- •1.Законодательная основа, структура и организационные принципы функционирования банковской системы Российской Федерации
- •2.Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015года: цели, задачи, ожидаемые результаты развития
- •3.Цели деятельности, функции и основные операции Банка России
- •4.Инструменты денежно-кредитной политики цб рф и их экономическое содержание
- •5.Банк России как орган банковского регулирования и надзора
- •6.Банковские операции и прочие сделки кредитной организации, предусмотренные законодательством
- •7.Принципы деятельности и функции коммерческого банка
- •8.Организационно-правовые формы банков
- •9.Порядок государственной регистрации банков и лицензирование банковской деятельности
- •10.Виды лицензий на осуществление банковских операций
- •11.Основания и порядок отзыва лицензии и ликвидации кредитной организации
- •12.Органы управления банком, их основные полномочия
- •12. Органы управления банком, их основные полномочия.
- •13.Структура и классификация ресурсов коммерческого банка
- •14.Назначение и функции собственного капитала банка
- •15.Достаточность собственного капитала банка: абсолютная и относительная величина
- •16.Источники формирования собственного капитала банка
- •17.Порядок выпуска акций при формировании и увеличении собственного капитала акционерного банка
- •18.Виды банковских акций и способы их размещения
- •19.Порядок расчета регулятивного капитала банков (основного и дополнительного)
- •20.Классификация банковских депозитов (вкладов)
- •21.Особенности договора банковского вклада с физическими лицами
- •22.Банковские сертификаты, порядок их выпуска и обращения
- •23.Особенности банковских векселей как источника ресурсов коммерческих банков
- •24.Облигации коммерческих банков, особенности их выпуска и размещения
- •25.Сущность и виды межбанковских кредитов. Способы их предоставления
- •26.Кредиты Центрального банка (кредиты рефинансирования): назначение, виды
- •27.Виды кредитов рефинансирования под залог ценных бумаг, порядок их выдачи и погашения
- •28.Система страхования вкладов физических лиц в коммерческих банках рф. Функции Агентства по страхованию вкладов
- •29.Структура и классификация активов коммерческого банка
- •1.Группировка по экономическому содержанию:
- •3.По уровню доходности
- •4.По уровню риска
- •30.Принципы банковского кредитования
- •31.Классификация банковских кредитов
- •33.Порядок обращения взыскания банка на предмет залога
- •34.Сущность поручительства и банковской гарантии. Порядок их оформления
- •35.Кредитование в форме открытию клиенту кредитной линии: экономическое содержание, виды кредитных линий
- •36.Особенности кредитования расчетного (текущего) счета клиента (овердрафт)
- •37.Порядок выдачи разовых (целевых) ссуд
- •38.Кредитование на синдицированной основе
- •39.Вексельные кредиты
- •40.Факторинг и форфейтинг как особые кредитные продукты
- •41.Ипотечные кредиты, модели ипотечного кредитования и их особенности
- •42.Виды потребительских кредитов и факторы, определяющие их развитие
- •43.Виды инвестиционных кредитов, процедура их выдачи банком
- •44.Кредитная политика коммерческого банка
- •45.Организация кредитного процесса в банке и его основные этапы
- •46.Документация заемщика для оформления кредитов в банке
- •47.Содержание кредитного договора банка с заемщиком
- •Раздел I:
- •Раздел II - основные положения по его выдаче и погашению:
- •Раздел III- принцип платности кредита:
- •Раздел IV- права и обязанности заемщика и кредитора(вытекают из действующего законодательства, а также определяются особенностями каждой конкретной кредитной сделки).
- •РазделV - обеспечение возврата кредита.
