23.Банковская система франции.

Банковская система Франции является антиподом английской системы. У банка Франции меньшие полномочия и он подчиняется министерству финансов. Центральный банк Франции - это не самый крупный банк во Франции. Но он входит в первую десятку банков. Банковская система Франции характерна тем, что в ней проходила национализация (а вернее их было З): 1) 1945 г. - национализация банка Франции. Он был создан Наполеоном в 1800 г. В 1803 г. он получил право эмиссии; 2) 1960 г. - были национализированы основные крупные банки Франции: A) национальный банк Парижа (самый крупный банк того времени). Сейчас он денационализирован (в 1982 г.), B) банк развития сельского хозяйства; С) кредит Леона и Сосьете Женераль - были образованы в 1863, 1864 гг. Самые крупные банки. Эти банки получили поддержку государства и стали первыми в Европе. Они даже обошли английские банки. Уступают место лишь банкам Японии, хотя они в Японии занимают первые моста. Роль государства -положительный фактор в развитии банковской системы Франции; 3) 1981 г пять крупных банков Франции были национализированы: А) банк Париба - неудачная национализация, т.к. весь капитал был вывезен из Франции в Швейцарию Затем этот банк был денационализирован. В 1984 г. (24 января) был принят закон о банках. Он закрепил трехуровневую-банковскую систему (всего банков 2200), которая состоит из: 1) банк Франции;  2) коммерческие банки (примерно 400, из них 170-175 - иностранные банки); 3) специализированные кредитные финансовые учреждения (инвестиционные, страховые, инвестиционные и т.д., кроме коммерческих банков). Кооперативные банки (около 200), сберегательные кассы (около 300), финансовые общества (около 1000). Кроме того, во Франции в области сельскохозяйственного кредита есть местные кассы. В России Агропромбанк имеет около 1100 филиалов. Во Франции наблюдается та же картина - у них в области местного сельскохозяйственного кредита существует около 300 местных касс. Закон 1984 г. в этих уровнях навел порядок, т.е. эта иерархия была строго урегулирована законодательством. Банки во Франции исторически назывались учреждениями. Сейчас они носят названия предприятия, но не банки. Банки существует всех форм собственности (во Франции больше, чем в России, государственных банков). Банк Франции - зависимый банк, имеет много контролеров. Органы управления: 1) национальный кредитный совет (1945 г.); 2) комитет банковской регламентации (1982 г.); 3) комитет кредитных учреждений; 4) банковская комиссия. Эти органы объединяются председателем банка Франции.

1. Центральный банк Франции (Банк Франции) До Первой мировой войны Франция, сильно отстав от других крупных капиталистических стран по развитию промышленно­сти интенсивно осуществляла накопление ссудных капиталов. С 1890 по 1912 г. сумма депозитов крупнейших депозитных банков страны возросла в 4 раза. Франция экспортировала за границу (в значительной мере в Россию) преимущественно не промышленный, а ссудный капитал. Характер французского капитализма как ростовщического оп­ределил ту особенность французской банковской системы, что в ее деятельности большое место заняли операции, связанные с вы­пуском и размещением государственных займов. Французские банки активно участвовали в выпуске не только внутренних, французских займов, но и внешних займов других государств. С 20-х гг. Франция стала интенсивно развиваться в про­мышленном отношении и отошла от прежних «ростовщиче­ских» традиций. В частности, после Второй мировой войны по темпам промышленного развития она была впереди ряда дру­гих капиталистических стран. Французские банки, не прекра­щая своих заграничных операций, стали широко внедряться в промышленность собственной страны, а некоторые из них во­шла в число 50 крупнейших банков капиталистического мира. Основными звеньями банковской системы Франции являют­ся: 1) Банк Франции; 2) депозитные банки; 3) инвестиционные банки, именуемые «деловыми банками»; 4) банки среднесроч­ного и долгосрочного кредита. Роль центрального эмиссионного банка страны играет Банк Франции («Банк де Франс»). Он был учрежден в 1800 г. в каче­стве частной акционерной компании с капиталом в 30 млн фр., в 1803 г. получил монопольное право банкнотной эмиссии в Париже, а в 1848 г. — во всей Франции, поглотив и превратив в свои филиалы 9 провинциальных эмиссионных банков. Первоначально Банк Франции управлялся «регентским сове­том» в составе 15 «регентов» (директоров), избиравшихся об­щим собранием из числа крупнейших акционеров. По закону 1936 г. регентский совет был заменен Генеральным советом в составе 20 директоров, из которых два избирались акционера­ми, а остальные назначались правительством и должны были представлять как государственные органы (министерство фи­нансов), так и объединения промышленников, профессиональ­ные союзы и другие организации. После Второй мировой войны по закону от 2 декабря 1945 г. Банк Франции был национализирован, причем его бывшие собственники получили крупную компенсацию: акции, оцененные по высокому курсу, были обменены на 3%-ные государственные облигации. Акционерный капитал банка в сумме 250 млн фр. це­ликом находится в руках государства. Управляющий банком и два его заместителя назначаются советом министров. Генераль­ный совет банка состоит из управляющего, его заместителей и 12 членов (советников), из которых 7 назначаются министром финансов; 4 директорских поста занимают генеральные дирек­тора или президенты государственных кредитных институтов. При банке имеется учетный комитет, который включает представителей крупного парижского бизнеса. В своей денеж­но-кредитной политике Банк Франции руководствуется уста­новками министерства финансов и Национального кредитного совета — специального государственного органа для регулиро­вания кредита в стране. В качестве единственного эмиссионного банка страны Банк Франции выпускает в обращение банкноты, причем с 1939 г. его эмиссия не ограничена какими-либо заранее установлен­ными контингентами.

