Формула для начисления процентов в банке.

Пример. Мы взяли кредит в размере 100000 рублей, на неотложные нужды, под 19%.

Нам надо рассчитать какую сумму платить в месяц, и как вычитаются платежи

из долга.

1. «Сбербанк» - на 5 лет

1)100000/60 (месяцев)=1666,67 рублей – основной долг

2) ((100000 * 19%)/ 365*100) *30 = 1561,64 - % за первый месяц кредитования.

3) 1666,67 + 1561,64=3228,31 – первый платеж

4) 100000-3228,31=96771,69 – остаток подолгу

Предположим, что мы заплатили 5 000 рублей, как происходят расчеты %?

5000-1561,64=3438,36 это основной долг

100000-3438,36=96561,64

96771,69 › 96561,64,

но процент начисления будет меньше, следовательно: чем большую сумму вы вносите, тем на меньшую сумму начисляется процент, и вы раньше срока погасите свой кредит.

Выплаты производятся ежемесячно.

2. «Скб-банк» - на 3 года.

Пример. Мы взяли кредит в размере 100000 рублей, на неотложные нужды, под 24 %.

Нам надо рассчитать какую сумму платить в месяц, и как вычитаются платежи

из долга.

Выплаты производятся поквартально, но в ходе выплаты вы можете платить в течение этих месяцев самостоятельно, в связи с этим процент на остаточную сумму будет меньше.

плата за рассмотрения кредитной заявки 2000 рублей.

1) 100000/12 (кварталы)= 8331 руб.

2) (100000*30*24)/365*100=1972,8 – процент за первый месяц.

3) 1972,8*3=5917,8 процент за 3 месяца

4) 8331+5917,8=14248,8 плата за первый квартал

5)100000-8331=91669 остаток по основному долгу, на эту сумму начисляется процент

Предположим, что мы заплатили 25 000 рублей, как происходят расчеты %?

25000-5917,8=19082,2

100000-19082,2=80917,8 на эту сумму начисляется процент.

91669 › 80917,8 сумма меньше, следовательно, процент начисления меньше.

Такие же выкладки проводят в каждом банке, только меняется % ставка, срок.

Если платить больше, выгодно ли это и на какую сумму начисляется %.

*чем большую сумму вы вносите, тем на меньшую сумму начисляется процент, и вы

раньше срока погасите свой кредит.

3. «Россельхозбанк»

Пример: Взят кредит в банке 50000 рублей под 19% на 1 год.

Какую сумму выплатим за год.

1. Какой процент будет выплачиваться в месяц?

Процент начисляется на остаточную сумму каждый месяц.

Задача решается по формуле:

СК/М+ОСС*ПС/12 – начисление процентов по платежам фактического остатка,

где СК-сумма кредита,

М- количество месяцев, (срок кредита)

ОСС- остаток задолженности по кредиту

ПС- процентная ставка

№	Общий платеж	Сумма основного долга	Процент начисления	Остаток основного долга
1	4958,34	4166,67	791,67	45833,33
2	4892,36	4166,67	725,69	41666,66
3	4826,39	4166,67	659,72	37499,99
4	4760,42	4166,67	593,75	33333,32
5	4694,44	4166,67	527,77	29166,65
6	4628,48	4166,67	461,81	24999,98
7	4562,5	4166,67	395,83	20833,31
8	4496,53	4166,67	329,86	16666,64
9	4430,56	4166,67	263,89	12499,97
10	4364,59	4166,67	197,92	8333,3
11	4298,61	4166,67	131,94	4166,63
12	4232,64	4166,63	65,97	0,0
всего	55145,56	50000	5145,82

Покажем, как происходит расчет:

1. 50000/12=4166,67- сумма основного долга.

2. 50000*(0,19/12)=791,67 – процент начисления за первый платеж.

3. 4166,67+791,67=4958,34-первый платеж

4. Второй и последующие платежи вычисляется по формуле

(50000/12)+(50000-4166,67)*(0,19/12)=4892,36- сумма платежа за второй месяц

Таким образом, начисляется сумма на весь период кредитования

По окончании срока выплатят 55145,56 рублей.

2. Предположим, что кредитор решил платить равными доля на весь период кредитования. Какую сумму выплатит кредитор, сравним выплаты в первом и во-втором случае.

Эта задача решается по формуле сложных процентов с начислением процентов несколько раз в году:

К= СК(1+ПС/М)^nm, где n-срок кредита, m-число выплат в год.

Получаем, что сумма, которую выплатят по окончании кредитования, составит:

50000(1+0,19/12)^12*1= 60372,49

Ежемесячная выплата составит: 60372,49/12*1=5031,04

Вывод: сравним суммы, которые выплатят кредиторы: 55145,56 и 60372,49.

Следовательно, брать кредиты и платить в первом случае выгоднее, чем

во втором случае.