4. Российский союз автостраховщиков имеет сложную структуру управления, во многом похожую на структуру управления хозяйственным обществом. Его органами управления являются:

общее собрание членов, традиционно являющееся высшим органом управления любой организации, к компетенции которого отнесены основные вопросы жизнедеятельности организации: изменение устава, исключение членов, утверждение отчетов, формирование органов управления, реорганизация союза. Выделяют ежегодные и внеочередные собрания:

президиум - коллегиальный орган управления союзом, формируемый сроком на один год действительными членами на общем собрании в количестве от 13 до 25 человек из представителей действительных членов Российского союза автостраховщиков, а также по одному представителю от Министерства внутренних дел Российской Федерации, Министерства транспорта Российской Федерации, Министерства финансов Российской Федерации, президента Российского союза автостраховщиков и не более двух иных избираемых общим собранием лиц. Этот орган управления координирует, направляет и осуществляет общее руководство всей деятельностью союза в период между проведением общих собраний членов, которому подотчетен;

президент - единоличный исполнительный орган, избираемый общим собранием по представлению президиума сроком на три года. Его полномочия могут быть досрочно прекращены по решению общего собрания. Соответственно, президент союза подотчетен общему собранию и президиуму;

правление - коллегиальный исполнительный орган, осуществляющий текущее руководство деятельностью союза. Данный орган рассматривает вопросы реализации решений общего собрания и президиума. Правление состоит из восьми членов, председателем которого по должности является президент. Члены правления избираются общим собранием сроком на два года;

ревизионная комиссия (ревизор) - орган по контролю за финансово-хозяйственной деятельностью. Формируется общим собранием;

постоянно действующие комитеты, комиссии, а также временные рабочие и экспертные группы по отдельным вопросам деятельности Российского союза автостраховщиков; образуются для выработки принимаемых решений из представителей членов Российского союза автостраховщиков и иных лиц.

В соответствии со ст. 28 Закона об ОСАГО имущество профессионального объединения принадлежит ему на праве собственности и имеет строго целевое назначение. Имущество данной организации образуется за счет:X

а) имущества, передаваемого Российскому союзу автостраховщиков его учредителями в соответствии с учредительным договором РСА;

б) вступительных взносов, членских взносов, целевых взносов и иных обязательных платежей, уплачиваемых в Российский союз автостраховщиков его членами;

в) средств, полученных от реализации прав требований в связи с осуществлением компенсационных выплат. Данные средства направляются исключительно на последующее финансирование компенсационных выплат;

г) добровольных взносов;

д) средств из иных источников. В частности, Российский союз автостраховщиков вправе привлекать займы и кредиты для финансирования своей деятельности.

Средства, предназначенные для финансирования компенсационных выплат, обособляются от иного имущества профессионального объединения и по ним ведется отдельный учет. В составе накопления средств для компенсационных выплат также происходит разделение.

В частности, средства, предназначенные в счет возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего в случаях, если страховая выплата не может быть осуществлена вследствие применения к страховщику процедуры банкротства либо отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой выплаты обособляются от других средств компенсационных выплат.

В связи с появлением возможности участия российских страховых компаний в рамках международных систем страхования профессиональное объединение страховщиков обязано формировать фонд текущих обязательств в целях выполнения своих финансовых обязательств перед участниками международных систем. Логично будет предположить, что указанный фонд текущих обязательств, как и средства, предназначенные для компенсационных выплат, подлежит обособлению от другого имущества профессионального объединения.

В целях приращения и сохранения временно свободных средств профессионального объединения страховщиков указанные средства инвестируются (вкладываются) в какие-либо активы. Условиями инвестирования являются диверсификация, возвратность, прибыльность и ликвидность.

Диверсификация вложений означает направление средств в различные сферы деятельности, что должно обеспечить стабильность общей совокупности вложений при возможных негативных последствиях одного из сделанных вложений.

По общему правилу страховщик не может передавать средства на безвозвратной основе. Это означает возвратность средств страховщика как одно из важнейших условий вложения.

Страховщик не имеет права передавать средства на безвозмездной основе и должен направлять вложения только в приносящие прибыль (доход) объекты.

Ликвидность предполагает вложение только в свободно оборачиваемые на рынке, надежные и ценные активы. В случае необходимости страховщик должен иметь возможность быстро вернуть вложенные средства.

Направления инвестирования временно свободных средств профессиональным объединением страховщиков определяются ежегодным планом, утверждаемым его общим собранием членов. Российский союз автостраховщиков в соответствии с решением общего собрания членов может формировать фонды и резервы, необходимые для обеспечения своей деятельности.

