4. Методические указания к практическим занятиям

ПР1. Развитие форм стоимости

Цель семинара - обосновать товарное происхождение денег.

План семинара

1. Этапы развития форм стоимости. Логика развития товара и денег у К.Маркса.

2. Условия превращения товара в деньги. Особенности денежной формы стоимости.

3. Деньги как всеобщий стоимостной эквивалент.

Литература: [1], [2], [4], [7]

Вопросы и задания

1. Какие ступени эволюции проходят деньги?

2. Обоснуйте содержание процессов, которые привели к превращению денег во всеобщее мерило стоимости.

3. В различных обществах использовались разные товары в качестве денег. Чем отличаются эти товары? Что у них общего?

4. Какими свойствами должен обладать товар, чтобы его можно было использовать в качестве денег?

5. Объясните, каким образом с введением денег в качестве средства обращения преодолеваются трудности бартерного обмена.

6. Почему золото и серебро «вытеснили» товарные деньги в виде соли, слоновой кости, мехов и т.п.?

7. В каких основных сферах золото как товар с уникальными природными свойствами и специфическими особенностями бывших денег находит применение сегодня?

Доклад 1: История денег: использование различных товаров в роли денег

Литература к докладу:

1. Калашников, Ю. Тысяча лет денег / Ю. Калашников // Коммерсант-Деньги. - 1999. - N 50. - С.75-81.

2. Андрианов, К.Н. История возникновения денег/ К.Н. Андрианов // Экономический журнал. – 2004. -№7. – С.221-230.

Доклад 2:Изменение роли золота в мировой финансовой системе на протяжении XIX – XX вв.

Литература к докладу:

1. Аникин, А.В. Золото: международный экономический аспект / А.В. Аникин – М.: Международные отношения, 1988. – С.285-299, 320-323.

2. Алмазова, О.А., Дубоносов, Л.А. Золото и валюта: прошлое и настоящее / О.А. Алмазова, Л.А. Дубоносов. – М.: Финансы и статистика, 1988.

3. Марфутин, А.С. История золота./ А.С. Марфутин. М.: Наука, 1987.

ПР2. Эволюция денег

Цель семинара - выявить причину эволюции денег.

План семинара

1. Причины перехода к бумажному обращению.

2. Понятие и виды знаков стоимости.

3. Преимущества и недостатки бумажных денег.

4. Этапы развития кредитных денег: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Литература: [1], [2], [4], [7]

Вопросы и задания

1. Понятие и характеристика действительных денег.

2. Понятие и виды знаков стоимости.

3. Какова природа и причины возникновения кредитных денег?

4. Этапы развития кредитных денег: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

5. Почему нельзя назвать экономическую систему, в которой все сделки совершаются с помощью электронных переводов, в строгом смысле «экономикой без денег»?

6. Проанализируйте, какие качественные и количественные изменения происходят в организации денежного обращения при внедрении и распространении «электронных» денег.

Доклад 1: Место России в мировой эволюции бумажных денег (от 15 до начала 20 веков)

Литература к докладу:

1. Алехов, А.В. Из истории российских бумажных денег/ А.В. Алехов // Банковские услуги. 1997. № 7-8. С. 59-64.

2. Ларионова, З.А. Экспедиция заготовления государственных бумаг в 1903-1917 гг. / З.А.Ларионова // Банковские услуги. 1996. № 5; № 6.

3. Малышев, А. И., Таранков, В.И. и др. Бумажные денежные знаки России и СССР/ А.И. Малышев, В.И. Таранков и др. - М., 1991. Гл. 1. С. 12-90; 12-30; 31-54; 54-76; 77 - 90.

4. Трахтенберг, И. Бумажные деньги / И. Трахтенберг // Банковские услуги. 1997. №№ 1-4; 7-11; 1998. №№ 1,2,4,5,6.

Доклад 2: Электронные деньги: проблемы и перспективы развития

Литература к докладу:

1. Евсюков, Д.Е.   Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы / Д. Е. Евсюков// ЭКО. - 2002. - №5.-С.51-66.

2. Косой, А. Современные деньги / А. Косой // Деньги и кредит. - 2002. - N 6. - С.42-52.

