8 Формы обеспеч возвр кредита

Под формой обеспечения возвратности кредита понимается форма гарантир-х обяз-в заемщика все обеспеч обяз яв-ся доп-ми к основному долгу.

Залог – это право кредитора, получ возмещение из стоимости залож имущ приоритетно перед др кредиторами. Предметом залога может быть любое имущ.: залог осн. Фондов, залог производ запасов, залог гот прод, залог имущ прав и др.

Имуществ. Приним банком в залог должно отвеч след требов:

- наличие собствекн на это имущество

- способность отчуждения

- ден. Оценка предметов залога

- ликвидность залог , способность имущ к реализации

- возм контроля за сохранность залож имущества

- достат залога , в обяз порядке сумм залога больше суммы кред страхов нематериальн.предмета залога

2 вида залога:

- заложенное имущ остается у залогодателя

- залож имуществол и имущ права перед залогодержателю

Поручительство - способ обеспеч.обязательств заемщика по погашению кредита. Поручитель обязуется перед кредитором отвеч за исп заемщика его обязательства полностью или частично. Поручителем могут быть физ. Или юр лица

Гарантия. Как и поручительство обязуется перед банком отвечать по обязательствам заемщика. Гарантия является односторонней сделкой. В качестве гарантов могут выступать коммерч банки, страх общ-ва.

Договор страхов отв-ти заключ-я м/у заемщиком ,который является страхов. Или страхов организацией

Залог депозитных вкладов - сделка сопровождается договором в соответ с которым право требования возврата денег по депозиту заемщика переходит банку- кредитору

Переуступка банку требование заемщика – цессия- это договор в соответствии с условиями которого право треьбов уплаты долгов по дебиторской задолжен переходит от предприят заемщика к банку.

9. Методы определения кредитоспособности банковских клиентов, их характеристика.

Кредитоспособность – это оценка возм клиента для получения ссуды и его способ своевр и в полном объеме погасить задолж-ть и % по ней банку. 3 способа оценки кредитоспособности:

1. На основе финн коэф- т (ликвидности, эф-ти исп активов, финн левериджа, прибыльности и рентабельности)основной ист инф – бух отчетность. Показатели распределяются по классам (3класса) по юольшему числу показателей попав в соотв класс опред класс платежеспособности предпр. Первоклассные заемщики считаются финан устойчивыми им могут быть открыты кредитные линии без обеспечения и по сниж % ставке. Второклассные считаются финанс неуст и кредитуются на общих основаниях. Третьеклассные считаются финанс ненадежными и кредит предостав-ся на условиях повыш ставок, под несколько видов обесп или в выдаче кредита отказ.

2. На основе анализа денежных потоков. ДП – это объем д/с, кот получ или выпл предпр в теч отчетного или планир периода. Состоит из поток от текущ (операц) деят, инвестиц и финанс деят-ти. Анализ заключается в сопоставлении притока и оттока д/с у заемщика за предшеств период. Если заемщик имел пост чист ден приток то это свид-т о его финанс уст-ти и кредитоспособ-ти. Кратковр чист ден приток свид-во более низкого ур-ня кредитоспосо. Сист денеж отток – некредитоспособ.

3.На основе анализа делового риска. Деловой риск-связ я несвоевр завершением кругооборота фондов и неэф-м исп тех, труд ресурсов на трех стадиях снабж, произв и реализации.