11. Перспективи розвитку безготівкових розрахунків в Україні.

Основними законодавчими актами, що регулюють порядок відкриття, використання і закриття рахунків клієнтів банків є:

· Цивільний кодекс України.

Закон України від 20.05.99 № 679 "Про Національний банк України". Статтею 7 цього Закону визначено, що Національний банк України встановлює для банків правила проведення банківських операцій.

· Закон України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні". Стаття 6 цього Закону визначає коло осіб, яким банки мають право відкривати рахунки, а також орган (Національний банк України), який встановлює порядок відкриття банками рахунків та їх режими.

· Закон України “Про банки і банківську діяльність”. встановлює обов'язок банків ідентифікувати клієнтів, які відкривають рахунки та осіб, уповноважених діяти від імені зазначених клієнтів.

· Закон України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом".

· Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затверджене постановою Правління Національного банку України Цим Положенням регулюється загальний порядок залучення банками України грошових коштів (як у національній, так і в іноземній валюті) або банківських металів від юридичних та фізичних осіб на їх поточні, вкладні (депозитні) рахунки та розміщення ощадних (депозитних) сертифікатів.

· Інструкція про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затверджена постановою Правління Національного банку України .

3 січня 2011 року набрала чинності постанова Правління Національного банку України від “Про порядок відкриття, використання і закриття рахунків об’єднання європейських футбольних асоціацій (УЄФА)”, зареєстрована в Міністерстві юстиції .

Постанова підготовлена відповідно до Закону України “Про Національний банк України” з метою створення належних умов для продажу та розповсюдження УЄФА квитків та пакетів гостинності на матчі чемпіонату Європи 2012 року з футболу в Україні серед громадян України за національну валюту, конвертації валюти та переведення грошових коштів на рахунки УЄФА за межі України, а також використання коштів, отриманих в українській національній валюті, для здійснення доброчинних внесків та фінансування операційних витрат в Україні.

Згідно з Постановою визначено порядок відкриття, використання і закриття поточних рахунків УЄФА.

Згідно з даними звітності (форма № 410 “Звіт про кількість клієнтів банків та кількість відкритих клієнтами рахунків”) за станом на 01.01.2012 року установи 176 банків обслуговують 131,3 млн. клієнтів – юридичних та фізичних осіб (резидентів і нерезидентів), які відкрили поточні та вкладні (депозитні) рахунки.

Збереглась та посилилась тенденція щодо збільшення кількості клієнтів банків, які відкрили поточні та вкладні (депозитні) рахунки. За 2011 рік кількість клієнтів, яка обслуговується в банках збільшилась на 3,7 млн.

За останні 6 кварталів суттєво зросла кількість безготівкових платежів з використанням платіжних карток в Україні. Середня сума операції з використанням платіжної картки в 1,5 рази перевищує середню операцію готівкою. Тривалість обслуговування карткової операції в залежності від кваліфікації касира та обладнання встановленого банком, власником терміналу, становить від 3 до 30 секунд. Середня вартість обслуговування карткової операції знизилась з 3% (в 2008 році) до 1,7% ( в 2012р.) від суми операції.

Незважаючи на досягнення та позитивну динаміку Україна суттєво відстає в питанні розвитку безготівкових розрахунків від найближчих сусідів, в тому числі від Польщі, разом з якою вона приймає чемпіонат Європи по футболу.

На сьогоднішній день існує 4 сценарії забезпечення державою позитивної динаміки розвитку безготівкових розрахунків.

Сценарій №1 Контроль за програмою використання терміналів та прийому до сплати платіжних карток територіальними управліннями Держспоживінспекції (без внесення змін та доповнень в законодавство). 

Сценарій №2 (вкл. сценарій 1) Контроль за програмою використання терміналів та прийому до сплати платіжних карток територіальними органами ДПС України (з внесенням точечних змін та доповнень в Положення НБУ «Про ведення касових операцій у національній валюті в Україні»)

Сценарій №3 (паралельно сценарію 1 або 2) Оновлення умов програми терміналізації, впровадження схеми підтримання працездатності термінальної мережі (аналогічно вимогам до працездатності РРО), впровадження запобіжників використання готівки та компенсаторів для СПД (тимчасові пільги) для добровільного прийняття безготівкових платежів, системи Контролю за програмою використання терміналів та прийому до сплати платіжних карток тощо

Сценарій №4 (паралельно сценарію 1, 2 або 3) Оновлення Концепції поширення безготівкових розрахунків з використанням спеціальних платіжних засобів з її поширенням на системи електронного банкінгу, електронні гроші та дистанційне використання безготівкових засобів платежу з поточних рахунків фізичних осіб.