3. Орг и управл структуры кб. Взаим кб с цб. Фуции цб.

Структура и органы управления банка

Наиболее распространенной является традиционная (функциональная)

организационная структура банка:

1. Центральные отделы при дирекции и ей подчиненные

• юридический отдел

• секретариат

• отдел кадров

• организационный отдел

• отдел внутреннего контроля

2. Вспомогательные (хозяйственно - управленческие) отделы

• Бухгалтерия

• вычислительный центр

• Узел связи и т.д.

3. Коммерческие отделы

• Кредитный отдел

• Отдел расчетов и депозитов

• Отдел ценных бумаг и хранения ценностей

• Валютный отдел.

Организационная структура определяется видом банка, величиной, ассортиментом

услуг.

Помимо традиционной существуют варианты маркетинг-ориентированной банковской

организации:

• Организация по группам услуг

• Организация по группам клиентов

• Матричная организация

• Дивизиональная организация

Субъекты управления коммерческим банком.

В банках стран с рыночной экономикой принята трехступенчатая классификация

субъектов управления в зависимости от объема их распределительных полномочий:

- высшее руководство - совет, Правление, президиум, Председатель правления,

дирекция;

- среднее руководство - руководители отделов;

- низшее (низовое) руководство - руководители групп.

Основным органом высшего руководства коммерческого банка является собрание

акционеров (пайщиков) банка, его функции: -принятие решений об основании

банка, утверждение актов , документов деловой политики банка, устава банка,

рассмотрение отчета о работе банка, результата деятельности и принятие

решения об использовании полученной прибыли или покрытии убытков.

Высший орган управления коммерческого банка реализует свои функции и задачи

непосредственно через исполнительные и контрольные органы, которые целиком

подчинены ему. Итак, собранию акционеров (пайщиков) подчиняются:

** председатель правления банка, его функции: представляет банк; исполняет

решения высшего органа управления, вносит предложения по совершенствованию

деятельности КБ, организует и руководит трудовым коллективом КБ, отвечает за

законность работы банка перед органом управления банка.

** контрольный орган банка, его функции: контролирует деятельность КБ через

исполнительные органы, управляющего банком, кредитные и др. отделы,

представляет самостоятельный отчет, представляет свои предложения по

совершенствованию работы банка.

** исполнительный орган банка, его главной функцией является реализация всех

решений органов управления в текущей деятельности банка.

При этом основные вопросы деятельности банка решает Совет банка (директоров),

который является представительным органом владельцев банка, его акционеров и

должен представлять их интересы, Совет банка формирует высшие органы

управления коммерческого банка, выбирает председателя правления.

При Совете создаются несколько комитетов или комиссий:

1. Административный комитет, занимающийся текущими вопросами.

2. Комитет по доверительной деятельности, занимающийся инвестированием средств.

3. Ревизионный, занимающийся проверкой финансового состояния отделов банка.

Все отн0ия ЦБ РФ с КБ делятся на 2 категории: правовые и договорные. Как орган гос. рег-ия и контроля БС ЦБ РФ: 1) выдаёт лиц-ии 2) опред. разм. обяз. рез-ов для обесп. финн. уст-ти 3) устан. правила провед. банк. опер-ий, расчётов 4) контрол-ет деят-ть КБ 5) м. выпускать н/а в пред. компетенции. Н/а явл-ся обяз. для исполн. Указания вводят в действие новые и отм. действие н/а. Положения опред-ют порядок деят-ти в отд. областях работы банка. Инстр. опред-ют порядок примен. законов и выполн. отд. действий и операций. Взамод. осущ. через ТУ БР, кот-ые работ. на осн-ии полож, не явл. юр. л, рук-ли на осн. довер-ти. БР: 1) устан. правила осущ. расчётов, банк опер-ий, бухучёта и отч-ти для БС, отзывает лиц-ии, ведёт БН. 2) издаёт н/а 3) СД прин. реш-ие о формир. рез-ов и о велич. резерв. треб-ий 4) БР – орган гос. вал. контроля и рег-ия, БН, устан. формы, правила и стандарты пров. безнал. расчётов. 5) БР м. предъявл. квалифик. треб-ия к гл. бух. и рук-ям. 6) БР провер. банки и их филиалы, направл. предписания по устран. наруш, прим. санкции. 7) Имеет право в случ. неисполн. взыск. штрафы, огранич. отд. операции, Как банк банков ЦБ РФ выступ. кред-ом после. инстанции, откр-ая банк. счета и организуя расчёты между КБ с использ. сети РКЦ. Договорные отн-ия если: 1) устан. кор. отн-ий между БР и КБ, выполн. РК обслуж. 2) получ. в БР кредитов 3) размещ. временно свободных денег в БР. Списание ср-в со счетов КО произв-ся по её распоряж, либо с согласия. Ни одна КО не м. обойтись без открыт. корсчёта в РКЦ по месту. КБ взаимод. с БР в рамках подразд. расчётно-платёж сети БР с РКЦ и операц-кассов. центрами.

