2 Вопрос Методы дкр
Методы ДКР подразделяются на экономические и административные. Экономические методы включают в себя набор инструментов, предполагающих определенную свободу выбора субъектов ДКР к принятию решений. Они воздействуют на экономические интересы этих субъектов.
Административные методы включают в себя набор инструментов, являющиеся директивными, т.е. обязывающие применять только строго определенные решения и не оставляющие свободы выбора для субъектов ДКР.
при использовании административных методов ДКР наиболее широко применяются следующие инструменты:
1) квотирование отдельных видов пассивных и активных операций коммерческих банков.
2) ведение потолков (лимитов) на выдачу различных категорий ссуд и на привлечение различных кредитных ресурсов.
3) ограничение на открытие филиалов и отделений.
4) лимитирование размеров комиссионного вознаграждения, тарифов, процентных ставок.
5) определение номенклатуры операций, видов обеспечения, а также перечня банков, допущенных к отдельным видам операций (контингентирование).
Выделяют 3 основные группы экономических методов ДКР:
1) налоговые
2) нормативные
3) корректирующие
Использование налоговых методов является прерогативой финансовых органов, а нормативных и корректирующих - Центрального банка.
Нормативные методы применяются путем установления и периодического пересмотра контрольных цифр в виде соотношения двух величин. В этом случае, значение вводимых ограничений или льгот увязываются с масштабом операций кредитных организаций. К нормативным методам ДКР относится использование таких инструментов, как нормативы отчисления в фонд обязательных резервов, нормативы достаточности банковского капитала, ликвидности, риска, и другие. Скорость воздействия нормативных методов на объекты ДКР невелика и эффект от вводимых нормативов проявляется через относительно длительный период времени.
Корректирующие методы реализуются путем проведения Центральным банком кредитных операций и операций с ценными бумагами. Эти методы отличаются гибкостью и оперативностью, возможностью оказывать стимулирующее или ограничивающее воздействие в зависимости от ситуации. Корректирующие методы ДКР предполагают использование таких инструментов, как учетная политика (учетное окно), и операции на открытом рынке.
Федеральный закон о ЦБ РФ (банки России) Ст .N 35, основными инструментами банка России являются:
1) процентные ставки по операциям банка России;
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в банк России;
3) операции на открытом рынке;
4) рефинансирование банков;
5) валютное регулирование;
6) установление ориентиров роста денежной массы;
7) прямые количественные ограничения;
8) эмиссия облигаций от своего имени;
3 Вопрос Содержание и типы дкр
ДКП- это совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок, и других показателей денежного обращения, и рынка ссудных капиталов.
СМОТРЕТЬ РИСУНОК 1 методички.
В зависимости от состояния хозяйственной конъюнктуры, выделяют 2 типа ДКП:
1. Рестрикционная;
2. Экспансионистская;
Рестрикционная ДКП- направлена на ужесточение условий и ограничение объема кредитных операций коммерческих банков, повышение уровня процентных ставок. Ее проведение обычно сопровождается увеличением налогов, сокращением государственных расходов, а также другими мероприятиями, направленные на сдерживание инфляции и оздоровление платежного баланса. Рестрикционная ДКП может быть использована как в целях борьбы с инфляцией, так и направлена на сглаживание циклических колебаний деловой активности.
Экспансионистская ДКП- сопровождается как правило расширением масштабов кредитования, ослаблением контроля над приростом количества денег в обращении, сокращением налоговых и процентных ставок.
ДКП, как экспансионистского, так и рестрикционного типа может иметь либо тотальный либо селективный характер.
при тотальной ДКП мероприятия Центрального банка распространяется на все кредитные организации, а при селективной- на отдельные кредитные институты, их группы, или на отдельные виды банковской деятельности.
Селективная ДКП позволяет Центральному банку оказывать выборочное воздействие в определенном направлении. При ее проведении используется следующий набор инструментов:
1) установление лимитов учетных и переучетных операций, например по отраслям и регионам;
2) лимитирование отдельных видов операций банков;
3) установление маржи при проведении различных финансового кредитных операций;
4) регламентация условий выдачи отдельных видов ссуд различным категориям заемщиков;
5) установление кредитных потолков по различным категориям и заемщикам;
Выбор типа ДКП осуществляет Центральным банком, исходя из состояния хозяйственной конъюнктуры. Разработанные на основе такого выбора "основные направления единой государственной ДКП" представляется на рассмотрение законодательному органу страны. При этом необходимо учитывать временной лаг между проведением того или иного мероприятия ДКР и проявлением эффекта от его реализации.