16. Банковская гарантия: понятие, форма, содержание, исполнение и прекращение

Банковская гарантия – средство обеспечения обязательств, заключающееся в том, что гарант (банк, иное кредитное учреждение или страховая организация) дает по просьбе принципала (должника по основному обязательству) письменное обязательство уплатить бенефициару(кредитору основного обязательства) денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Содержание гарантии составляют следующие условия:

1) наименование гаранта;

2) наименование принципала;

3) наименование бенефициара;

4) ссылка на основной договор, в котором предусмотрена необходимость выдачи гарантии;

5) максимальная денежная сумма, подлежащая выплате гарантом;

6) срок, на который выдана гарантия, или иной юридический факт, при наступлении которого прекращается гарантийное обязательство;

7) правила осуществления платежа;

8) перечень обстоятельств, при наступлении которых возможно сокращение суммы гарантийных выплат;

9) возможность или невозможность передачи бенефициаром права требования третьему лицу.

Форма банковской гарантии зачастую определяет стиль поведения, именно поэтому их существует несколько. Самыми распространенными являются:

Тендерная гарантия – она же является конкурсной. Согласно представленной организаторами тендера документации, во время действия данной гарантии гарант обязуется выдать заранее оговоренную сумму организатору тендера в тех случаях, когда заявителем по гарантии будут нарушены условия договора. Чаще всего к использованию данной гарантии прибегают для того, чтобы компенсировать затраты, которые организатор понес для выполнения тендера.

Тендерное обеспечение – необходимо для того, чтобы предоставить обеспечение взятых на себя обязательств перед организатором тендера. Гарантия обеспечения исполнения обязательств является обязательной в некоторых случаях, именно поэтому ее правильное и быстрое оформление иногда особенно важно.

Гарантия платежа – гарантом обеспечиваются выплаты по кредитным соглашениям. Продавец, предоставивший кредит покупателю, может согласиться на небольшую отсрочку платежа, если банк обязуется возместить весь ущерб, возникший по вине покупателя.

Возврат авансовых платежей – многие компании, предоставляющие различные услуги, обращаются в банк для выпуска данного вида гарантии, который позволяет вернуть покупателю его предоплату (аванс). Он возвращается в полном объеме клиенту, который его выплатил, в том случае, если продавцом не были выполнены взятые на него обязательства (по поставкам, срокам, объемам и так далее).

Любая из перечисленных форм гарантии является сегодня действенной и эффективной, и способна качественно обезопасить вашу компанию от рисков, которые могут возникнуть из-за недобросовестности ваших партнеров.

Исполнение обязательств, вытекающих из банковской гарантии, начинается с момента предъявления гаранту бенефициаром требования об уплате денежной суммы по банковской гарантии. Требование должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия (п. 1 ст. 374 ГК).

Обязательство гаранта перед бенефициаром может быть прекращено по большинству оснований, предусмотренных гл. 26 ГК. В частности, оно прекращается путем его надлежащего исполнения, т.е. уплаты гарантом бенефициару суммы, на которую выдана банковская гарантия (п. 1 ст. 408, подп. 1 п. 1 ст. 378 ГК), совпадения гаранта и бенефициара в одном лице (ст. 413 ГК), а также зачета встречного однородного требования (ст. 410 ГК).

Специальное предписание о прекращении обязательства из банковской гарантии содержится в подп. 2 п. 1 ст. 378 ГК, который гласит, что это обязательство прекращается с истечением срока, на который была выдана гарантия. По своей правовой природе этот срок является пресекательным сроком.