- •48.Процедура выдачи и погашения банковских кредитов
- •49.Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •4 Вида деятельности банков на рцб:
- •3 Вида лицензий:
- •50.Управление банковским портфелем ценных бумаг
- •51.Деятельность банков в качестве организаторов выпуска и размещения ценных бумаг предприятий (андеррайтинг)
- •52.Дилерская и брокерская деятельность кредитных организаций на вторичном рынке ценных бумаг
- •53.Ликвидность коммерческого банка и факторы, ее определяющие
- •54.Управление ликвидностью в коммерческом банке
- •55.Деятельность банка в качестве доверительного управляющего
- •56.Порядок определения качества кредита и формирования резерва на возможные потери по ссудам
9.Порядок государственной регистрации банков и лицензирование банковской деятельности
Государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование их деятельности - важнейшая составная часть системы банковского регулирования во всех рыночных странах. Посредством регистрации и лицензирования регулируется допуск различных организаций к операциям на финансовом рынке. Особенно жесткие требования предъявляются к тем организациям, которые выходят на кредитный рынок, т.е. к банкам.
Цель регистрации и лицензирования - не допустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредителей. В ходе регистрации и лицензирования подтверждается:
правомочность учредителей банка на его создание (правомочность "выхода на рынок");
наличие у учредителей достаточных капиталов для обеспечения устойчивой работы банка;
квалификация и деловая репутация руководителей будущего банка.
ПРИ ЭТОМ для формирования УК не могут использоваться федеральные деньги и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов власти. Средства бюджета РФ, местных бюджетов и бюджетов субъектов могут быть использованы, НО лишь если принят соответствующий законодательный акт субъекта РФ или решение органов местного самоуправления.
Учредителями должны быть лица, имеющие достаточно средств и устойчивое финансовое положение, не имеющие задолженностей между бюджетами всех уровней за последние 3 года. Требования следующие:
Имеют высшее экономическое или юридическое образование (при отсутствии, опыт руководства не менее двух лет);
Опыт руководства не менее 1 года;
Не должно быть судимости;
Не должны иметь в течении последнего года административных нарушений в области торговли и финансов;
В течение последних 3 лет нет расторжений по договору по инициативе администрации;
В течение последних 3лет не должны применять требования ЦБ о замене кандидата в тех организациях, где он до этого работал;
Деловая репутация должна соответствовать законам.
В Российской Федерации решение о регистрации кредитных организаций принимает Банк России, он же выдает лицензии на осуществление банковских операций. Общий порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности определен Законом "О банках и банковской деятельности". Детально процедура расписана в инструкции ЦБ от 2.04.10 №135 И.
Процедура регистрации КО включает следующие основные этапы:
Учредители кредитной организации до подписания учредительного договора (договора о создании) направляют в Банк России запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организации. Банк России в течение 5 дней должен дать ответ. Положительный ответ действует в течение года.
Учредители подписывают учредительные документы. И не позднее, чем через месяц они должны представить в ЦБ пакет документов со сопроводительным письмом (заявление, учредительный договор, устав, бизнес-план, протокол собрания и т.д.).
Территориальное учреждение Банка России рассматривает представленные документы и готовит заключение, на основании которого может быть сделан вывод о возможности создания банка на данной территории. Это заключение и все документы направляются в Москву в департамент лицензирования деятельности.
Департамент рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение всех необходимых для этого документов. При принятии положительного решения о государственной регистрации в течение 3х рабочих дней ЦБ должен направить соответствующие документы в федеральный налоговый орган, который ведет реестр юр. лиц на территории РФ. ЦБ не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от налоговой, вносит государственную регистрацию в свою книгу и направляет 2 экземпляра свидетельства о регистрации в территориальные учреждения.
Территориальное учреждение вручает экземпляр учредителям, получает уведомление о реквизитах корреспондентского счета, который открывается новому банку в соответствующем РКЦ ЦБ, а также с требованием в месячный срок со дня вручения уведомления оплатить 100% УК.
Учредители в течение 1 месяца обязаны оплатить в 100% размере УК, также в течении этого же месяца доказать, что оплатили (предоставить документы) – платежные поручения, акты приема имущества на баланс нового банка и заключение независимых оценщиков.
Территориальные учреждения (после получения документов) в течение 10 дней проверяют все и направляют в Москву заключение. Москва оформляет лицензию и направляет 2 экземпляра в территориальное учреждение.
Экземпляр выдается представителю нового банка.