35. Двухуровневая банковская система: структура и функции в национальном хозяйстве.

В двухуровневой банковской системе на первом уровне находится центральный банк, а на втором уровне:

- сеть коммерческих банков;

- филиалы и представительства иностранных банков;

+ другие расчетно-кредитные учреждения.

Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства. Как и в других странах, банки в РФ не отвечают по обязательствам государства, а государство по обязательствам банков, кроме случаев, предусмотренных законодательством, или когда банки и государство принимают на себя такую ответственность. Банковская система состоит их двух блоков. Первый - Государственный банк РФ. Второй блок - коммерческие банки. Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д. Этим они отличны от специализированных учреждений, которые ограничены определенными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы. Переплетение функций различных видов кредитных учреждений и популярность универсального типа банка создает известные трудности для определения понятий банк и банковская деятельность. Чаще всего главным признаком банковской деятельности считается прием депозитов и выдача кредитов.

36 Денежно-кредитная политика Центрального банка: ее цели, инструменты и механизм влияния на внп.

Центральный банк, или, как еще его называют "банк банков", -это центр кредитной системы государства. Это орган, который регулирует и контролирует деятельность всех институтов нижнего уровня банковской системы. Главное условие нормального функционирования этого института - независимость от политического давления. Как правило, капитал центрального банка полностью принадлежит государству, но его акционерами могут быть коммерческие и другие финансовые институты.

Основные функции центрального банка:

- денежно-кредитное регулирование экономики;

- эмиссия кредитных денег;

- контроль над деятельностью кредитных учреждений;

- аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных

учреждений;

- рефинансирование коммерческих банков;

- кредитно-расчетное обслуживание правительства;

- хранение официальных золотовалютных резервов.

37. Коммерческие банки и их функции. Основные виды операций.

Коммерческие банки относятся к особой категории деловых

предприятий, получивших название финансовых посредников. Они

привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные

средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и

предоставляют их во временное пользование другим экономическим

агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают на

новые требования и обязательства, которые становятся товаром на

денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк

создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое

требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств

составляет сущность финансового посредничества. Эта трансформация

позволяет преодолеть сложности прямого контакта сберегателей и

заемщиков, возникающие из-за несовпадения предлагаемых и требуемых

сумм, их сроков, доходности, и т.д.

Основные операции из них следующие:

- ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов;

- финансирование капитальных вложений по поручению владельцев

или распорядителей инвестируемых средств;

- выпуск платежных документов и иных ценных бумаг (чеков,

аккредитивов, векселей, акций, облигаций и других);

- покупка, продажа и хранение государственных платежных

документов и иных ценных бумаг и другие операции с ними;

- выдача поручительств, гарантий и иных обязательств за

третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной

форме;

- операции с иностранной валютой;

- покупка и продажа в РФ и за границей драгоценных металлов,

природных драгоценных камней, а также изделий из драгоценных

металлов и драгоценных камней;

- доверительные операции (привлечение и размещение средств,

управление ценными бумагами и другие) по поручению клиентов;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных услуг, связанных с банковской

деятельностью.