5.2Будущая величина потока платежей

При решении следующих задач используйте финансовую функцию "БС".

Данная функция возвращает будущее значение вклада на основе периодических постоянных платежей и постоянной процентной ставки.

Фирма создает фонд помощи ветеранам труда, вкладывая ежегодно 2500 руб. в банк, выплачивающий 5% годовых (сложных). Какая сумма будет на счету фонда через 8 лет? (Ответ: 23872,77 руб.)

Предприниматель вкладывает по 100 руб. в конце каждого месяца в банк, который выплачивает 9% годовых. Какую сумму он накопит через 2 года? (Ответ: 2618,85 руб.).

Предположим, необходимо зарезервировать деньги для специального проекта, который будет осуществлен через год. Предполагается вложить 1000 рублей под 6% годовых (что составит в месяц 6%/12 или 0,5%) и вкладывать по 100 рублей в начале каждого следующего месяца в течение следующих 12 месяцев. Сколько денег будет на счету в конце 12 месяцев? (Ответ: 2301,40).

5.3Величина периодического платежа

Используем функцию "ПЛТ".

Эта функция вычисляет величину выплаты по ссуде на основе постоянных выплат и постоянной процентной ставки.

Г-н Полуэктов желает накопить за 8 лет 50000 руб., делая ежегодные вклады в банк, который выплачивает проценты по годовой ставке 5% (сложных). Сколько денег он должен вкладывать каждый раз? (Ответ: -5236,09 руб.)

5.4Количество выплат (платежей).

Используем функцию "КПЕР".

Данная функция возвращает общее количество периодов выплаты для данного вклада на основе периодических постоянных выплат и постоянной процентной ставки.

Вы получили заем в размере 100000 руб. под 8% годовых и готовы выплачивать ежемесячно 2000 руб. в счет его погашения. Сколько месяцев потребуется для выплаты всего займа? (Ответ: 61 месяц).

Попробуйте рассчитать срок погашения займа при условии ежемесячных выплат 600 руб.

5.5Современная ценность ренты (потока платежей)

Рассмотрим применение функции "ПС".

Данная функция возвращает текущий объем вклада. Текущий объем – это сумма, которую составят будущие платежи. Например, когда деньги берутся взаймы, заимствованная сумма и есть текущий объем для заимодавца.

Фирма посылает служащих на учебу и желает положить в банк, который выплачивает 10 % годовых (сложных), такую сумму, чтобы иметь возможность снимать с этого счета ежегодно по 10000 руб. для выплаты стипендий. Вклад должен быть исчерпан к концу пятилетнего срока учебы (деньги снимаются в конце каждого года). Какую сумму фирма должна положить в банк? (Ответ:-37907,87 руб.).

Предлагается выкупить страховку, по которой выплачивается по 500 руб. в конце каждого месяца в течение 20 последующих лет. Стоимость страховки (страховая сумма) составляет 60 000 руб. Будет ли это хорошим способом инвестировать капитал, если предполагается что годовая учетная ставка 7% и она не изменится в течение последующих 20 лет.

Вы хотите взять валютный кредит на 5 лет под 10% годовых, выплачивая проценты один раз в конце года. Какую сумму кредита Вы можете получить, если собираетесь выплачивать не более 1000 за год? (Ответ: 3790,79).

5.6Процентная ставка

Рассмотрим применение функции "СТАВКА".

Данная функция возвращает процентную ставку за один период при выплате ренты. Функция " СТАВКА " вычисляется методом последовательного приближения и может не иметь решения или иметь несколько решений. Если после 20 итераций погрешность определения ставки превышает 0,0000001, то функция "СТАВКА" возвращает значение ошибки #ЧИСЛО!.

Для возвращения долга необходимо накопить за 10 лет 2 млн. руб. Ежегодно должник может вносить в банк для этой цели 150 тыс. руб. Под какую ставку сложных процентов необходимо вкладывать эти деньги, чтобы накопить требуемую сумму в указанный срок? (Ответ: 6,24%).

Вам предлагают взять кредит в 20 тысяч на 4 года с помесячной выплатой 500. Насколько выгодно это предложение? (Ответ: 0,770*12 % годовых).

13