Финансовая деятельность профессионального объединения страховщиков подлежит обязательной ежегодной аудиторской проверке. Независимая аудиторская организация, а также условия договора, на которых с ней будет заключен договор об оказании аудиторских услуг, утверждаются Общим собранием членов профессионального объединения. Периодичность проведения обязательного аудита составляет один раз в год.

Годовой отчет и годовой бухгалтерский баланс профессионального объединения после их утверждения общим собранием членов профессионального объединения подлежат обнародованию в печатных средствах массовой информации.

Одной из важнейших функций профессионального объединения страховщиков является разработка в соответствии со ст. 26 Закона об ОСАГО обязательных для профессионального объединения и его членов Правил профессиональной деятельности и контроль за их соблюдением. В отличие от Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, Правила профессиональной деятельности не являются нормативным актом, не предусматривают условия договора обязательного страхования, тем самым не являются составной его частью и не обязательны к выполнению страхователями, потерпевшими. В то же время данные правила обязательны к выполнению всеми страховщиками, осуществляющими обязательное страхование и входящими в состав участников профессионального объединения.X

В статье 26 Закона об ОСАГО устанавливаются требования к Правилам профессиональной деятельности, которые условно можно подразделить на три группы.X

1. Требования, подлежащие согласованию при установлении или изменении с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности, - Министерством финансов Российской Федерации. (До момента вступления в силу Закона об изменении ОСАГО от 1 декабря 2007 г. данные требования подлежали согласованию с органом страхового надзора.)X

2. Требования, подлежащие согласованию при установлении или изменении с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по принятию нормативных правовых актов и контролю за соблюдением антимонопольного законодательства, - Федеральной антимонопольной службой. Данное положение появилось в ст. 26 Закона об ОСАГО в связи с принятием Федерального закона от 28.12.2010 N 392-ФЗ "О внесении изменений в статьи 25 и 26 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".X

3. Требования, самостоятельно устанавливаемые профессиональным объединением страховщиков при условии обязательного уведомления федерального органа по надзору за страховой деятельностью, - Федеральной службой по финансовым рынкам в установленном ею порядке.

К первой группе относятся 12 требований относительно:

1.1) порядка и условий рассмотрения членами профессионального объединения требований потерпевших о страховых выплатах по договорам обязательного страхования, порядка и условий осуществления указанных страховых выплат;

1.2) порядка и условий осуществления профессиональным объединением компенсационных выплат потерпевшим, включающих очередность удовлетворения указанных требований в случае недостаточности средств данного профессионального объединения, порядка распределения между его членами ответственности по обязательствам профессионального объединения, связанным с осуществлением компенсационных выплат;

1.3) условий соглашения между членами профессионального объединения страховщиков о прямом возмещении убытков;

1.4) порядка финансирования компенсационных выплат членами профессионального объединения, мер по контролю за целевым использованием соответствующих средств, порядка ведения профессиональным объединением учета по операциям со средствами, предназначенными для компенсационных выплат;

1.5) действий членов профессионального объединения страховщиков и оформления ими документов при передаче страхового портфеля, а также дополнительных условий и особенностей передачи страхового портфеля, в том числе выбора страховщика, которому передается страховой портфель, при применении мер по предупреждению банкротства страховщика и в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве страховщика, порядка определения размера и выплаты страховщику, которому передан страховой портфель, соответствующего вознаграждения;

1.6) создания и использования информационных систем профессионального объединения, содержащих информацию ограниченного доступа, а также защиты информации в этих системах;

1.7) порядка вступления в профессиональное объединение новых членов и выхода или исключения из него членов;

1.8) правил профессиональной деятельности, связанных с деятельностью профессионального объединения страховщиков и с деятельностью его членов в рамках международных систем страхования и соответствующих предъявляемым в рамках таких систем требованиям, в том числе порядок уплаты взносов, формирования и использования фонда текущих обязательств, установление страховых тарифов и порядка их применения при определении страховой премии, а также структуры страховых тарифов, включая долю страховой премии, предназначенную для вознаграждения за заключение договора страхования;

1.9) порядка учета, хранения, уничтожения и передачи бланков страховых полисов;

1.10) установления доли вознаграждения за заключение договора обязательного страхования от страховой премии, уплачиваемой страхователем по договору обязательного страхования, в пределах расходов страховщика на осуществление обязательного страхования;

1.11) порядка ведения и предоставления журналов учета заключенных договоров обязательного страхования, договоров сострахования, журналов учета убытков и досрочно прекращенных договоров страхования, договоров сострахования;

1.12) порядка обеспечения членов профессионального объединения страховщиков бланками страховых полисов обязательного страхования и бланками, используемыми при осуществлении операций по страхованию в рамках международных систем страхования, и использования указанных бланков в зависимости от финансовой устойчивости и платежеспособности членов профессионального объединения страховщиков, а также соблюдения условий членства в профессиональном объединении страховщиков.

