Объёмы задолженностей и просроченных кредитов.

Рост рынка кредитования МСБ происходит на фоне ухудшающегося качества портфеля кредитов малым и средним предприятиям. В течение всего 1 полугодия 2010 года доля просроченной задолженности в портфеле МСБ устойчиво возрастала, достигнув по состоянию на 1.06.2010 уровня в 9%. После апреля 2011, началось постепенное снижение просроченных задолженностей МиСБ, наблюдается нисходящий тренд.

Текущую динамику просроченной задолженности могут частично определять долгосрочные кредиты, выданные в докризисный период. Значительная часть вновь выдаваемых кредитов имеет очень малый срок оборачиваемости, а потому слабо отражается на величине кредитного портфеля.

Рейтинг банков по объему выданных кредитов малому и среднему бизнесу в 2011 году.

Устойчивый рост кредитования сопровождается усилением конкуренции между участниками рынка. Предложение опережает спрос, все банки снижают комиссии и ставки, смягчают требования к залогам. Речь идет, прежде всего, о конкуренции за хороших заемщиков, точнее, за имеющих явные доказательства своего высокого кредитного качества.

ОАО «Сбербанк России» по-прежнему остается лидером на рынке кредитования малого и среднего бизнеса. В 2011 году он выдал кредитов МСБ на общую сумму 712,8 млрд. рублей. По сравнению с 2010 годом этот показатель увеличился на 38 %. Однако, доля ОАО «Сбербанк России» в общем объеме выданных кредитов снижается. Причина в значительной активизации других участников рынка, которые существенно нарастили объемы выдачи.

Из десятки лидеров наиболее заметно выросли объемы у ОАО «Промсвязьбанк» и у Банка «Возрождение» (ОАО). Так ОАО «Промсвязьбанк», выдал кредитов МСБ в 2011 году чуть более чем на 367,8 млрд. рублей, что на 376,18 % или на 290,6 млрд. рублей больше, чем в 2010 году и занял второе место. ОАО «Уралсиб», у которого темп прироста выдаваемых кредитов МСБ составил 18,68 % (42,8 млрд. рублей), занял третье место рейтинга.

Объем выданных кредитов Банка «Возрождение» (ОАО) в 2011 году ― 160,5 млрд. рублей, что соответствует четвертому месту. За минувший год данный банк показал весьма неплохой прирост выдаваемых кредитов, который составил более 66 млрд. рублей, или +70 % к 2010 году.

Проблема кредитования МиСб.

Способы увеличения кредитования МиСБ как стимулирующего фактора повышения его доли в ВВП России. Такую проблему кредитования малого и среднего бизнеса я вижу.

Если говорить об особенностях и проблемах кредитования малого бизнеса в нашей стране, то они проистекают из одной причины – слабое развитие самого этого сектора экономики. Если, например, в Японии доля малых предприятий в ВВП составляет 78%, а в Англии – более 50%, США 50% Китай 60%, то в России доля малого бизнеса в экономике не превышает 21-23 %. В тех же Соединенных Штатах 80% экспорта приходится на компании, численность которых не превышает 50 человек. Наш же экспорт, как известно, обеспечивают гос- и суперкорпорации. Финансовая непрозрачность отечественного бизнеса и неграмотное ведение финансовой отчетности является очень серьезной проблемой кредитования юридических лиц, что влечет за собой высокие риски невозврата кредитных средств и, как следствие, существующие высокие ставки. Это и высокая стоимость кредитов, и слишком жесткие условия кредитования, большие сроки рассмотрения заявок, недоступность ресурсов, недостаточная государственная поддержка малого бизнеса и невозможность получить кредит на создание бизнеса «с нуля».

"Количество малых и средних предприятий у нас растет, но еще этот уровень далек от того, на котором он должен был бы находиться, имея в виду, что в странах с развитой рыночной экономикой вклад малых и средних предприятий в общую копилку ВВП больше, чем у нас", - заявил В.Путин.