Задачи государства в организации и развитии страхования на современном этапе.

Государственное регулирование страховой деятельности может проявляться в различных формах, в том числе путем принятия законов, регулирующих страховые отношения, установления в интересах общества и его граждан обязательного страхования, проведения специальной налоговой политики, установления различного рода льгот страхования компании, а также посредством создания особого правового механизма, обеспечивающего контроль (надзор) за созданием и функционированием (деятельностью) страховых предприятий и организаций.

Выполнение этих функций возлагается на специальный орган – государственный страховой надзор (контроль).[1]

Целями и задачами государственного регулирования страховой деятельности в Марокко является:

- содействие развитию рынка страховых услуг,

- создание благоприятных условий для деятельности страховых организаций,

- защита прав и интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства.

В конце 1980 - начале 1990-х годов в экономике Марокко начала проявляться противоположная тенденция: под давлением Всемирного банка, выступившего с программой структурных преобразований экономики, рынки стали двигаться в сторону либерализации, а форма собственности переходить от государственной к частной. Эти перемены не обошли стороной рынки прямого страхования и перестрахования, которые также подверглись процедурам либерализации, приватизации и дерегулирования.

Либерализацию страховых рынков в Марокко не следует понимать как отказ государства от регулирования. Она означает лишь относительное упрощение процедуры вхождения на рынок и плюрализм форм собственности. При этом контроль над деятельностью страховщиков и санкции надзорных органов могут быть достаточно жесткими.

Виды страхования в Марокко.

Обязательное страхование – это создаваемая государством система правовых и экономических мер, направленных на компенсацию и минимизацию последствий изменяемого материального положения граждан. В условиях рынка неизбежно растут расходы, и посредством обязательного страхования населения государство может привлечь дополнительные финансовые ресурсы для их осуществления.[1]

Обязательное страхование основывается на таких принципах, как законодательная основа регламентации страховых отношений, автоматичность, бессрочность, сплошной охват объектов страхования, нормирование страхового возмещения.

Обязательное страхование в Марокко развито слишком слабо, чтобы считать его системой.

Так, например, Марокко не имеет универсальной системы обязательного медицинского страхования. Лишь около 16 процентов населения имеет медицинскую страховку.[2]

Существует 9 государственных секторов, каждый из которых связан с определенной категорией работников страховых компаний, которые охватывают примерно 11 процентов населения.

Caisse Nationale des Organismes des Prévoyance Sociale (CNOPS) координирует и управляет контрактами с государственными и частными страховщиками. CNOPS определяет стандартный набор выплат в результате болезни и категорий лечения и устанавливает пошлины и тарифы для данного государственного сектора.

Стоимость здравоохранения и фармацевтики высока по сравнению с доходами населения. В связи с этим, медицинское страхование является огромным преимуществом.

Марокко имеет систему добровольного медицинского страхования для определенных слоев населения, в том числе государственных служащих, работников государственных предприятий и некоторых специалистов.[2]

Платежи учреждениям здравоохранения стандартизированы и установлены правительством после консультации с медицинскими работниками. Министерство финансов отвечает за финансирование CNOPS. В среднем, работники производят отчисления в 2,5 процента от базового оклада.[3]

Добровольное страхование, как правило, предлагается через крупные и международные корпорации, для тех, кто в состоянии позволить себе покрытие этих платежей.

Страховщики ведут переговоры непосредственно с частными страховщиками, чтобы определить плату за услуги по ставке.[2]