Вторая группа включает в себя одно требование, указанное в п. 1.12 предыдущей группы, которое по своему характеру может влиять на конкуренцию на страховом рынке, поэтому совместно согласовывается не только с Минфином РФ, но и с Федеральной антимонопольной службой.X

Третья группа включает в себя 8 требований и в отличие от прежних групп носит открытый характер. Дополнительные требования могут самостоятельно определяться профессиональным объединением. В эту группу включаются требования, касающиеся:

3.1) условий и порядка формирования и расходования средств профессионального объединения на цели иные, чем финансирование компенсационных выплат, включающие порядок распределения соответствующих издержек, выплат, сборов и взносов между его членами;

3.2) квалификации работников страховых компаний;

3.3) документооборота: документации, правил ведения учета и отчетности;

3.4) защиты прав страхователей и потерпевших при обязательном страховании, в том числе условия рассмотрения их жалоб на действия членов профессионального объединения;

3.5) процедуры проведения проверок деятельности членов профессионального объединения по обязательному страхованию и соблюдения ими установленных правил, порядка ознакомления с результатами этих проверок других членов профессионального объединения, а также требований об обеспечении открытости информации для проведения таких проверок. Предусматривается создание контрольного органа профессионального объединения самим объединением;

3.6) ответственности (санкции и иные меры) по отношению к членам профессионального объединения, их должностных лиц и работников, порядка применения и учета таких санкций и иных мер, а также контроля за их исполнением;

3.7) разрешения споров между членами профессионального объединения, возникших при рассмотрении одним из членов профессионального объединения требований потерпевших и осуществлении страховых выплат;

3.8) иных правил профессиональной деятельности по обязательному страхованию, установление которых отнесено к компетенции профессионального объединения по решению его членов.

3. Договор обязательного страхования гражданской

ответственности владельцев транспортных средств

3.1. Понятие и характеристика договора обязательного

страхования гражданской ответственности

владельцев транспортных средств

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является юридическим фактом, который влечет возникновение страхового обязательственного правового отношения.

Договор обязательного страхования представляет собой соглашение, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По своей природе он является видовой разновидностью договора имущественного страхования (ст. 929 ГК РФ), относясь к группе договоров страхования гражданской ответственности (ч. 2 п. 2 ст. 4 Закона о страховании), входя в подгруппу договоров страхования ответственности за причинение вреда (ст. 931 ГК РФ), а с точки зрения видов выдаваемой страховщикам лицензии относится к группе договоров страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (подп. 14 п. 1 ст. 32.9 Закона о страховании). Хотя в качестве лицензируемого вида деятельности правильнее было бы указать обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.X

Характеризуя договор обязательного страхования, его можно отнести к следующим группам договоров:

1) возмездных договоров (ст. 423 ГК РФ), в которых ценой договора является уплачиваемая страхователем страховая премия, формируемая с учетом страховых тарифов и страховых взносов;X

2) двусторонне обязывающих договоров, так как у каждой из сторон есть и права, и обязанности, носящие даже встречный характер;

3) консенсуальных договоров (ст. 433 ГК РФ), так как договор обязательного страхования считается заключенным с момента достижения согласия и уплаты страховых взносов. Однако уплачиваемые взносы не являются вещью - предметом договора, подлежащей передаче как условие заключения договора.X

Указанные характеристики являются типичными характеристиками договора страхования вообще. Причем если первая и вторая характеристики обычно не вызывают у авторов возражений <1>, то последняя - по моменту заключения договора - вызывает большие теоретические споры.

--------------------------------

<1> Однако, по мнению М.И. Брагинского, договор страхования может являться как односторонне обязывающим, если он реальный, так и двусторонне обязывающим, если он является консенсуальным. (В терминологии М.И. Брагинского - односторонним и двусторонним договором.) См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнении работ и оказании услуг. М.: Статут, 2002. С. 558 - 559.X

Многие авторы (М.И. Брагинский, А.А. Иванов) считают договор страхования по общему правилу реальным, на том основании, что договор страхования вступает в момент уплаты страховой премии или первого страхового взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ), а в случае, если договором предусмотрен иной порядок вступления - до момента уплаты страхового взноса, то консенсуальным <1>.X

--------------------------------

<1> См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Указ. соч. С. 558 - 559; Гражданское право. Т. 2. Учебник / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. С. 501.X

Другие авторы (В.С. Белых, И.В. Кривошеев) относят его к группе консенсуальных договоров, полагая, что уплату страховой премии не стоит считать передачей имущества в контексте смысла п. 2 ст. 433 ГК РФ <1>.X

--------------------------------

<1> См.: Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. М.: Норма, 2001. С. 152 - 154.