Доклад 3: Влияние развития новых форм денег на инфляционные процессы.

Литература к докладу:

1. Юровицкий, В.М. Эволюция денег: Денежное обращение в эпоху изменений / В.М. Юровицкий. - М.: ГроссМедиа, 2005. - 495с.

Доклад 4: Вопросы будущего денег.

Литература к докладу:

1. Юров, А.В. Наличные деньги в эпоху развития электронных технологий / А.В. Юров // Деньги и кредит. - 2001. - N 10. - С.7-13.

2. Ионов, В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития / В.М. Ионов// Деньги и кредит. - 2007. - N 4. - С.40-45.

ПР3. Механизм банковского мультипликатора

Цель занятия - научить производить расчет влияния банковского мультипликатора на денежную массу.

План занятия

1. Сущность и механизм банковского мультипликатора.

2. Виды денежных мультипликаторов.

3. Регулирование количества денег в обращении.

4. Расчет влияния банковского мультипликатора на денежную массу.

Литература: [1], [2], [3[, [4], [7], [15]

Вопросы и задания

1. Объясните принцип работы денежного мультипликатора на условном примере.

2. Норма обязательных резервов - 5%. Чему будет равен коэффициент мультипликации?

3. В чем экономический смысл установления Центральным банком норматива обязательных резервов для коммерческих банков? Как система частичных банковских резервов влияет на объем денежного предложения?

4. Почему безналичные расчеты позволяют увеличивать кредитные ресурсы банковской системы?

5. Предположи, что Центральный банк решает увеличить денежное предложение на 3%. Обсудите вероятные способы решения этой экономической задачи и последствия реализации этой политики.

6. Центральный банк осуществляет широкомасштабную продажу государственных ценных бумаг на открытом рынке. На что направлена эта мера, являющаяся одним из инструментов денежно-кредитной политики?

7. В период крупнейшего экономического кризиса в США 1929-1933 гг. происходило массовое изъятие банковских вкладов. Группа экономистов из Чикагского университета стала настаивать на введении «100-процентных денег». План «100-процентных денег» предполагал, что банки обязаны держать 100% резервов по своим депозитам. Выясните причины такого плана. Согласны ли вы с утверждением, что в том случае, когда большая масса денег в обращении является «декретными» деньгами, преимущества банковской системы с частичными резервами с точки зрения поддержания стабильности национальной экономики могут быть слишком незначительны.

8. Решить задачи № 17, 19, 20, 21 из сборника [3]

9. Подберите соответствующие определения терминов упр. 1,2 стр. 23-25 из сборника [3]

ПР4. Денежная масса и ее структура.

Цель занятия - научить анализировать структуру денежной массы; научить использовать закон денежного обращения для расчета количества денег, необходимых как средство обращения и средство платежа.

План занятия

1. Денежные агрегаты: М0, М1, М2, М3.

2. Денежная база.

3. Анализ структуры и динамики денежной массы в РФ.

4. Деньги в кругообороте доходов и продуктов. Уравнение обмена.

5. Скорость обращения денег.

6. Закон денежного обращения.

Литература: [1], [2], [3[, [4], [7], [15]

Вопросы и задания

1. Рассмотрите схему формирования денежных агрегатов в РФ.

2. Какие факторы влияют на денежную массу?

3. Подготовить анализ данных о состоянии денежного рынка в стране, используя годовой отчет Банка России.

4. Решить задачи № 10, 11, 12, 13, 14, 16 из сборника [3].

5. Объясните роль денег и денежного обращения в формировании экономического равновесия:

а) деньги и процесс обращения;

б) рынки ресурсов и макроэкономический кругооборот; потоки товаров, услуг, денежный оборот; уравнение рыночного равновесия;

в) финансовые рынки; понятие и структура; виды финансирования: прямое и косвенное финансирование;

г) роль госсектора в кругообороте продуктов и доходов;

д) внешние рынки.

6. Почему в модели кругооборота национальный продукт должен быть равен национальному доходу?

7. Используя уравнение обмена, объясните, почему возможен рост номинального национального продукта без изменения количества денег, находящихся в обращении?

8. Предложите формулу расчета скорости обращения денег. Что она обозначает?

