Понятие, структура, показатели денежного оборота. Закон денежного обращения.
Денежный оборот - движение денег в 2 сферах: в сфере наличного и безналичного обращения.
Налично-денежное обращение - движение денег только в наличной форме (бумажные деньги, разменные монеты, банкноты). Безналичные расчеты представляют собой изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета виде чеков, пластиковых карт.
Денежная масса – совокупный объем покупательных и платежных средств, которые обслуживают хоз оборот. Во всех странах и в РФ есть структура денежной массы оборота.
Структура представлена следующими агрегатами:
М0 – «деньги вне банков» (банкноты и металлические монеты).
М1 – «деньги». Это М0 + депозиты до востребования.
М2 – «деньги в национальном выражении». Это М1 + безналичные средства (срочные вклады в национальной валюте). Не входят депозиты в иностранной валюте.
М2Х – «деньги по методологии международного обзора». Это М2 + депозиты в иностранной валюте.
К самостоятельному агрегату относится денежная база. В широком смысле слова – это денежно-кредитные обязательства банка РФ в национальной валюте, которые обеспечивают рост денежной массы и называется деньги повышенной эффективности. Эта денежная база не является денежным агрегатом. В узком смысле – это часть денежной массы в наличном обращении вне банка РФ + ср-ва в кассах коммерч банков + обязательные резервы коммерч банков в рублях, которые находятся на счетах в ЦБ. В денежную базу не включаются.
К-т
монетизации – показывает обеспеченность
ВВП деньгами =
Закон денежного обращения:
М – кол-во денег в обращении, которое необходимо в качестве ср-ва обращения и ср-ва платежа
РО – сумма цен товаров, проданных на рынке
К – сумма цен товаров проданных в кредит срок погашения которых не наступил
П – сумма платежей по обязательствам
ВП – сумма взаимопогашающихся платежей
V – скорость оборота денег
На кол-во денег влияют факторы: уровень цен на товары и услуги и изменение кол-ва товаров. Обратное влияние: на кол-во денег влияют: степень развития кредита, безналичных расчетов, скорость обращения денег (чем выше, тем меньше нужно денег).
Когда кол-во бумажных денег = кол-ву золотых никаких отрицательных явлений не происходит, т.к. бумажные деньги играют роль заменителей золотых денег, однако ничем не ограниченная эмиссия неразменных банкнот ведет к нарушению этого закона, т.е. ведет к обесцениванию денег.
Эмиссия денег: безналичная, налично-денежная.
Обслуживая хозяйственный оборот, деньги постоянно выпускаются в оборот и изымаются из оборота. Так, безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Одновременно с этим клиенты банков погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте не увеличивается.
Эмиссия - такой выпуск денег в оборот, который приводит к увеличению денежной массы, находящейся в обороте.
Существует эмиссия наличных и безналичных денег. Эмиссию наличных денег осуществляют ЦБ. Эмиссия безналичных денег производится коммерческими банками и регулируется ЦБ.
Эмиссия безналичных денег
Количество денег в обращении определяется как сумма наличных денег и банковских депозитов. Предоставляя кредиты, коммерческие банки увеличивают объем денежной массы. Задачей центробанка является ограничивать или расширять с помощью проводимой кредитно-денежной политики возможности коммерческих банков эмитировать кредитные деньги в зависимости от того, какой объем денежного предложения в данный момент считается необходимым.
Эмиссия наличных денег
Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обращение, при котором увеличивается общая масса наличных денег. Монополия выпуска наличных денег в каждой стране принадлежит центральному государственному банковскому органу: в России – ЦБ РФ, в США – Федеральной резервной системе.
Эмиссию наличных денег производит ЦБ РФ и его региональные РКЦ, содержащие резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах РКЦ хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска их в обращение в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах.
Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обращении, они не совершают движения, не накапливаются в виде сокровища, не служат средством платежа, поэтому они являются резервными.
Если сумма поступлений наличных денег на счете коммерческих банков превышает установленный лимит для данного РКЦ, то деньги изымаются из обращения и переходят в резервный фонд.