Семінарське заняття №12 Механізм кредитно-грошової політики держави

План

1. Гроші, їхня сутність і функції.

2. Пропозиція грошей, визначення грошових агрегатів.

3. Грошовий ринок. Попит на гроші і його види, механізм досягнення рівноваги на грошовому ринку.

4. Банківська система та її структура. Функції комерційних банків.

5. Види резервів банків, резервна норма. Грошовий мультиплікатор.

6. Кредитно-грошове регулювання економіки. Інструменти монетарної політики.

7. Політика дорогих й дешевих грошей.

Основні поняття (знайти визначення та записати у словник): гроші, грошові агрегати, ліквідність грошей, грошовий ринок, банківська система, види банків, центральний банк, комерційні банки, спеціалізовані кредитно-фінансові установи, резерви банків, норма резервування, грошовий мультиплікатор, грошово-кредитне регулювання економіки, інструменти регулювання грошової пропозиції, операції з цінними паперами на відкритому ринку, відсоткова політика, нормування обов’язкових резервів комерційних банків, політика дорогих й дешевих грошей.

Тести:

1. Політику уряду, спрямовану на регулювання грошової маси, ставки відсотка та умов надання кредитів, наивають:

А) фіскальною політикою;

Б) соціальною політикою;

В) економічною політикою;

Г) монетарною політикою.

2. Облікова ставка – це:

А) ставка відсотка за кредитами комерційних банків;

Б) ставка відсотка за кредитами, які Центральний банк надає комерційним банкам;

В) ставка відсотка, за якою комерційні банки приймають внески клієнтів на депозитні рахунки;

Г) ставка відсотку по строкових депозитах комерційного банку.

3. Норма резервування депозитів – це:

А) відсоткова частка суми депозитів, які комерційний банк має тримати у Центральному банку;

Б) відсоткова ставка, за якою комерційні банки приймають від клієнтів внески на депозитні рахунки;

В) ставка відсотка за кредитами, які Центральний банк надає комерційним банкам;

Г) відсоткова частина депозитів, яку комерційний банк надає в позику.

4. Операції на відкритому ринку – це:

А) встановлення Центральним банком певної облікової ставки;

Б) купівля та продаж Центральним банком облігацій державної позики та інших цінних паперів;

В) встановлення Центральним банком норми обов’язкового резервування депозитів;

Г) випуск Центральним банком готівки в обіг.

5. Якщо норма обов’язкових банківських резервів складає 100%, то величина мультиплікатора дорівнює:

А) 0;

Б) 1;

В) 10;

Г) 100.

6. Якщо норма обов’язкових банківських резервів дорівнює 25%, а банківська система має надлишкові резерви в розмірі 15 тис.грн., то банківська система може збільшити грошову масу максимум на:

А) 0;

Б) 60 тис. грн.;

В) 15 тис. грн.;

Г) 45 тис. грн.

7. Який з наведених нижче виразів, що характеризує співвідношення показників грошової маси, не може бути помилковим:

А) М2 = М1 + М3;

Б) М3 > М1 + М4;

В) М2 < М1;

Г) М4 > М3.

8. Якщо Центральний банк проводить політику «дешевих грошей», то він:

А) за допомогою інструментів монетарної політики збільшує пропозицію грошей, що веде до зниження процентної ставки і робить кредитні ресурси більш доступними;

Б) за допомогою інструментів монетарної політики зменшує кредитні ресурси комерційних банків, що призводить до зростання рівня ставки проценту і робить кредитні ресурси менш доступними для виробників;

В) знецінює національну валюту по відношенню до іноземної валюти;

Г) робить іноземну валюту більш дешевою порівняно з національною,

9. Якщо Центральний банк проводить політику «дорогих грошей», то він:

А) за допомогою інструментів монетарної політики збільшує пропозицію грошей, що веде до зниження процентної ставки і робить кредитні ресурси більш доступними;

Б) за допомогою інструментів монетарної політики зменшує кредитні ресурси комерційних банків, що призводить до зростання рівня ставки проценту і робить кредитні ресурси менш доступними для виробників;

В) знецінює національну валюту по відношенню до іноземної валюти;

Г) робить іноземну валюту більш дешевою порівняно з національною.

10. Які з перерахованих нижче елементів не є частиною М1:

А) монети;

Б) паперові гроші;

В) ощадні внески;

Г) внески до запитання.

Задачі:

1. На основі наведених даних складіть баланс Центрального банку країни (млрд. грн.).

Цінні папери	80
Резерви комерційних банків	20
Банкноти, випущені в обіг	70
Депозити скарбниці	5
Інші активи	5
Позики комерційним банкам	5
Золотовалютні резерви	10
Інші зобов’язання і власний капітал	5

2. На підставі даних задачі 1 визначте, яким чином наведені нижче операції, що здійснюються незалежно одна від одної, позначаються на балансі Центрального банку

(+,-).

а) Центральний банк продає на відкритому ринку державні цінні папери на суму 50 млн. грн. населенню, яке оплачує їх чеками.

б) Комерційні банки позичають у Центрального банку 15 млн. грн.

в) Центральний банк купує у комерційних банків на відкритому рин­ку державні цінні папери на суму 7 млн. грн.

3. Коефіцієнт депонування грошей дорівнює 15%, а загальна сума вкладів становить 100 млн. грн. Визначте пропозицію грошей.

4. Коефіцієнт депонування грошей дорівнює 10%, а коефіцієнт фак­тичного резервування — 30%. Визначте розмір грошового муль­типлікатора.

5. У 1997 р. коефіцієнт депонування грошей становив 10%, ко­ефіцієнт фактичного резервування депозитів — 30%, а грошова база — 200. У 2002 р. коефіцієнт депонування грошей дорівнює 20%, коефіцієнт фактичного резервування не змінився, а грошова база збільшилася на 50. Якщо пропозицією грошей управляє механізм грошо­вого мультиплікатора, то як вона змінилася за цей період?

6. Депозити комерційного банку становлять 200 млн. грн. Сумарні резерви (обов'язкові та наднормативні) дорівнюють 60 млн. грн. Норма резервування — 20%. Як може змінитися пропозиція грошей, якщо банк використає усі наднормативні резерви для надання позик?

7. Припустімо, що спрощений баланс комерційного банку такий, як подано нижче (усі цифри в мільйонах гривень, а норма резервування становить 20%).

Активи	Пасиви
Резерви 12	Безстрокові вклади 40
Цінні папери 8
Надані позики 8

Визначте:

а) Якими наднормативними резервами володіє цей банк?

б) Яким є розмір простого депозитного мультиплікатора?

Контрольні запитання:

1. Які грошові агрегати Ви знаєте? Як вони розраховуються?

2. Які є види попиту на гроші? (надайте їм характеристику). Поясніть, як досягається рівновага на грошовому ринку?

3. Яка структура банківської системи та її призначення?

4. Які види резервів банків Ви можете назвати? Яку роль відіграє резервна норма?

5. Як розраховуються простий й складний грошові мультиплікатори?

6. Що включає в себе кредитно-грошове регулювання економіки? Які його інструменти?

7. В чому сутність політики дорогих та дешевих грошей?