Комерційні банки, види послуг комерційних банків

інвестор

Комерційні банки

Позичальник

КБ

Іпотечний кредит Фін посер

рефінансування СПД

% 1)% 2)ІО=3)іпотечні облігації

заставні Пул заставних

Пул заставних іпотечна установа

Операції комерційних банків з цінними паперами

1. Емісія власних цінних паперів (акції, облігації);

2. Купівля-продаж цінних паперів за дорученням клієнтів (посередницькі послуги);

3. Купівля ЦП від свого імені (+ андерайтингові послуги = портфельні інвестиції);

4. Прямі інвестиції (інвестування у статутні фонди інших ЮО);

5. Довірче управління ЦП ЮО та ФО;

6. Депозитарні послуги КБ (послуги по зберіганню);

7. Послуги по веденню реєстрів власників іменних цінних паперів;

50. Класифікація банківських послуг. Інвестиційні послуги кб

51. Класифікація банківських послуг. Послуга іпотечне житлове кредитування

52. Однорівнева та дворівнева моделі організації іпотечного ринку

53. Ризики банківської діяльності та їх характеристика

Банківські ризики:

1. Внутрішні: а) комерційні: - конкурентний; - валютний (збитки через курс); - кадровий (некомпетентність чи недобросовісність персоналу). б) специфічні: - кредитний ризик (ризик неповернення кредиту. КБ складають рейтинги ерудитів на основі аналізу фінансових коефіцієнтів суб’єкта-позичальника. Обраховуються: 1) відношення довгострокової заборгованості до довгострокового капіталу; 2) довгострокова заборгованість до основного капіталу; 3) оборотний капітал до довгострокової заборгованості); - відсотковий ризик (ризик, зумовлений тим, що середня вартість залучених коштів банку може протягом дії строку кредиту перевищувати середню відсоткову ставку за кредит. Причини: 1) неспівпадання кількісного розміру та методик встановлення відсотків за активними та пасивними операціями КБ; 2) неспівпадання залучених коштів та наданих кредитів).

2. Зовнішні: - політичні (зміни у законодавстві, війна); - економічний (інфляція, спад виробництва,…); - соціальні (вікова структура населення, майновий поділ населення); - природні (катастрофи, стихійні лиха…); - системні (пов’язані з діяльністю банківської системи в цілому).

54. Поняття та методи регулювання фінансової стійкості комерційних банків

Фінансова стійкість КБ.

Стійкість: статична, динамічна (нарощуються).

Статична ФС – дотримання параметрів діяльності банку в допустимих межах (статутний капітал, рівень проблемних кредитів, рівень прибутковості…);

Динамічна ФС – рівноважне зростання позитивних та зниження негативних пірометрів діяльності банку (відповідно до визначених стратегічних і поточних цілей функціонування банку).

Мінімізація ризиків:

Зовнішні методи:

1. Правове регулювання (законодавче закріплення норм і правил банківської діяльності);

2. Грошово-кредитне регулювання (політика обов’язкових резервів, купівля-продаж ЦП, валютна політика та валютне регулювання);

3. Податкові заходи впливу на банківську діяльність;

4. Звітність КБ перед НБУ (реєстрація, ліцензування тощо).

Внутрішні методи:

1. Управління активами і пасивами банку (управляння гепом (розривом у відсотках за активними і пасивними операціями банків… позитивний геп і негативний. Позитивний – коли активи зі змінною ставкою перевищують пасиви зі змінною ставкою. Негативний - навпаки));

2. Диверсифікація банківських послуг;

3. Оптимізація організаційно-функціональної структури банку;

4. Використання кредитних деривативів (кредитні ноти і кредитні свопи);

5. Формування страхових резервів в усіх варіаціях.

55. Поняття та складові фінансових ресурсів КБ

56. Кредитний ринок: напрями і види взаємодіє з депозитним, валютним, страховим та інвестиційними ринками

Взамодія кредтьного ринку з іншими сегментами фінансового ринку

1. Кредитно-депозитні ринки;

Кредитний ринок

Депозитний ринок

%, обсяги, строки

Економічне середовище

депозит

Валютні ринки

Кредитний

2. кредитно-валютний ринок

кредитні відносини

Економ. Серед.

кредитно-лепозитні опер. З вал. цінностями

3. Кредитно-РЦП

Боргові цінні папери КБ

Економічне середовище

акції

4. Кредитно-страховий ринок

Ек. середовище

Страховий ринок

КР

Злиття КБ і СК у фінансові холдинги

Об’єкт страхування

Нові об’єкти кредитування

5. Кредитно-інвестиційний ринок

Інститути інвестування

інвестори

ФО/ЮО

гроші Пайові ЦП

ІК, ВФ

первинний ринок

КБ

Боргові ЦП іпотечні установи

Не фінансові установи

Пайові ЦП КБ вторинний ринок

СК, інвестори

Не фінансові установи

57. Функції Центрального банку, їх характеристика

Центральний банк – це державний орган управління з покладеними на нього особливими функціями у сфері грошово-кредитних відносин і банківської діяльності.

Регулювання діяльності у всіх країнах: Конституція, Закон про центральний банк, закони про валютне регулювання (в Україні майже немає).

Види власності центральних банків

1. Центральний банк належить державі (Україна, європейські країни).

2. Центральний банк – у приватній власності (США та інші)

3. Змішана система (Японія).

Керуючі органи

1. Голова центрального банку.

2. Голова правління центрального банку.

3. Правління центрального банку.

Тип керівництва «правління» є популярнішим за інші через те, що в такому разі відповідальності персонально ніхто не несе: рішення приймалося сукупно.

Підзвітність центральних банків - як правило, вищому законодавчому органу країни.

Структура Нацбанку: Рада НБУ (формує і розробляє політику НБУ), Правління НБУ (здійснює практичну реалізацію тактичних заходів, розроблених Радою).

Для порівняння, ФРС: Рада керуючих (7 чоловік на 14 років) >> емісійні федеральні банки (12 шт.) – регулювання діяльності КБ і кредитних кооперативів + Федеральний комітет по регулюванню діяльності з купівлі-продажу державних цінних паперів.

Мета діяльності центрального банку: забезпечення стабільності національної грошової одиниці.

Функції Центрального банку: