4. Регулирование деятельности коммерческих банков.

Для регулирования деятельности кредитных организаций и надзора за ними центральный банк устанавливает экономич. нормативы и осуществляет надзор за их выполнением, проверяет деятельность банков, направляет для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет предусмотренные законодательством страны санкции к нарушителям.

Нормативно-правовые документы:

1. Конституция Российской Федерации

2. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года

3. ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002г

4. ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Для осуществления деятельности необходимо получить лицензию в ЦБ.

Аннулирование лицензии возможно при следующих обстоятельствах:

- неспособность создаваемого банка начать по истечении определенного срока осуществление операций;

- невыполнение банком условий лицензии или осуществление операций ,не предусмотренных в лицензии;

- нарушение законов или нормативных актов;

- нанесение ущерба интересам кредиторов и вкладчиков при проведении операций

5. Принципы организации банковских операций

Доходность и ликвидность – два основных принципа, которые отражают сущность банковских операций. Главным условием жизнедеятельности банков является рациональное сочетание активных и пассивных операций и отсутствие дисбаланса в привлечении и размещении средств. Анализ активных операций банка производится для выявления и оценки их доходности, ликвидности и степени риска.

Эффективность активных операций банка, выражается в доходности, что определяет совокупный положительный результат работы банка во всех сферах хозяйственно – финансовой и коммерческой деятельности. За счет доходов банка и его активных операций покрываются все его операционные расходы, формируется прибыль, которая определяет размер дивидендов, отсюда увеличение собственных средств и развитие активных операций банка.

Ликвидность банка - превращение материальных ценностей в ликвидные средства. Ликвидность – способность банка своевременно выполнять свои обязательства. Возможность использования активов в качестве средств платежа. Банк считается ликвидным, если сумма ден. средств, которыми он располагает, позволяют ему полностью и своевременно выполнять свои обязательства по пассиву. Главная цель коммерческого банка по управлению ликвидности активов это строгое и безусловное выполнение своих обязательств перед клиентом.

6. Понятие капитала банка. Источники основного капитала банка.

Собственный капитал – совокупность различных фондов, создаваемых коммерч. банком для осуществления деятельности и обеспечения доверия вкладчиков и других кредиторов банка.

Структура собственных средств банка неоднородна по качественному составу и изменяется на протяжении года в зависимости от ряда факторов и в частности от качества активов, использования собственной прибыли, политики банка по обеспечению устойчивости его капитальной базы.

Источники: уставный капитал, резервный капитал, эмиссионный доход, фонды специального назначения и накопления в той части, использование которой не приводит к уменьшению имущества банка; прирост стоимости, полученной от переоценки имущества; резервы на возможные потери по ссудным операциям; неиспользованная прибыль прошлых лет и текущего года, субординированные кредиты (кредит, привлеченный кредитной организацией на срок не менее 5 лет, который не может быть истребован кредитором ранее окончания срока действия договора, если заемщик не нарушает его условия).