Тема 7. Кредит, его структура и система. Банки (2 часа)

План

1. Содержание, формы и функции кредита. Экономическая роль кредита.

2. Структура современной кредитной системы (ЦБ, КБ, специальные кредитные институты).

3. Центральный банк и его функции. Основные операции по регулированию денежного обращения страны.

4. Коммерческие банки и их роль в регулировании денежного обращения. Денежно-кредитный мультипликатор.

5. Прибыльность и ликвидность банков

6. Специальные кредитные институты, специфика их работы.

Темы рефератов

1. Структура современной кредитной системы.

2. Структура ЦБ, активные и пассивные операции ЦБ.

3. Коммерческие банки, структура и виды операций КБ.

4. История банковской системы в России.

5. Ликвидность банков, степень риска активов, показатели ликвидности.

Перечень основных категорий

Кредит, коммерческий кредит, банковский кредит, межхозяйственный кредит, государственный кредит, межгосударственный кредит, принципы кредита, банки, коммерческие банки, Центральный банк, инвестиционные фонды, сберегательные кассы, трастовые компании, депозиты, сберегательный депозит, срочный депозит, учетный процент, обязательный резерв, депозитный мультипликатор, пассивные и активные операции, моржа, ликвидность банков, степень риска активов КБ.

Вопросы для самоконтроля

1. Дайте определение кредита.

2. Назовите основные формы кредита и дайте их характеристику.

3. Чем отличается банковский кредит от коммерческого?

4. Перечислите основные операции коммерческого банка.

5. Назовите функции Центрального банка России. Почему его называют «банком банков».

6. Чем отличается срочный депозит от сберегательного?

7. Какие условия необходимы для открытия кредитной линии?

8. Третье звено кредитной системы – специальные кредитно-финансовые институты, что к ним относят?

Тестовая работа 5

1. Коммерческий кредит – это:

а) кредит коммерческих банков;

б) кредит под высокие проценты;

в) взаимокредитование предприятий;

г) товарная форма кредита, возникающая при отсрочке платежа, долговое обязательство, оформленное векселем.

2. Принципами кредитования являются:

а) платность, срочность, возвратность, материальная обеспеченность;

б) платность, ликвидность, безопасность;

в) ликвидность, срочность, адресность;

г) все ответы не верны.

3. Ссудный процент, который заемщики платят кредитору за банковскую ссуду:

а) зарплату банковских служащих;

б) цену товаров, которые приобретаются на заемные средства;

в) цену кредита;

г) цену природных ресурсов.

4. Чем занимаются банки:

а) продают и покупают ценные бумаги;

б) ведут счета по операциям своих клиентов;

в) продают и покупают деньги;

г) выдают кредиты;

д) все ответы верны.

5. Банковская прибыль – это:

а) разница между ставками процента по кредитам и депозитам;

б) разница между всеми доходами и расходами банка;

в) процент по банковским кредитам;

г) процент по банковским депозитам.

6. Денежно-кредитная политика проводится:

а) правительством страны;

б) всеми финансово-кредитными учреждениями страны;

в) Центральным банком страны;

г) министерством финансов.

7. Если возьмете в банке кредит в размере 10 000 рублей под 100% годовых сроком на 2 года, какую всего сумму вы заплатите банку по истечении этого срока:

а) 10 000 рублей; б) 30 000 рублей;

в) 40 000 рублей; г) 60 000 рублей.

8. Масса денег в обращении:

а) прямо пропорциональна объему номинального национального продукта и скорости обращения денег;

б) обратно пропорциональна скорости обращения денег и объему реального национального продукта;

в) прямо пропорциональна величине номинального национального продукта и обратно пропорциональна скорости обращения денег;

г) прямо пропорциональна величине реального национального продукта и обратно пропорциональна скорости обращения денег.

9. Сеньораж – это:

а) прибыль, получаемая от продажи земли;

б) прибыль, получаемая от чеканки монет;

в) прибыль, получаемая от торговли уникальными продуктами;

г) прибыль, получаемая от торговли ценными бумагами.

10. К функциям ЦБ не относится:

а) расчетно-кассовое обслуживание предприятий;

б) обеспечение необходимой степени ликвидности банковской системы;

в) установление минимальных норм обязательных резервов;

г) установление ставки рефинансирования.

11. Количество денег в обращении возрастает, если:

а) увеличивается денежная база;

б) снижается норма обязательных резервов;

в)уменьшаются избыточные резервы коммерческих банков;

г) сокращается доля денег в общей сумме платежных средств населения;

д) все ответы верны.

12. Когда ЦБ покупает ценные бумаги на открытом рынке, то денежная масса в стране:

а) уменьшается на сумму стоимости купленных ценных бумаг;

б) уменьшается на большую сумму;

в) увеличивается на сумму стоимости купленных ценных бумаг;

г) увеличивается на большую сумму.