15. Характеристика вплив на розмір сплати відшкодування.

На розмір сплати відшкодування впливає система забезпечення, а також наявність франшизи.

Сама процедура задоволення претензії страхувальника щодо виплати страхового відшкодування залежить від виду страхування, від розміру і обсягу страхового покриття, від розміру збитків і від того, чи є це страхування індиві­дуальним або комерційним.

Невеликі за розміром збитки не потребують складної системи задоволен­ня претензій страхувальника, і це можуть робити навіть страхові посередники. Для них може бути встановлений граничний розмір виплат і сам процес виплат здійснюється досить швидко. А управління більшістю претензій на великі суми здійснює, як правило, спеціальний відділ страхової компанії. Ця робота може бути досить клопітною, тому залучають експертів.

16. Порядок і розмір виплати відшкодування.

Порядок виплат відшкодування проводиться згідно з договором страху­вання, або законодавством, на підставі заяви страхувальника, або його предста­вника, або 3-х осіб, визначених у договорі страхування і страховому акту (ава­рійного сертифікату), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, визначеній страховиком.

17. Підстави відмови у виплаті відшкодування.

Є обставини, за яких страховик може відмовити у здійсненні страхової виплати або страхового відшкодування. До них законодавство відносить:

1. Навмисні дії страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку. Зазначена нор­ма не поширюється на дії, пов’язані з виконанням ними громадянського чи службового обов’язку, у стані необхідної оборони або захисту майна, життя, здоров’я, честі, гідності та ділової репутації. Кваліфікація дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, встановлюється відповідно до чинного законодавства України;

2. Учинення страхувальником-громадянином або іншою особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного злочину, що привів до стра­хового випадку;

3. Подання страхувальником свідомо неправдивих відомостей про об’єкт страхування або про факт настання страхового випадку;

4. Отримання страхувальнико повного відшкодування збитків за майновим страхуванням від особи, винної у їх заподіянні;

5. Несвоєчасне повідомлення страхувальником про настання страхового ви­падку без поважних на це причин або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків;

6. Інші випадки, передбачені законодавством України.

Умовами договору страхування можуть бути передбачені інші підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, якщо це не суперечить законодав­ству України.

Рішення про відмову в страховій виплаті приймається страховиком у строк, не більший передбаченого правилами страхування, та повідомляється страхувальникові в письмовій формі з обґрунтуванням причин відмови.

Негативний фінансовий стан страховика - це не підстава для відмови у виплаті страхових сум або страхового відшкодування страхувальникові.

Контрольні питання:

1. Дайте визначення договору страхування.

2. Розкрийте зміст правил страхування. Поясніть, коли і ким ці правила за­тверджуються.

3. Поясніть процедуру укладення договору страхування.

4. Які особливості має укладення договору страхування життя?

5. Коли договір страхування набуває чинності?

6. Розкрийте коло прав та обов’язків страховика.

7. Розкрийте коло прав та обов’язків страхувальника.

8. У яких випадках страховик може відмовити страхувальникові у здійснен­ні страхової виплати або страхового відшкодування?

Тести

1. Правила страхування - це:

а) нормативні документи, що визначають порядок страхування і розробляються Кабіне­том Міністрів;

б) документи, що регламентують діяльність страхових компаній і розробляються держав­ною комісією з регулювання ринків фінансових послуг;

в) правила внутрішнього розпорядку страховика;

г) умови страхування, що розробляються страховиком самостійно і підлягають затвер­дженню в Уповноваженому органі з питань нагляду за страховим ринком у складі ліцен­зійної справи.

2. Основний обов’язок страховика згідно з укладеним договором страхування:

а) своєчасно скласти страховий акт;

б) компенсувати витрати на рятування;

в) прийняти заяву про страховий випадок;

г) своєчасно здійснити страхову виплату.

3. Основний обов’язок страхувальника згідно з укладеним договором страхування:

а) своєчасно повідомити про страховий випадок;

б) своєчасно сплатити страхову премію;

в) повідомляти страхувальникові про всі зміни, що стосуються застрахованого ризику;

г) зібрати всі довідки компетентних органів, що підтверджують факт настання страхового випадку.

4. Договір страхування припинить свою дію у разі:

а) наявності третьої винної особи;

б) надання недостовірних даних про страховий випадок;

в) несвоєчасного повідомлення про страховий випадок;

г) закінчення терміну страхування.

5. Виконання страхувальником зобов’язань за договором страхування є:

а) складовою частиною страхового продукту;

б) частиною страхового внеску;

в) однією з умов для отримання страхового відшкодування;

г) своєчасну сплату страхових внесків.