58. Методика определения личного имущественного ущерба при страховании гр. Ответственности го и покрываемые риски частных лиц предприятий и глав предприятий

Определение размеров ущерба осуществляется в этой отрасли страхования на основе зак-ва в области граж. управления.

Оценка личного ущерба включает в себя: 1. компенсацию затрат2.компенсацию потерь в заработке вследствие нетрудоспособности3.выплату ренты при временной нетрудоспособности 4.выплата ренты при постоянной нетрудоспособности 5.выплата морального ущерба 6.в случае смерти застрахованного, право предъявлять претензию переходит к наследникам

Страховая компенсация: 1. возмещение затрат на погребение 2 Выплата ренты иждивенца м 3. Возмещение морального ущерба

Понятие морального ущерба сложное. В Европе оно включает «плату за страдание». Эта плата за моральный ущерб должна смягчить для потерпев его тяжесть утраты Размер этой платы не регулируется законом а устанавливается по прецедентной практике, от платежеспособности виновника страхования

В случаи имущественного ущерба потерпевший должен предъявить претензию на: 1. возмещение затрат по ремонту испорченного имущества или его зажну. 2 денежная компенсация поврежденного или уничтоженного имущества. 3. возмещение косвенных затрат.4 если потерпевший предпринимателель то для него элементом ущерба является неполучение прибыли, упущенная выгода.

При страховании ГО страховое покрытие существенно различается для разных категорий страхователей

-Для частных лиц страхователем покрываются следующие виды ответственности

1. ответственность связанная с действиями лиц зависящих от страхования (члены семьи, наемные работники)

2. ответственность связанная с обладанием вещами (недвижимость, здания, сооружении), движимостью, ТС (кроме автомотоцикла), плав-ми средствами, животными

-для предприятии страхователем покрывается следующие виды ответственности:1) ответственность связанная с лицами зависящими от страхователя - владельца -

предприятия (наемные рабочие, подрядчики и субподрядчики) 2 ответственность связанная с владением хранением распоряжением имущества предприятия (недвижимости, оборудования, товары ,незавершенное производство, ТС и т.д

-ГО главы предприятия может иметь место 1. перед 3 лицами, потребителями продукции, перед случайными лицами за пределами предприятия. Эта ответственность м/б результатом собственной деятельности предприятия ,деяния подрядчиков и субподрядчиков возникают в связи с ущербом исходящих от имущества предприятия. 2 перед наемными работниками и подрядчиками - по причине несчастного случая, в поездке ,проф заболевания, а такие пищевого отравления в столовой фирмы.

59. Страхование гражданской ответственности перевозчика.

Перевозчик — это транспортное предприятие, которое выдает перевозочный документ (например, коносамент, билет и др.) и осуществляет перевозку грузов и/или пассажиров. Ответственностью перевозчика является мера принудительного имущественного воздействия, применяемая к перевозчику, нарушившему правила или договорные условия перевозки. Ответственность перевозчика выражается во взыскании штрафа либо в возмещении ущерба.

Страхование гражданской ответственности перевозчика ориентировано на имущественные интересы, связанные с ответственностью страхователя (транспортной компании) за вред, причиненный пассажирам, грузовладельцам и иным третьим лицам (например, грузополучателям).

При страховании гражданской ответственности потерпевшим физическим и юридическим лицам выплачивается денежное возмещение в суммах, которые были взысканы по гражданскому иску в пользу потерпевших в случае причинения им увечья или смерти и/или гибели или повреждения их имущества в результате страхового события.

Применительно к гражданской авиации субъектом гражданской ответственности перед третьими лицами является владелец воздушного судна, использующий его в момент причинения вреда. Страхователями при страховании гражданской ответственности авиаперевозчика являются лица, эксплуатирующие воздушные суда в силу принадлежащего им права собственности, права хозяйственного владения либо эксплуатирующие воздушные суда на других законных основаниях.

Под вредом понимают смерть, телесное повреждение или ущерб, нанесенный имуществу третьих лиц на поверхности земли и вне воздушного судна в результате физического воздействия корпуса судна или выпавшего из него лица или предмета.

Вопросы страхования гражданской ответственности авиаперевозчика регулируются нормами международного воздушного права, в частности, Римской конвенцией о возмещении вреда, причиненного иностранными воздушными судами третьим лицам на поверхности, в которой участвует и Россия. По договору страхования ответственности перевозчика страховщик оплачивает суммы, которые страхователь (т.е. авиаперевозчик) обязан выплатить по закону в качестве возмещения за нанесение телесных повреждений или причинение ущерба имуществу третьих лиц в результате страхового события, связанного с действием воздушного судна или выпадением из него какого-либо лица или предмета. Аналогично проводится страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами, а также за сохранность груза.

На морском транспорте проводится страхование ответственности судовладельцев, которое рассматривается в качестве самостоятельной отрасли страхования. На страхование принимаются обязательства судовладельца, связанные с причинением вреда жизни и здоровью пассажиров, членов судового экипажа, лоцманов, грузчиков в порту и т.п. Кроме того, объектом страхования здесь выступают обязательства, связанные с причинением вреда имуществу третьих лиц. В перечень имущества входят другие суда, грузы, личные вещи членов экипажа, пассажиров и иных лиц, портовые сооружения (причалы, портовые краны, средства навигационной безопасности в акватории порта и др.).