Банк Франции является местом хранения золотовалютных резервов страны. Он выполняет также функцию банка государ­ства. Прямое кредитование банком государства осуществляется в размерах, определяемых договоренностью между управляющим банка и министром экономики и финансов. Косвенное кредитование банком государства скрывается под рубрикой «учетного портфеля», в составе которого видное место занима­ют казначейские векселя. Банк Франции также покупает госу­дарственные ценные бумаги и предоставляет под них ссуды. Свободные денежные средства казначейства находятся на его текущем счете в этом банке. Важной стороной деятельности банка являются осуществление валютного контроля и регули­рование кредита путем маневрирования процентными ставками и нормами обязательных резервов. Банк Франции, имеющий 258 контор, служит «банком бан­ков», что выражается в сосредоточении у него банковских ре­зервов и в предоставлении им кредитов банкам. Согласно дек­рету от 9 января 1967 г. введена система обязательных банков­ских резервов: банки должны были держать на своем счете в Банке Франции 4У2% общей суммы своих текущих счетов и 2% суммы срочных депозитов. В дальнейшем эти нормы неоднократно изменялись в зави­симости от того, проводилась ли экспансионистская или рестрикционная кредитная политика. С 21 июля 1972 г. норма обя­зательных резервов составляет: по текущим счетам резидентов — 10%, иностранцев — 12, по сберегательным вкладам рези­дентов — 5, иностранцев — 6%. Новое и специфическое явление в банковской системе Фран­ции (в других странах этого не существует) — введение с апреля 1971 г. норм обязательных резервов для коммерческих банков и финансовых обществ, которые они должны держать в Банке Франции против предоставленных ими кредитов. Первоначально эта норма была установлена очень незначительной — 0,25%, но затем неоднократно повышалась и в апреле 1972 г. достигла 4% для ранее выданных кредитов и 15% для прироста кредитов с ап­реля 1972 г. Согласно постановлению Национального совета по кредиту от 16 октября 1972 г. управляющему Банком Франции предоставлено право повысить с 15 до 50% норму обязательных резервов для суммы кредитов, выданных коммерческими банками и финансовыми обществами после 15 апреля 1972 г. По степени развития государственного регулирования в бан­ковской сфере Франция занимает первое место. Это выразилось, во-первых, в превращении после Второй мировой войны ряда банков в государственную собственность: подверглись национализации не только Банк Франции, но и четыре крупнейших депозитных банка, слившиеся впоследст­вии в три. К государственным кредитным учреждениям отно­сятся также Депозитно-сохранная касса, сберегательные кассы, Французский банк внешней торговли и др. Во-вторых, государство участвует в капитале ряда банков. Такого рода кредитные учреждения можно считать «полугосу­дарственными». Удельный вес государственного и полугосудар­ственного сектора в сводном балансе кредитных учреждений Франции составляет около 80%. В-третьих, государственное регулирование банковского дела осуществляется как через Банк Франции, так и через Нацио­нальный кредитный совет, президентом которого является ми­нистр финансов, а вице-президентом — управляющий Банком Франции. В совет, состоящий из 46 членов, входят 8 предста­вителей различных министерств, а большинство других членов, представляющих различные отрасли хозяйства, утверждаются министром финансов. Национальный кредитный совет наделен правом контроля над кредитом и банками (определение усло­вий кредита, минимальных обязательных банковских резервов и т.д.). Кроме того, существует банковская контрольная комис­сия в составе 6 членов, являющихся главным образом предста­вителями правительственных органов. Государство проводит кредитную политику, регулируя учет­ные ставки, нормы банковских резервов и т. д. Государствен­ный контроль и регулирование распределения кредитных ре­сурсов играют важную роль в осуществлении во Франции госу­дарственного программирования экономики.

