Понятие страхового отношения
Страховые правоотношения возникают между различными субъектами. Закон “О страховании” относит к субъектам страхового правоотношения страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, актуарий, страховые организации, союз страхователей, орган страхового надзора.10
Согласно ст.4 Закона “О страховании” «страховщик» означает компанию, получившую страховую лицензию согласно данному Закону, «страхователь» означает гражданина или юридическое лицо, застраховавшего некоторые объекты в свою пользу и заключившего договор со страховщиком.
«Актуарий» означает лицо, которому вменяется в обязанность заблаговременная оценка страховых рисков, и которое действует на основе экономических и математических расчетов, обеспечивая платежеспособность и финансовую стабильность страховщика.
Объектами страхования в соответствии с названным законом являются не противоречащие законодательству Монголии имущественные интересы. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности: 1) с владением, пользованием и распоряжением имуществом, 2) обязанностью возместить причиненный другим лицам врел, 3) осуществлением предпринимательской деятельности. К объектам личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные 1) с дожитием граждан до определенного возраста, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан, 2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг.
Помимо страхования в законодательстве содержится понятие “перестрахование”. Под перестрахованием понимается договор, посредством которого страховщик частично или полностью перестраховывает свои обязательства перед страхователем.
К нормативном правовым актам, которые регулируют страховые отношения в Монголии относятся:
Закон “ О страховании” от 30 апреля 2004г.
Закон “О социальном страховании” от 31 мая 1994г.
Закон “О Фонде социального страхования” от 04 июня 1994г.
Закон “Об обязательном страховании ответственности водителей автотранспортных средств” от 06 октября 2011 г.
Классификация, виды и формы страхования
В соответствии со ст.6 Закона Монголии “О страховании” от 30 апреля 2004 года Страхование классифицируется как долгосрочное страхование и обычное страхование. Страхование может быть как добровольным, так и обязательным. Каждый вид страхования имеет свои собственные формы. Формы обязательного страхования устанавливаются законом. В тех случаях, когда закон устанавливает вид страхования как обязательное страхование, он подробно регламентирует все страхуемые риски, включая любые необходимые условия. Финансовый координационный комитет определяет формы добровольного страхования.11
Добровольное страхование – страхование на основе добровольного согласия страхователя и страховщика заключить договор страхования.
Обязательное страхование – форма страхования, при которой страховые отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона. В соответствии с законодательством Монголии к обязательным страхованиям относятся следующие формы страхования:
Социальное страхование – состоит из нескольких видов обязательного страхования, таких как обязательное пенсионное страхование, страхование пособии, медицинское страхование, страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболевании, страхование от безработиц.
Страхование ответственности водителей автотранспортных средств.
Обязательное пенсионное страхование – один из видов обязательного социального страхования представляет собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию гражданам заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица), получаемого ими до установления обязательного страхового обеспечения. Согласно закону Монголии “О социальном страховании” от 1994 года страховым риском для целей обязательного пенсионного страхования признается утрата застрахованным лицом заработка или другого дохода в связи с наступлением страхового случая: достижения пенсионного возраста, наступления инвалидности или потери кормильца.12
Страхователями выступают организации, индивидуальные предприниматели, граждане, производящие выплаты застрахованным, а также индивидуальные предприниматели и адвокаты.
Застрахованные лица – граждане Монголии, а также проживающие на территории Монголии иностранные граждане и лица без гражданства, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование, работающие по трудовому договору или по договору гражданско-трудового характера.
Суммы страховых взносов, поступившие за застрахованное лицо в бюджет пенсионного фонда Монголии, учитываются на его индивидуальном лицевом счете.
Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Монголии равные возможности получить медицинскую и лекарственную помощи, предоставляемые за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования.13
Страховыми медицинскими организациями выступают юридические лица, осуществляющие медицинское страхование и имеющие государственное разрешение (лицензию) на право заниматься медицинском страхованием.
Страховым риском по обязательному социальному страхованию является необходимость получения медицинской помощи. Страховым обеспечением – оплата медицинскому учреждению расходов, связанных с предоставлением застрахованному лицу необходимой медицинской помощи, входящей в базовую программу обязательного медицинского страхования граждан Монголии.