9. В чем экономический смысл закона денежного обращения? Рассмотрите факторы, определяющие необходимое количество денег в обращении.

10. Решите задачи № 1 - 9, 15 из сборника [3].

ПР5. Степени защиты денежных знаков

Цель семинара - познакомить с основными направлениями борьбы с фальшивомонетничеством, одним из которых является защита денежных знаков от подделки.

План семинара

1. Основные степени защиты российского рубля, доллара, евро.

2. Необходимость модификации денежных знаков.

3. Борьба с фальшивомонетничеством.

Литература: [1], [2], [3[, [4], [7]

Вопросы и задания

1. Рассмотрите основные признаки подлинности банкнот Банка России. Используйте информацию, содержащуюся в раздаточном материале.

2. С чем связана необходимость модификации степеней защиты денежных знаков?

3. Назовите признаки отличия настоящих денег от фальшивых.

4. Какие основные положения Женевской международной конвенции по борьбе с подделкой денежных знаков?

Доклад 1: Борьба с фальшивомонетничеством.

Литература к докладу:

1. Алексеев, А.Х. Борьба с новыми видами преступлений в сфере экономики / А.Х. Алексеев // Вестник МВД РФ. – 2007. - №4. – С.28-30.

2. Ларичев В.Д. Мошенничество в денежно-кредитной сфере / В.Д. Ларичев // Деньги и кредит. – 2006. - №9. – С.69-73.

3. Лютов, В.В. О борьбе с фальшивомонетничеством/ В.В. Лютов// Деньги и кредит. – 2004. - №9. – С.32-40.

4. Бессчастный, С.А. Ответственность за изготовление или сбыт поддельных денег или ценных бумаг по уголовному законодательству РФ / С.А. Бессчастный. М. – Р-на-Д.: МарТ – 2003.- 235с.

Доклад 2: Основные способы подделки денежных знаков.

Литература к докладу:

1. Васильев, Н.М. Фальшивые деньги в России: история и современность / Н.М. Васильев // Финансы и кредит. – 2004. - №4. – С.72-75.

Доклад 3: Необходимость модификации защиты денежных знаков. Литература к докладу:

2. Юров, А.В. Фальшивомонетничество: текущие тенденции и их оценка / А.В.Юров, В.В.Лютов // Деньги и кредит. - 2006. - N 12. - C.8-12.

3. Юров, А.В.   Деньги: выпуск, защита от подделки, борьба с фальшивомонетничеством / А. В. Юров, В. В. Лютов// Деньги и кредит. - 2002. - №4.-С.36-43 .

Доклад 4: Отличительные особенности банкнот ЕВРО.

Доклад 5: Степени защиты доллара США.

Литература к докладам:

1. Банкноты стран мира. Денежное обращение. 2001 год: Каталог-справочник: В 2 ч. - М.; Кельн, 2001.Т.1: А-М. - 384с. Т.2: Н-Я. - 343с.

ПР6. Особенности инфляционного процесса в РФ

Цель семинара - расширить знания по вопросам возникновения инфляции в РФ и ее особенностей, закрепить навыки самостоятельной работы с аналитическими и статистическими материалами.

План семинара

1. Основные факторы, способствующие инфляции в России (1992-настоящее время).

Литература: [1], [2], [3[, [4], [7]

Вопросы и задания

1. Продолжите таблицу:

