц, организаций или правительства.

Сделки платежного баланса разделяются на две категории:

• приносящие валюту (экспорт), называются кредитом;

• использующие иностранную валюту (импорт), называемые дебетом.