4.Взаимодействие цб рф с коммерческими банками. Банковский надзор.

Главная цель банковского регулирования и надзора ЦБ РФ — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками определяются денежно-кредитной политикой, проводимой ЦБ РФ. К ее основным инструментам и методам можно отнести:

1. процентные ставки по операциям Банка России ст37

2. резервные требования Банка России (размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, устанавливаемый Советом директоров, не может превышать 20% обязательств кредитной организации)ст 38

3. операции на открытом рынке (купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций).ст39

4. рефинансирование банков (кредитование Банком России коммерческих банков)ст40

5. валютное регулирование (может проводиться в виде валютных интервенций Банка России, под которыми понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег, — ст.41);

6. установление ориентиров роста денежной массы ( ст.42);

7. прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование банков,ст.43);

8. выпуск от своего имени облигаций (облигации размещаются и обращаются только среди кредитных организаций, при этом устанавливается предельный размер общей номинальной стоимости облигаций Банка России, как разница между максимально возможной величиной обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов кредитных организаций, определенной исходя из действующего норматива обязательных резервов — ст.44)

Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает им обязательные нормативы (Инструкция №110).

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками определены в гл.11 ФЗ. Так предусматривается, что Банк России взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, предоставляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

5.Определение и сущность коммерческого банка как субъекта банковской системы.

Так, в соответствии с ФЗ РФ “О банках и банковской деятельности” банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц; размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

При анализе сущности банка необходимо рассматривать банк как специфическое предприятие, которое производит продукт, существенно отличающийся от продукта сферы материального производства: банк производит не просто товар, а товар особого рода в виде денег, платежных средств.

С учетом анализа специфики банка, его основы и структуры банк можно определить как предприятие или денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование платежного оборота в наличной и безналичной формах.