4 Кредитные деньги

1. Классическая банкнота имела двойную гарантию (товарная и золотая). При их обращении денежная масса не увеличивалась быстрыми темпами, поскольку банкноты возвращались в ЦБ и обменивались на векселя. Наши банкноты обеспечены гарантиями ЦБ.

2. Вексель – это долговая расписка должника об уплате определенной суммы через определенное время с процентами. Векселя обязательны к погашению (включая ссуды) и векселя могут использоваться как платежное средство при оформлении сделок с передаточной надписью на обороте (индоссамент). Вексель может быть: - простой, - акцептованный (согласие), т.е. вексель выданный с согласия банка, т.е. банк гарантирует, что у должника есть средства расплатиться, - банковский вексель, явл. разновидностью депозитов

3. Чек – это приказ владельца счета банку о выплате определенной суммы чекодержателю или о переводе средств на другой счет. Чек служит для оплаты товаров, средством получения наличных денег и явл. инструментом безналичных расчетов. Сущ. Следующие виды чеков: - именные (это чеки составленные на определенное лицо без права передачи другому) - ордерные (чек составляется на определенное лицо, но с правом передачи 3му лицу) - предъявительские (чек составленный на неопределенное лицо) - акцептованные (Чеки, платежи по которым производятся только после согласия банка)

4. Депозиты до востребования

5. Электронные деньги представляют собой систему, которая с помощью передачи электросигналов без участия бумажных носителей осуществляют кредитные и платежные операции. Использование электр. денег дает следующие преимущества: увеличение скорости платежей, снижение документооборота

Инструментом использования эл.денег является платежная карточка, которая является разновидностью денежного товара, дает право и позволяет осущ. операции владельцу в пределах средств, имеющихся на счете или в пределах установленного лимита

Платежные карточки делятся

- дебитовые дают право владельцу использовать средства только в рамках счета

- кредитные предоставляют возможность владельцу воспользоваться кредитной линией

5 Денежная масса: понятие и структура

Денежная масса – это совокупный объем наличных и безналичных средств в обращении. Контроль за объемом денежной массы является частью экономической политики государства.

Количественное измерение денежной массы необходимо для:

1. Регулирования денежной массы (предложение денег в экономике)

2. Изменение количества денег в обращении влияет на процентную ставку, на макроэкономическую ситуацию, на курс валюты, на объем ВВП

3. Избыток денежной массы проводит к инфляции, недостаток приводит к саду производства, неплатежам, безработице и т.д.

Количественно денежную массу измеряют с помощью денежных агрегатов.

Денежный агрегат – это статистический показатель, включающий в себя деньгии приравненные к ним финансовые активы в порядке убывания ликвидности (каждый последующий денежный агрегат + менее ликвидные финансовые активы)

Мо - банкноты и монеты, наиболее ликвидная часть; деньги вне банковской системы

М1 – Мо + счета до востребования, а так же расчетные и текущие счета юр. и физ. лиц. Относятся все деньги, используемые в обороте без предварит. конвертации. Выполняет ф-цию ср-ва обращения и средства платежа. Данный агрегат подвергается государственному регулированию, если наблюдается большой удельный вес наличного обращения.

М2 – М1+ срочные вклады. Используется как основной объект регулир. в странах с развитыми финансовыми рынками

М3 – М2+ срочные вклады крупных размеров, сберегательные депозитные сертификаты + облигации гос.займа + другие гос.ценные бумаги

Денежная масса представляет собой совокупность денег и квазиденег

Деньги – это платежные средства, которые могут участвовать в обороте немедленно (совокупность денег вне банковской системы и вкладов до востребования)

Квазиденьги – это деньги, обладающие меньшей ликвидностью (все виды срочных депозитов, гос.ценные бумаги)

Важным показателем явл. денежная база или деньги повыш. эффективности - это те деньги, на объем которых ЦБ может воздействовать в первую очередь (наличные деньги в обращении, в том числе в кассах КБ, обяз.резервы КБ, средства КБ, хранящиеся на корресп. счетах ЦБ)

В России выделяют денежную базу узкую – наличные деньги, остатки наличности в кассах КБ + остатки на счетах обязательных резервов); и широкую – это ден.база узкая + остатки средств кредитных организаций на корреспондентских и депозитных счетах в ЦБ + вложение кредитных организаций в облигации банка России; Резервные деньги – ден.база широкая + депозиты органов обслуживаемых ЦБ(КБ, гос органы)