Федеральным законом  от 12.04.95г. установлены основные функции и операции ЦБ РФ:

  Функция проведения государственной денежно-кредитной политики по развитию рыночной экономики, обеспечению устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы. Выполняя эту функцию Банк принимает участие в разработке основ экономической политики правительства и использует различные методы денежно-кредитного управления банковской системой, входящие в его компетенцию.

  Функция эмиссии денег и организации денежного обращения. Эмиссия денег является монопольным правом ЦБ и находится только в его компетенции. КБ не имеют права самостоятельно выпускать в обращение денежные средства. Необходимость выпуска новых денег обусловлена реализацией национального дохода или вновь созданной стоимости совокупного общественного продукта.

  Функция кредитования коммерческих банков на основе рефенансирования портфеля их ресурсов. Главная особенность этой функции состоит в том, что ЦБ как “банк банков” производит кредитование только банковских учреждений. Процесс кредитования заключается в восстановлении денежных средств низовых банков, вложенных в кругооборот капитала предприятий различных отраслей народного хозяйства. Представление кредитов происходит по ставкам рефенансирования, установленным ЦБ.

  Функция организации безналичных расчетов народного хозяйства. При выполнении этой функции “банк банков” устанавливает принципы организации расчетов, способы совершения платежей, формы бланков денежных документов, этапы их бухгалтерской обработки и порядок совершения расчетных операций.

  Функция организации банковских операций, бухгалтерского учета и статистической отчетности о работе банков. В связи с этой функцией Банк создает правила финансирования, кредитования, расчетов и кассовых операций, а также бухгалтерского учета и отчетности по основным участкам деятельности кредитных учреждений.

  Функция государственной регистрации кредитных учреждений. Во исполнение этой функции Банк рассматривает пакет документов для открытия нового кредитного учреждения и принимает решение о предоставлении лицензии на право ведения банковских операций. Такие лицензии выдаются только кредитным учреждениям, располагающим квалифицированными кадрами для выполнения возлагаемых на них обязанностей.

  Функция организации государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений. После открытия кредитных учреждений и начала их операций ЦБ осуществляет постоянный контроль за их деятельностью. Эта работа проводится расчетно-кассовыми центрами банка, в которых находятся корреспондентские счета низовых кредитных органов. Анализируя обороты и остатки денежных средств на этих счетах, РКЦ получают необходимую информацию о ликвидности, платежеспособности и финансовом состоянии КБ.

  Функция реализации облигаций гос.займов и кредитования расходов федерального бюджета. ЦБ - уполномоченный орган Минфина РФ по продаже облигаций государственных займов. Реализация облигаций этих займов осуществляется банками-диллерами, состав которых формируется Минфином и ЦБ.

  Функция регулирования золотовалютных резервов страны. ЦБ РФ является главным депозитарием золото-валютных резервов государства и организует все операции по продаже и покупке золота и иностранных валют. Операции с этими ценностями производятся по ценам спроса и предложения на золотых и валютных рынках.

  Функция составления платежного баланса страны. В условиях детронизации золота, ликвидации золотомонетного стандарта и монетного паритета основой обеспечения банкнот ЦБ служат товарные массы, включая товары отечественного и зарубежного производства. В целях контроля за состоянием внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов ЦБ РФ составляет платежный баланс РФ.