- •Банковская система и её структура
- •Формирование банковской системы России, этапы её развития.
- •Виды кредитных организаций в России и их функции.
- •Особенности банковских систем различных рыночных государств (сша, Германии, Великобритании).
- •Понятие банка и его отличия от других кредитных организаций.
- •Цели деятельности и функции Центрального банка России.
- •Организационная структура Банка России и функции его подразделений.
- •Активные и пассивные операции Банка России.
- •Учётная политика Центрального банка и её содержание.
- •Типы денежно-кредитной политики.
- •Операции банка России на открытом рынке и механизм их осуществления.
- •Необходимость, правовые основы и основные задачи регулирования банковской деятельности в рыночной экономике.
- •Административные методы регулирования и сфера их применения.
- •Экономические методы регулирования и их инструменты.
- •Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России.
- •Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.
- •Меры воздействия надзорных органов на банки в случае нарушения их деятельности.
- •Коммерческий банк, его особенности и сфера деятельности.
- •Универсальный коммерческий банк и основные направления его работы.
- •Специализированный коммерческий банк и его разновидности.
- •Специализированные кредитные организации, их разновидности и направления деятельности (парабанковская система).
- •Организационно-правовые формы банков и особенности этих форм.
- •Межбанковские объединения, их задачи и направления деятельности.
- •Учредители комм. Банка, их роль и функции.
- •Порядок создания и регистрации коммерческого банка.
- •Структура органов управления коммерческого банка.
- •Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязи.
- •Формирование филиальной и представительской сети банка.
- •Клиентская база банка.
- •Основные направления работы с клиентурой банка.
- •Резервные отчисления и их воздействие на деятельность комм. Банков.
- •Понятие ликвидности банка и направления её регулирования.
- •Сущность и назначение пассивных операций в деятельности банков.
- •Разновидности пассивных операций.
- •Эмиссия ценных бумаг банка, её цели и порядок осуществления.
- •Собственный капитал банка, его роль и функции.
- •Уставный капитал банка, порядок формирования и увеличения.
- •Образования и использование банковской прибыли.
- •Депозитные операции и их роль в банковской деятельности.
- •Денежные сбережения населения, их мотивация и формы.
- •Виды депозитов и их особенности.
- •Процентная политика по вкладам и депозитам.
- •Активные операции, их роль в деятельности банка и основные виды.
- •Краткосрочное банковское кредитование и его организация.
- •46. Долгосрочное банковское кредитование, его цели и объекты.
- •47. Кредитная политика банка.
- •48. Рынок межбанковских кредитов и его роль в функционировании банковской сферы.
- •49. Система процентных ставок межбанковского рынка.
- •50. Организация процесса предоставления межбанковского кредита.
- •51. Синдицированный кредит и условия его применения.
- •52. Кредитование с использованием овердрафта.
- •53. Эмиссия банковских векселей, их назначение, условия выпуска и обращение.
- •54. Учет векселей.
- •55. Ссуды под залог векселей и их особенности
- •56. Предоставление гарантий по векселям клиентов банка.
- •57. Факторинг и особенности его использования в России.
- •58. Форфейтинг и особенности его использования в России
- •59. Ипотечное кредитование и его особенности в России.
- •60. Лизинг, его цели и участники. Формы и особенности проведения лизинговых операций.
- •61. Система безналичных расчётов и её основные элементы.
- •62. Формы безналичных расчётов.
- •63. Перспективные формы безналичных расчётов.
- •64. Доверительные операции, их особенности и разновидности.
- •65.Агентские услуги банка.
Депозитные операции и их роль в банковской деятельности.
Под депозитными операциями в широком смысле понимают операции по привлечению денеж. ср-в клиентов – ФЛ и ЮЛ на счета и во вклады. В узком смысле депозит (вклад) - это размещение вкладчиком денег в банке с целью хранения и получения дохода. Режим банковских депозитов ФЛ и ЮЛ различается. Для привлечения денег от ФЛ банк должен получить спец. лицензию Банка России. Условием ее получения явл-ся вступление банка в систему обязательного страхования вкладов граждан.
Т.о., в группу депозитных операций входят две их разновидности:
• операции по привлечению денег клиентов на счета (в целях получения расчетного и кассового обслуживания);
• операции по привлечению денег во вклады и депозиты (с целью хранения и получения дохода).
Для банков депозиты - главный вид их пассивных операций и, следовательно, основной ресурс для проведения активных операций.
Денежные сбережения населения, их мотивация и формы.
В условиях рыночной экономики расходы бюджета населения обычно меньше, чем его доходы. Под сбережениями понимается та часть доходов, кот. не идет на покупку Т и У. В сбережения не включают уплату налогов.
Свободные денеж. средства можно не только сберегать. Сбережениям противостоят инвестиции. Сбережения - это разность м/у доходами и потреблением, хотя принято считать сбережениями разницу доходов и расходов.
Инвестиции - это вложение средств с целью получения дохода. Инвестирование сбережений (средств) может принимать различные формы: прямое вложение средств (акции, облигации и т.д.), покупка недвижимости, гос. ц.б., вклады на счета в банке и т.д. Вообще, под инвестициями можно понимать вложение средств таким образом, чтобы они выступали как фактор, способствующий развитию и оздоровлению эк-ки.
Чтобы контролировать и управлять денеж. средствами необходимо знание мотивов, кот. побуждают людей сберегать, а также факторов, влияющих на процесс сбережения. Можно выделить след. мотивы:
удовлетворение будущих потребностей (покупка дорогих вещей, на отпуск и т.д.);
накопление некоторой ∑ на непредвиденные случаи (на черный день);
желание обеспечить детей (или помощь родителей молодым семьям и т.д.);
накопить деньги, чтобы после выхода на пенсию сохранить достигнутый уровень жизни.
делать сбережения, и не мотивируя это какими-либо обстоятельствами.
Формы денежных сбережений населения: Наличность, Вклады, Инвестиции, Ц. б.
Виды депозитов и их особенности.
Сущ-ют различные виды депозитных вкладов. В завис-ти от срока хранения: срочные, экстренные депозиты и депозиты «до востребования».
Депозит «до востребования» предусматривает возможность получения клиентом своих денеж. средств в любое время. В данном случае деньги находятся на действующем счете клиента и м.б. получены в кассе или банкомате, или же переведены на счет др. ФЛ или ЮЛ.
Экстренные депозиты разделяются на долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные, от чего зависят ставки по вкладам в банках. Краткосрочный депозит предусматривает, что деньги хранятся в банке на протяжения 1-3 мес., среднесрочный – 3-9 мес., долгосрочный – более 9 мес. Недостаток срочных и экстренных депозитов - возможность получения денеж. средств с депозита только по истечению строка, указанного в договоре.
В завис-ти от возможности пополнения вклады в банках делят на «пополняемые» и «непополняемые». Непополняемые или так называемые депозиты «до востребования» нельзя пополнить. Пополняемые депозиты характер-ся опред-ми ограничениями, касающимися кол-ва пополнений в год или месяц и размера пополнения.
В завис-ти от возможности снятия денеж. средств и закрытия счета: депозиты «до востребования», срочные деп. и деп. с минимальным не снимаемым остатком. Деп-ты «до востребования» не имеют четко опред-ых временных рамок, а клиент имеет возможность снять деньги со счета в любой момент. Срочные деп-ты ограничены опред-ым периодом времени, во время кот. нельзя снимать деньги со счета. В противном случае %ая ставка будет утеряна. Деп. с минимальным не снимаемым остатком сочетает в себе два предыдущих вида депозитных вкладов.