9.Сущность, функции и классификация страхования.

Страхование представляет собой часть системы финансовых отно­шений общества, так как связано оно с формированием и использова­нием страховых денежных фондов, обеспечивающих потребности об­щественного воспроизводства. Предоставление страховой защиты — это вид финансовых услуг, которые производят и продают страховые организации.

Страхование включается в экономическую категорию финансов, однако имеет ряд отличий от категорий «финансы» и «кредит»: 1) финансам всегда присущи денежные отношения, формирова­ние денежных средств, а страхование может быть и натуральным; 2) страхование всегда привязано к возможности наступления страхового случая, т.е. страховые отношения носят вероятностный характер; 3) если доходы государственного бюджета формируются за счет взносов (платежей) физических и юридических лиц, то использова­ние этих средств выходит далеко за рамки плательщиков данных взносов: здесь происходит перераспределение ущерба как между территориальными единицами, так и во времени; 4) движение денежной формы стоимости в страховании подчи­нено степени вероятности нанесения ущерба в результате наступле­ния страхового случая.

Функции страхования

На микроэконо­мическом уровне это функции: 1.Рисковая функция; 2. Сберегательно-накопительная функция; 3. Функция облегчения финансирования; 4.Предупредительная функция; 5.Функция возможности концентрации внимания на нестрахуемых рисках.

На макроэкономическом уровне функции: 1) обеспечения непрерывности общественного воспроизводства; 2) освобождения государства от дополнительных расходов; 3) стимулирования научно-технического прогресса; 4) защиты интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности; 5) концентрации инвестиционных ресурсов и стимулирования экономического роста. Классификация по отраслям:

Личное страхование - объект страхования жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Страхование жизни – обязывает страховщика произвести страховые выплаты в случае дожития застрахованного до окончания срока страхования или в случае смерти застрахованного. Страхование от несчастных случаев и болезней – это страхование, предусматривающее обязанность страховщика по страховым выплатам при наступлении следующих случаев: 1. Нанесение вреда здоровью вследствие несчастного случая или болезни; 2. Смерть застрахованного; 3. Утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни. Медицинское страхование - обязанность страховщика по осуществлению страховой выплаты в случае обращения застрахованного в медицинское учреждение.

Имущественное страхование. - объектом страхования выступает имущество. Страхование наземного транспорта. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением транспортным средством (воздушного транспорта, водного транспорта). Страхование грузов. Страхование финансовых рисков. Страховщик производит страховую выплату в следующих событиях: 1) Остановка производства или сокращение объема производства; 2) Потеря работы; 3) Банкротство; 4) Неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств; 5) Понесение судебных расходов. Страхование ответственности. Страхователь страхует свою ответственность за причинение вреда своими действиями. Страховое возмещение получает пострадавший. 1. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. 2. Страхование гражданской ответственности перевозчика. 3. Страхование гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности. Объектом страхования является обязанность предприятия возместить ущерб третьим лицам, нанесенный в результате эксплуатации предприятия. Страхование профессиональной ответственности. Объектом выступают имущественные интересы физического лица, связанные с обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам в связи с осуществлением профессиональной деятельности. Страхование ответственности за неисполнение обязательств.