К числу рисков, принимаемых на страхование, также относятся обязательства:

- связанные с причинением вреда окружающей среде (например, от разлива нефти в результате кораблекрушения);

- возникшие из-за претензий компетентных органов (портовой администрации, таможни, карантинной службы), предъявляемых к судовладельцу;

- по особым видам морских договоров (например, договор спасения судна, терпящего бедствие, договор буксировки судна, севшего на мель, и др.);

- расходы судовладельца по предупреждению ущерба, уменьшению или определению размера убытка.

Страхование ответственности судовладельцев осуществляется через клубы взаимного страхования. Впервые они возникли в Англии после 1720 г. и получили распространение с середины XIX в. в связи с бурным развитием морской торговли. Клуб взаимного страхования — это особая форма организации морского страхования на взаимной основе между судовладельцами. По существу клуб представляет собой общество взаимного страхования. В настоящее время в мире действует около 70 клубов взаимного страхования, преимущественно в Великобритании, Швеции, Норвегии, США. Шестнадцать ведущих клубов взаимного страхования, на долю которых приходится около 90% страхования мирового грузотоннажа, образуют Международную группу клубов. Бесспорным лидером этой группы является Бермудская ассоциация взаимного страхования судовладельцев Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии. Суммарный тоннаж, застрахованный в Бермудской ассоциации, составляет около 200 брутто-регистровых тонн. По правилам Бермудской ассоциации в России работает страховое общество Ингосстрах.

На автомобильном транспорте проводится страхование ответственности автоперевозчика на случай возникновения убытков, связанных с эксплуатацией автотранспорта как перевозочного средства и обусловленных претензиями о компенсации причиненного вреда со стороны лиц, заключивших с перевозчиком договор о перевозке грузов. Условия наступления и объем ответственности автоперевозчика определяются национальными законодательствами каждой страны, а также нормами международного права (Конвенция о договоре между народной перевозки грузов по дорогам).

Страхование ответственности автоперевозчика относится к добровольным видам страхования. Однако в международном автомобильном сообщении это страхование получило широкое развитие, поскольку является дополнительной гарантией для грузовладельца выполнения обязательств, взятых на себя автоперевозчиком.

В договор страхования ответственности автоперевозчика в международном сообщении обычно включаются следующие основные риски:

- ответственность автоперевозчика за фактическое повреждение и/или гибель груза при перевозке груза и за косвенные убытки, возникшие вследствие таких обстоятельств;

- ответственность автоперевозчика за ошибки или упущения служащих (перед клиентами за финансовые убытки последних);

- ответственность автоперевозчика перед таможенными властями (за нарушение таможенного законодательства);

- ответственность перед третьими лицами в случаях причинения вреда грузам.

60. Стр-е гражданской ответ-ти предприятий — источников повышенной опасности.

Специфика гражданской ответ-ти предприятий — владельцев источников повышенной опасности (т.е. тех, чья деят-ть связана с повышенной опасностью для окружающих из-за использования транспортных средств, меха­низмов, электроэнергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.д.) заключается в том, что они всегда несут ответ-ть за причиненный таким источником вред, кроме случаев, если доказано, что вред причинен в результате умысла потерпевшего или действия обстоятельств непреодолимой силы (когда невоз­можно ни предвидеть, ни предотвратить действие таких обстоя­тельств).

Причинение вреда другому лицу является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей. Лицо, право которого нарушено, приобретает право требования возмещения вреда от лица, виновного в его причинении, в том числе при нарушении вещных прав (объектом которых являются вещи и имущественные права) и нематериальных благ (объектом кото­рых являются жизнь, достоинство личности).

В силу установленного законодательством права потерпев­шего на возмещение вреда в полном объеме, а также вследствие возникновения у причинителя вреда обязанности его возмеще­ния у владельца источника повышенной опасности естествен­ным образом появляется имущественный интерес. Следователь­но, объектом стр-ния гражданской ответ-ти пред­приятий — источников повышенной опасности служит имуще­ственный интерес, связанный с обязанностью владельца этого источника в силу гражданского законодательства возместить вред, причиненный третьим лицам.

Субъектами стр. правоотн-я здесь являются:

страхователь — юридическое лицо — владелец источни­ка повышенной опасности; стр-щик — юридическое лицо, созданное для осуществления стр. деят-ти, за­регистрированное в установленном порядке и обладающее ли­цензией на право проведения стр-ния гражданской ответ-ти предприятия — источника повышенной опасности. Эти субъекты стр-ния являются сторонами стр. обя­зательства, т.е. сторонами дог-ра стр-ния.

Дог-р стр-ния заключается с целью предоставления финансовых гарантий возмещения вреда, причиненного страхова­телем потерпевшему. Специфика этого дог-ра состоит в том, что он заключается в пользу третьего лица — потерпевшего. По дог-ру стр-ния потерпевшему лицу возмещаются убытки, связанные с причинением вреда: повреждение или уничтожение его имущества; упущенная выгода; моральный вред; затраты стра­хователя на ликвидацию прямых последствий аварии и др. Стра­ховым случаем здесь является установленный факт возникновения обязательства у владельца источника повышенной опасности воз­местить вред, причиненный потерпевшему в результате использо­вания источника повышенной опасности.

Размер стр. премии по дог-ру зависит от объема при­нимаемых стр-щиком обязательств, перечня стр. рисков, лимитов стр. ответ-ти, срока стр-ния.