2. Класифікація банківських інновацій.

Інноваційні зміни у банківській сфері умовно можна поділити на дві групи:

1) внутрішньобанківські інновації – інноваційний менеджмент у банку, інноваційні стратегії банку, нові банківські продукти та технології, нові можливості внутрішнього контролю та аудиту, комплексне використання нових інформаційних та комунікаційних технологій для електронного та змішаного (традиційного і нового) маркетингу;

2) позабанківські, зовнішні інновації (по відношенню до банка), при здійсненні яких банк, виступає як джерело фінансування інноваційної діяльності суб’єктів господарювання – банківське інноваційне кредитування, участь банків у функціонуванні венчурних фондів, банківське проектне фінансування інновацій.

Реактивні інновації направлені на виживання кредитної організації на ринку, вони є своєрідною реакцією на нововведення банка-конкурента. Тобто банк, як і будь-який діючий господарюючий суб’єкт, для утримання своїх конкурентних позицій на ринку змушений здійснювати інноваційну діяльність.

Основна мета стратегічних нововведень – отримання певних конкурентних переваг в перспективі. Прикладом таких інновацій в свій час був вступ банків в міжнародні платіжні системи Visa International, MasterCard International і т.д., для імітування власних пластикових карток, які на даний момент є достатньо поширеним засобом платежу і, швидше за все, в перспективі зазнають ще більшого розповсюдження.

Продуктові інновації складають переважну більшість банківських інновацій, оскільки успіх банківської установи на ринку прямо залежить від запропонованого нею спектру продуктів та послуг.

Процесні інновації відіграють другорядну роль, оскільки вони напряму не пов’язані з основними функціями кредитної організації. Ця група інновацій носить технологічний характер і включає інноваційні зміни в інноваційній структурі, методи організації основного виробничого процесу (процесу надання послуг), методи реалізації банківських продуктів, удосконалення банківських технологій.

Радикальні інновації в банках передбачають запровадження принципово нових видів банківських продуктів і послуг, застосування якісно нових технологій їх реалізації і представлення, використання абсолютно нових методів управління.

Модифікаційні інновації передбачають зміни в давно існуючих банківських продуктах для продовження їх життєвого циклу. Зауважимо, що основна маса нововведень в банківських установах спрямована на задоволення вже існуючих потреб (наприклад, розробка банками різних схем кредитування).

Критерій класифікації	Вид	Приклад
За причинами виникненнями	реактивні	Мультивалютні депозитні програми
	стратегічні	Вступ банків до міжнародних ПС Visa Inernational, MasterCard
Залежно від цілей	оперативні	Програми кредитування
	перспективні	PravatAssistance (інформаційна підтримка, консультаційна та технічна допомога, консьєрж-сервіс)
За функціональним змістом	управлінські	Двобічні інтерактивні відео системи, за допомогою яких можна проводити практично будь-які банківські операції
	виробничі	Створення віртуальних цілодобових банків (Huntington National Bank, Chase Manhatton Bank)
	інтелектуальні	Використання мережевого маркетингу в діяльності банку (ПАТ «Приватбанк»)
	структурні	Зміна структури банку
	фінансові	Операції СВОП
За змістом	продуктові	Впровадження нового банківського продукту
	процесні	Удосконалення банківських технологій
За якісними характеристиками	радикальні	Виникнення пластикових карток
	модифіковані	Удосконалення програми кредитування
	комбіновані	Банківський термінал
Залежно від темпів запровадження	швидкі	Intermet-banking
	уповільнені	Автоматизація банківських послуг
	рівномірні	Пластикові картки
	стрибкоподібні	Депозитні програми
За рівнем витрат	низьковитратні	Нові банківські послуги
	високовитратні	Нові банківські технології
Залежно від об’єкта інновації	внутрішньобанківські	Власне банківські продукти
	позабанківські	Банкомат, пластикові картки
За новизною	нові для банківської діяльності у світі	Перший банкомат у світі
	нові для банківської діяльності в країні	Перший банкомат в Україні
За характером потреб	спрямовані на задоволення існуючих потреб	Мікрокредитування пенсіонерів
	спрямовані на задоволення нових потреб	Андерайтинг

Комбінаторні інновації припускають використання великої кількості сполучення різних елементів інноваційної діяльності, тобто об’єднання різних технологій представлення послуг в один комплексний пакет, пропонований на ринку як один продукт.

Інновації, що орієнтовані на задоволення нових потреб, потребують наявності у банку достатнього творчого та інвестиційного потенціалу, підкріпленого результатами детального маркетингового і соціального дослідження. Крім того, дана підгрупа інновацій відзначається значними ризиками провалу проведених заходів у випадку неповноти даних, отриманих в результаті дослідження ринку, і помилковості прийняття управлінського рішення.