В-четвертых, банки принимают активное участие в финан­сировании государства через учет казначейских векселей и по­купку государственных ценных бумаг. Здесь банковский кредит срастается с государственным бюджетом и активно содействует мобилизации средств, которые тратятся государством на оплату заказов и своих расходов

2.2. Коммерческие банки В банковской системе Франции различаются коммерческие де­позитные банки, которые специализируются в области кратко­срочных кредитных операций, и инвестиционные или деловые банки, финансирующие промышленность путем эмиссионно-учредительных операций. Третьей разновидностью, занимающей промежуточное положе­ние между депозитными и деловыми банками, являются так назы­ваемые банки долгосрочного и среднесрочного кредита. Структура банковской системы Франции наглядно представ­лена в табл. 2.1. Таблица 2.1 Банки во Франции на 4 января 1972 г. Виды банков Число банков Суммарный баланс, млрд фр. Депозитные банки 248 365,4 Деловые банки 25 24,2 Банки долгосрочного и среднесрочного кредита 41 13,1 Общее число зарегистрированных банков 314 402,7 После Второй мировой войны в условиях давления проф­союзов и левых сил правительство Франции было вынуждено в декабре 1945 г. подвергнуть национализации 4 крупнейших де­позитных банка — «Лионский кредит», «Генеральное общест­во», Национальный банк для торговли и промышленности и Национальную учетную контору (в 1966 г. последние два банка были объединены). Эта национализация носила традиционный характер: бывшие акционеры получили от государства возна­граждение. Акции национализированных банков обменивались на 3%-ные облигации, которые подлежали выкупу государством в течение 50 лет. Ежегодный доход по ним бывших акционеров был установлен в размере не ниже их дивидендов 1944 г. Кроме того, во главе управления национализированными банками бы­ли оставлены их бывшие крупнейшие акционеры (например, в правлении «Лионского кредита» — известный промышленный магнат Шнейдер). Национализированные крупные депозитные банки осущест­вляют энергичную кредитную экспансию. Общая сумма их ба­лансов, вкладов и кредитов возросла в несколько раз. Они имеют около 4000 филиалов по всей стране. Национализиро­ванные банки занимают по своим масштабам и роли первые места среди всех депозитных банков (в 1972 г. на их долю при­ходилось 57% общей суммы депозитов). Среди частных депозитных банков крупнейшими являются Парижско-Нидерландский банк, «Коммерческий кредит Фран­ции», «Промышленный и коммерческий кредит», «Банк Па­рижского Союза».

Французские колониальные банки сыграли важную роль в экспансии французского капитализма в Африке и Азии. Путем выпуска займов для колониальных владений французские колониальные банки способствовали расширению вывоза ссуд­ного капитала во Францию. Путем кредитования внешней торговли колоний они помогали французским компаниям вы­качивать из них дешевое сырье. Вместе с тем эти банки, моно­полизировав в своих руках банковские операции в колониях, препятствовали развитию там собственной кредитной системы и национальной промышленности. До Второй мировой войны национальных эмиссионных бан­ков в колониях не было и эмиссия банкнот осуществлялась французскими колониальными банками: в Индокитае—Индо­китайским банком; в Алжире и Тунисе—Банком Алжира и Ту­ниса, находившимся под французским контролем; в Марокко — Государственным банком Марокко, одним из учредителей и главным акционером которого был Парижско-Нидерландский банк; в западноафриканских владениях Франции—французским Банком Западной Африки. Крупнейший колониальный банк Франции — Индокитай­ский банк в прошлом поставил под свой контроль почти все горнорудные и другие промышленные предприятия Индокитая, а также значительную часть сельскохозяйственных плантаций. Он контролировал также ряд других французских колониаль­ных банков. Распад колониальной империи Франции отразился на дея­тельности ее колониальных банков. Во-первых, они лишились своей эмиссионной привилегии, которая перешла в руки вновь созданньк национальных -эмиссионных банков. Во-вторых, в •области других банковских операций бывшим колониальным банкам, именуемым теперь заграничными банками, также пришлось потесниться в результате развития национального банковского дела в освободившихся странах. Тем не менее эти банки сохранили немаловажные позиции в некоторых разви­вающихся странах.