2. Статические и динамические риски.

Особенность статических рисков заключается в том, что они практически всегда несут в себе потери для деятельности организации или отдельного человека. При этом потери для организации, как правило, означают и потери для общества в целом. Статические риски называют ещё простыми или чистыми.

Статические риски связаны с вероятными потерями вследствие:

• негативного действия на активы фирмы стихийных бедствий (огня, воды, землетрясений, ураганов и т. п.);

• преступных действий;

• принятия неблагоприятного законодательства для рыночных форм организации хозяйственной деятельности (потери связаны с прямым изъятием собственности либо с невозможностью взыскать возмещение ущерба с виновника из-за несовершенства за­конодательства);

• угрозы собственности третьих лиц, что приводит к вынужденному прекращению деятельности основного поставщика или потребителя;

• смерти или недееспособности ведущих работников организации либо основного ее собственника (что связано с трудностью подбора квалифицированных кадров, а также с проблемами передачи прав собственности).

В отличие от статического риска динамический риск не­сет в себе либо потери, либо прибыль (позволяет использовать шанс рисковой ситуации) для организации или отдельного предпринимателя. Поэтому его можно назвать спекулятивным. Кроме того, динамические риски, оборачивающиеся убытками для отдельной организации, могут одновременно принести выигрыш обществу в целом. Поэтому динамические риски являются трудными для управления.

3. Аномальные и катастрофические риски.

К числу аномальных ри­сков относятся те, где их величина не позволяет отнести соответствующие объекты к тем или иным группам стра­ховой совокупности. Аномальные риски бывают выше и ниже нормального. Риск ниже нормального благопри­ятен для страховщика и получает покрытие на обычных условиях договора страхования. Риск выше нормального не всегда благоприятен для страховщика и получает покрытие на особых условиях договора страхования.

Катастрофические риски составляют значительную группу, которая охватывает большое число застрахован­ных объектов или страхователей, причиняя при этом значительный ущерб в особо крупных размерах. К числу катастрофических рисков относятся землетрясения, цуна­ми, ураганы и другие проявления стихийных сил приро­ды. Причиной катастрофических рисков может быть пре­образующая деятельность человека в процессе осво­ения материальных благ (например, авария на энерго­блоке АЭС).

По международной классификации организации эко­номического сотрудничества и развития катастрофические риски подразделяются на эндемические (местные) риски (которые происходят под воздействием метеоро­логических факторов и условий) и риски, которые происходят под воздействием качества земли (например, эрозия почв). Особую группу в этой международной классификации составляют риски, которые связаны с преобразующей деятельностью человека в процессе при­своения материальных благ. Они имеют внутреннюю группировку на политические и военные.

В специальной литературе получила признание также классификация катастрофических рисков, предложенная американским ученым Е. Фреем. Согласно этой клас­сификации катастрофические риски подразделяются на четыре группы:

• атмосферно обусловленные катастрофические риски (бури, градобития, снегопады, обледенение и т. д.);

• геологически обусловленные катастрофические риски (землетрясения, извержения вулканов, смещение участ­ков земной коры, наводнения, сели и т. д.);

• катастрофические риски, обусловленные преобразу­ющей деятельностью человека в процессе присвоения материальных благ;

• катастрофические риски, обусловленные болезнями (эпидемии, эпизоотии, интоксикации и т. д.).

С точки зрения длительности во времени риски можно разделить на кратковременные и постоянные. К кратковременным относятся риски, угрожающие организации или предпринимателю в течение известного отрезка времени (например, транспортный риск, когда убытки могут возникнуть во время перевозки груза, или риск неплатежа по конкретной сделке). К постоянным рискам относятся те, которые непрерывно угрожают предпринимательской деятельности в данном географическом районе или в определенной отрасли экономики.

Поскольку основная задача предпринимателя – рисковать расчетливо, не переходя грань, за которой воз­можно банкротство фирмы, следует выделять допусти­мый, критический и катастрофический риски. Допустимый риск – это угроза полной потери прибыли от реализации того или иного проекта или от предпринимательской деятельности в целом. В данном случае потери возможны, но их размер меньше ожидаемой предпринимательской прибыли. Критический риск связан с опас­ностью потерь в размере произведенных затрат на осу­ществление данного вида предпринимательской деятель­ности или отдельной сделки. Под катастрофическим понимается риск, который ха­рактеризуется опасностью, угрозой потерь в размере, рав­ном или превышающем все имущественное состояние предпринимателя. Как правило, такой риск приводит к банкротству фирмы, поскольку в данном случае возмож­на потеря не только всех вложенных предпринимателем в определенный вид деятельности или в конкретную сдел­ку средств, но и его имущества.