Глава 4

Современное государство, используя различные денежно-кредитные инструменты, может влиять практически на все параметры национальной экономики. В современных условиях особое значение приобретает выяснение места и роли центрального и коммерческих банков в экономике; исследование взаимоотношений, складывающихся между банками разных уровней; создание оптимальных условий для более полного использования потенциала национального и коммерческих банков с целью решения макро- и микроэкономических проблем. Характерным для современного банковского дела является то, что постоянно совершенствуется не только «традиционный» денежно-кредитный инструментарий, но и все время возникают новые формы и методы банковского воздействия на экономическую жизнь общества. Все это направлено на поддержание экономического равновесия. Научно обоснованное прогнозирование и планирование денежного обращения центральным банком может быть направлено на любой из элементов денежного рынка: объем предложения денег в наличной и безналичной формах, величину спроса и цену кредита и т.д.  Основные понятия денежно-кредитной системы и методов ее прогнозирования и планирования.

Денежно-кредитная система - это совокупность кредитно-финансовых учреждений, обслуживающих определенные экономические отношения в сфере денежного оборота и кредитов. Банковская система - совокупность видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма, в том числе сеть коммерческих банков и других, более специализированных банков (инвестиционных банков, сберегательных банков, торговых банков), которые принимают у населения, фирм и других учреждений вклады (депозиты) и сбережения, обеспечивают перевод денег, предоставляют займы и кредиты, инвестируют в ценные бумаги корпораций и государства и т.д. Банковская система является частью более широкой финансовой системы и оказывает большое влияние на функционирование денежной экономики страны. Банковские депозиты занимают центральное положение в предложении денег страны, поэтому банковская система жестко регулируется государственными властями. Банковские системы складываются в разных странах по разному, в зависимости от определенного исторического периода и проводимой государством политики в области финансово-экономической деятельности. Банковская система РБ- совокупность финансовых институтов Республики Беларусь, в состав которых входит Национальный банк Республики Беларусь, коммерческие банки (государственные, акционерные, кооперативные) и другие кредитные учреждения. Национальный банк - центральный банк Республики Беларусь действует исключительно в интересах Республики Беларусь. Основными целями деятельности Национального банка являются: -защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;  -развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь; -обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.  ДЕНЕЖНАЯ,СИСТЕМА- совокупность мер и инструментов, употребляемых государством для регулирования предложения денег в стране. Движение денег в сфере обращения направляется, контролируется и регулируется государством. Механизм организации денежного обращения в сочетании с соответствующими институтами и законодательно закрепленными правилами образует понятие денежной системы государства. Основными элементами механизма денежного обращения выступают: денежная единица, признанная национальной с закрепленным за ней статусом обмениваемости и расчетности; масштаб цен и виды денежных знаков; порядок эмиссии и обращения денег; формы безналичного платежного оборота; институты и учреждения, осуществляющие и регулирующие денежное обращение.  ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ - система, включающая в себя официальную (национальную) денежную единицу, виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии, государственный орган денежно-кредитного и валютного регулирования. Правовое регулирование денежной системы Республики Беларусь осуществляется в соответствии с нормами Банковского кодекса Республики Планирование и прогнозирование кредитно-денежной системы это совокупность мероприятий, проводимых национальным банком и правительством в кредитно-денежной сфере с целью достижения стабильного экономического развития.  Основной целью планирования и прогнозирования являются устойчивые темпы роста национального производства, это означает поддержание устойчивого роста объемов производства без резких изменений, спадов и кризисов. Денежно-кредитная политика – это особая деятельность государства, заключающаяся в разработке и осуществлении системы мероприятий, с помощью которой регулируется денежно-кредитные отношения государства.  Во всех странах денежно-кредитная система находится под жёстким контролем государства, добиваясь с помощью прогнозирования и планирования эффективного развития всей экономики.  При разработке кредитно-денежных прогнозов и программ главным является увязка денежной массы со спросом в соответствии с инфляцией и темпами её роста. Сопоставление прогноза спроса на деньги и предложения позволяют сделать выводы о сбалансированности денежного обращения.  Различают два основных типа денежно-кредитной политики, каждый из которых характеризуется определенными целями и набором инструментов регулирования. В условиях инфляции проводится политика "дорогих денег" (политика кредитной рестрикции). Она направлена на ужесточение условий и ограничение объема кредитных операций коммерческих банков, т.е. на сокращение предложения денег. 

Денежно-кредитная политика должна осуществляться в комплексе с финансовой, фискальной и создавать условия для модернизации производства, достижения нормальных, по мировым меркам, ценовых соотношений на предметы конечного спроса, ресурсы и факторы производства. Результатом реализации комплекса мероприятий денежно-кредитной политики должно стать обеспечение финансовой стабильности на макроэкономическом уровне и достижение денежно-кредитной системой страны пропорций и параметров, присущих системам экономически развитых государств.

Исходными базовыми предпосылками для прогнозирования служат макроэкономические условия и целевые ориентиры, предусмотренные в принятых официальных программных документах – Прогнозе социально-экономического развития Республики Беларусь и Основных направлениях денежно-кредитной политики Республики на перспективу, с учетом складывающихся тенденций в экономике и денежно-кредитной сфере.