5. Основные принципы кредита:
1) Возвратность кредита, т.е. своевременный возврат полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком
2) Срочность кредита — возврат не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре. За нарушение срока возврата к заемщику применяется санкция в форме увеличения взыскиваемого процента
3) Платность право за пользование кредитом оплачивается. Оплата определена ссудным процентом. В процессе установления величины банковского процента выполняются 3 функции:
- перераспределяется часть прибыли юридических и доходов физических лиц
Регулируется производство и обращение путем распределения
ссудных капиталов на отраслевом и международном уровне
- антиинфляционная защита денежных накоплений клиентов банка “Цена кредита” отражает общее соотношение спроса и предложения на рынке ссудного капитала
4) Дифференцированный характер кредита зависит от индивидуальных интересов КБ и от проводимой государством политики, поддержки отраслей или сфер деятельности нового бизнеса
5) Целевой характер кредита
При заключении кредитного договора устанавливается конкретная цель, выдаваемая ссудой. За нарушение условий выдачи кредита и обязательств применяется досрочное взыскание кредита или введение штрафного ссудного процента
6) Обеспеченность кредита.
Существует 3 вида обеспечения:
а) залог ТМЦ, ценных бумаг, имущества и т.д.
б) гарантии и поручительство
в) страхование риска
6 Рынок ссудного капиталов — это особая сфера финансовых отношений, связанных с процессом обеспечения кругооборота ссудного капитала
Участники рынков:
1) первичные инвесторы — владельцы свободных финансовых ресурсов, мобилизованных банками, и превращенных в ссудный капитал
2) специализированные посредники — финансово-кредитные организации, привлекающие денежные средства и превращающие их в ссудный капитал, передающие их на возвратной основе за плату
3) заемщики в лице юридических и физических лиц, а также государство, испытывающие недостаток финансовых ресурсов
Закон о Центральном банке. Банковская система
1. Кредитная и банковская система
2. Центральный банк
3. Взаимоотношения КБ с ЦБ
1. Кредитная система характеризуется совокупностью банковских и других кредитных учреждений в осуществлении кредитных операций
Существуют 2 подсистемы банковских и небанковских институтов, т.е. это 2 звена кредитной системы:
1) банки и учреждения банковского типа
2) специализированные кредитно-финансовые и почтово-сберегательные институты.
Кредитная система
Банковская система
Парабанковская система
СКФИ
Почтово – сберегательная система
лизинговые
фирмы факторинговые
фирмы ломбарды кредитные
товарищества, союзы общества
взаимного кредита страховые
общества инвестиционные
компании (фонды) пенсионные
фонды финансовые
компании расчетные
(клиринговые) центры
почтовые
отделения Почтово
–сберегательные учреждения
Банковская система — это ключевое звено кредитной системы, где совершается основная масса кредитных и финансовых операций.
Банковская система является двухуровневой:
1 уровень — ЦБ (банк России)
2 уровень—КБ и ИБ
Банки, сферами, деятельности которых является торговля деньгами и предоставление услуг юридическим и физическим лицам (кассовое обслуживание, управление депозитами, посредничество в платежах), делятся в зависимости от выполняемых функций на: эмиссионные (ЦБ) и не эмиссионные
(КБ).
Кредитная система нуждается в координационных действиях, надзоре аналитической деятельности, т.к. кто-то должен направлять ее деятельность в нужное русло, чтобы добиться эффективности в кредитно-расчетном обслуживании народного хозяйства — это деятельность ЦБ.