Год	Уровень инфляции (по ИПЦ)	Основные причины инфляции	Меры государственного регулирования инфляции
1992	2508,8 %	Неденежные причины: • кризис планово-хозяйственной системы (спад производства, несбалансированность экономики, тотальный дефицит, углубление финансового кризиса); • неэкономичность производства (затратный характер производства, низкое качество продукции, низкий уровень производительности труда). Денежные причины: • либерализация цен при отсутствии рыночных отношений и конкуренции (позволило монополистическим структурам овладеть реализацией товарной массы и диктовать цены); • дефицит бюджета, который покрывался за счет эмиссии денег; • кредитная экспансия банков, носившая непроизводительный характер; • долларизация денежного обращения (приток иностранной валюты увеличивал цены на товары и услуги); • распад «рублевой зоны»; • утечка за пределы страны валютной выручки предприятий и доходов граждан; • введение приватизационных чеков, играющих роль денежного суррогата.	1) разработка и осуществление государственных программ развития экономики (это касается отраслей и предприятий, способствующих конкурентного, наукоемкого и высокотехнологичного производства); 2) проведение последовательной антимонопольной политики, создание широкой сети экономической информации для предприятий; 3) усиление стимулов производственного накопления; 4) изменение структуры производственных фондов в целях расширения производства товаров народного потребления; 5) стимулирование кредитной, инвестиционной деятельности банков, ограничение покрытия дефицита бюджета за счет банковского кредита; 6) совершенствование налоговой системы; 7) создание условий для прекращения импорта инфляции; 8) изменение денежно-кредитной политики для обеспечения тесной взаимосвязи всех элементов рыночного механизма товарно-денежных отношений
1993	844,2 %
1994	215 %
1995	131,3 %
1996	21,9 %
1997	11 %
1998	84,4 %
1999	36,5 %
2000	20,2 %
2001	18,6 %
2002	15,1 %
2003	12 %
2004	11,7 %
2005	10,9 %
2006	9,0 %
2007	≈ 8,5% (прогноз 9,3%)

2. Постройте график изменения уровня инфляции в России (1992 – настоящее время) и прокомментируйте полученные максимумы.

ПР7. Инфляция

Деловая игра

Цель занятия - в ходе деловой игры студенты должны продемонстрировать понимание закономерностей процесса инфляции, возникновение и распространение инфляции, разграничение причин вызывающих инфляцию спроса и инфляцию издержек, меры государственного регулирования.

Литература: [1], [2], [3[, [4], [7]

Задания

Исходя из современной экономической ситуации в России, выявить одну из потенциальных причин, которая может спровоцировать инфляцию спроса (издержек).

Смоделировать ситуацию, приводящую к инфляции спроса или инфляции издержек и предположить, какие меры по предотвращению инфляции может в этом случае предпринять государство.

Для выполнения задания используйте информацию, содержащуюся в раздаточном материале.

ПР8. Определение кросс-курса валют.

Цель занятия - научить рассчитывать кросс-курс валют.

План занятия

1. Определение кросс-курса котируемых валют на основе их курсов к одной и той же котирующей валюте.

2. Определение кросс-курса котирующих валют на основе их соотношения к одной и той же котируемой валютой.

3. Определение кросс-курса валют, одна из которых – котируемая, другая – котирующая.

Литература: [1], [2], [3[, [4], [7], [15]

Вопросы и задания

1. Что такое валютная котировка?

2. Назовите базу котировки и котируемую валюту: USD/RUR 24.47

3. Что такое кросс-курс? В каких случаях определяется?

4. Решите задачи № 27, 28, 30, 31 из сборника [3].

ПР9. Хеджирование валютных рисков

Цель занятия - познакомить с методами хеджирования валютных рисков, научить рассчитывать курс спот и курс форвард, прибыль банков при операциях на форвардном и фьючерсном рынках.

План занятия

1. Решение задач на определение курса спот и курса форвард.

Литература: [1], [2], [3[, [4], [7], [15]

Вопросы и задания

1. В чем отличие между спотовыми и срочными валютными сделками?

2. Что относится к срочным валютным операциям?

3. Какие сделки используют банки для страхования валютных рисков?

4. Решите задачи № 33 – 37 из сборника [3].

ПР10. Возникновение и развитие кредита

Цель семинара - расширить знания по вопросам возникновения и развития кредита, выделить особенности понятий заем, кредит, ссуда.

План семинара

1. Заем, кредит, ссуда: общее и особенное.

а) Определение займа, кредита и ссуды ГК РФ.

б) Эволюция понятий: заем, кредит, ссуда.

2. Кредит как форма мобилизации временно свободных денежных средств:

а) кругооборот ресурсов бизнеса как материальная основа развития кредита; особенности кругооборота основного и оборотного капитала;

б) структура централизованного ссудного фонда; ссудный фонд и совокупные кредитные ресурсы банковской системы;

в) основные функции кредита и принципы кредитования; роль кредита в ускорении воспроизводства и сокращении издержек обращения; кредит и акционерный капитал.