Вопрос 1

Система страхового законодательства. Нормы гражданского, административного, финансового и государственного права в области страхования и страховой деятельности. Общие и специальные нормативные акты.

В Российской Федерации сложилась трехступенчатая система регулирования страхового рынка.

- Гражданский кодекс страны, некоторые законы и правовые акты, имеющие статус кодекса.

- Специальные законы по страховому делу.

- Нормативные акты министерств и ведомств по страховому делу.

Гражданско-правовые основы регулирования играют значительно более важную роль в страховании, нежели в любой иной сфере бизнеса. На страховом рынке наиболее защищенными являются страховщики, а наименее защищенными - страхователи, поэтому вся система государственного права должна обеспечить равенство прав и обязанностей участников страховой сделки через приоритетную защиту интересов покупателей и потребителей страховых услуг. Правовая безопасность страховых фирм может быть обеспечена только хорошими законами, не противоречащими актам всех ступеней регулирования страховых отношений.

Гражданское право является исходной основой; оно выполняет функцию генерального регулятора всех сфер жизни общества и определяет регулировочные функции всех законодательных актов

Нормы различных отраслей права: административное право, финансовое право, гражданское право и государственное право. Совокупность перечисленных норм и образует комплексный правовой институт - Страховое Право. Особую значимость для развития страхового дела имеют отношения, складывающиеся между страховщиками и государственными органами, осуществляющими с использованием административно-правовых норм, регулирование их деятельности и выполнение надзорных, контрольных функций по отношению к ним. Для осуществления этих функций в 1992 г. была создана Федеральная служба РФ по надзору за страховой деятельностью, преобразованная в 1996 г. в Департамент страхового надзора в структуре Минфина. Страхование как один из институтов финансовой системы государства является предметом правового регулирования финансового права. Так, нормы финансового права регулируют: источники формирования страховых фондов, их взаимоотношения с другими звеньями финансовой системы государства, в частности с бюджетной системой: порядок использования средств фондов страхования: компетенцию органов государственной власти в области страхования (совместно с нормами административного права) и иные отношения в страхования. возникающие в процессе создания. распределения и использования фонда страхования. Нормы гражданского права регламентируют собственно страховые правоотношения, права и обязанности их субъектов, закрепляют объекты страхования, предусматривают существенные условия договора страхования, его форму, условия освобождения страховщика от обязанности по страховому обязательству и т.д. Источниками Страховое Право являются нормативно-правовые акты разного уровня. В соответствии со ст. 72 Конституции РФ осуществление мер по борьбе с катастрофами, стихийными бедствиями, эпидемиями, ликвидации их последствий находится в совместном ведении РФ и субъектов РФ.

Общие нормативные акты. В них содержатся универсальные правила регулирования страховых отношений, т.е. правила, общие для всех видов страхования. Именно в силу своей универсальности они тесно связаны с другими общими нормами, регулирующими возникновение, прекращение, изменение и исполнение обязательств, поскольку, страховые отношения с юридической точки зрения представляют собой комплекс обязательств. Нормы ГК и Закона "Об организации страхового дела" взаимосвязаны и с налоговыми нормами, так как при страховании могут получать доход и страхователи и страховщики, и с нормами валютного регулирования, так как страхование возможно за валюту.

Специальные нормативные акты по страхованию

Кроме общих ГК и Закона "Об организации страхового дела" существует много различных нормативных актов по конкретным видам страхования. Например, Закон "О медицинском страховании граждан РФ" и ряд постановлений Правительства к этому закону.

Во-первых следует сказать о том, что предмет регулирования специальных нормативных актов более конкретен, чем предмет регулирования ГК. Их терминология в большей степени привязана к конкретному виду деятельности и в них используется меньше понятий, требующих специального истолкования.

Во-вторых, лишь небольшое количество специальных нормативных актов регулирует поведение всех участников страховых отношений. Например, Закон "О медицинском страховании..." Но большинство специальных актов регулирует поведение либо только страховщиков - это акты, издаваемые страховым надзором, либо только страхователей, выгодоприобретателей и застрахованных - это акты об обязательном страховании.