Третьи авторы (А.К. Шихов) высказывают парадоксальное суждение, что договор страхования является консенсуальным и одновременно реальным договором <1>.

--------------------------------

<1> См.: Шихов А.К. Страховое право. Учеб. пособие. М., 2003. С. 111 - 115.

По нашему мнению, договор страхования следует считать консенсуальным договором по следующим причинам.

Во-первых, конструкция договора сформулирована по модели консенсуального договора: "одна сторона (страховщик) обязуется", а не по модели реального договора "одна сторона передает другой стороне".

Во-вторых, страховая премия и страховой взнос не являются по своей природе предметом договора, который подлежит передаче в реальном договоре, как того требует п. 2 ст. 433 ГК РФ, согласно которому если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, то договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.X

Для сравнения именно таким образом сформулирована конструкция договора займа (ст. 807 ГК РФ), по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. И конструкция реального договора дарения (ст. 572 ГК РФ) - одна сторона (даритель) безвозмездно передает другой стороне (одаряемому) вещь в собственность либо имущественное право (требование) к себе или третьему лицу либо освобождает ее от имущественной обязанности перед собой или перед третьим лицом.X

Представляется, что предмет договора страхования - это специфическая услуга, представляющая собой деятельность страховщика по выплате страхового возмещения (страхового обеспечения) в случае наступления предусмотренного в договоре события (страхового случая).

В-третьих, заключенность договора (ст. 433 ГК РФ) и вступление договора в силу (ст. 425 ГК РФ) - это не одно и то же. Несмотря на то, что согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, договор может быть заключенным, но не вступить в силу (но не наоборот). Ситуация с уплатой страховой премии по договору страхования как раз относится к такому случаю.X

В-четвертых, следует также обратить внимание, что согласно п. 1 ст. 957 ГК РФ срок уплаты страховой премии может быть и позже, когда договор страхования уже начал действовать;X

4) договор обязательного страхования относится к группе публичных договоров (ст. 426 ГК РФ), на что прямо указывает абз. 8 ст. 1 Закона об ОСАГО. Если страхователь имеет право на свободный выбор страховщика, осуществляющего обязательное страхование, то страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования и представившему необходимые документы (п. 14 Правила ОСАГО). Кроме того, страховщик не вправе оказывать иное предпочтение одному лицу перед другими в отношении заключения договора обязательного страхования;X

5) договор обязательного страхования относится к группе договоров в пользу третьего лица (ст. 430 ГК РФ) - договор, по которому должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в нем третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательств в свою пользу.X

Как уже говорилось выше, договор обязательного страхования заключается в пользу неограниченного круга потерпевших, которым может быть причинен вред действиями застрахованных лиц и наступлением в этой связи их гражданской ответственности. Потерпевшие являются выгодоприобретателями в рассматриваемых отношениях;

6) данный договор относится к группе договоров присоединения (ст. 428 ГК РФ), так как условия договора определены в стандартной форме - Правилах обязательного страхования. По сути выполняемого действия при заключении договора обязательного страхования страхователь присоединяется к данным правилам.X

Однако применительно к договору обязательного страхования не могут действовать положения п. 2 ст. 428 ГК РФ, согласно которым присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя закону и не противоречит, но лишает эту сторону прав, обычно предъявляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Никакие из пунктов Правил обязательного страхования не могут быть изменены или исключены, у страхователя нет возможностей ни при каких условиях отказаться от заключения договора обязательного страхования;X

7) договор обязательного страхования относится к группе срочных договоров. Причем исходя из устоявшейся классификации страховых договоров в зависимости от продолжительности действия договора - краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (свыше 1 года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет), - рассматриваемый договор обязательного страхования относится к группе краткосрочных договоров.

По общему правилу, установленному ст. 10 Закона об ОСАГО, п. 13 Правил об ОСАГО, срок действия договора обязательного страхования равен одному году.X

Допускается заключение договора обязательного страхования на меньший по сравнению с одним годом срок в следующих случаях:

при временном использовании транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, на территории Российской Федерации. В этих случаях договор обязательного страхования заключается на весь период временного использования транспортных средств, но не менее чем на 5 календарных дней. До момента вступления в силу Закона об изменении ОСАГО от 1 декабря 2007 г., т.е. до 1 марта 2008 г., минимальный срок страхования был в 3 раза больше и составлял 15 дней;X

в случае приобретения транспортного средства (приобретение вследствие исполнения договора купли-продажи, вступления в права наследства, принятия дара и т.п.) для следования к месту регистрации транспортного средства. В этом случае допускается заключение договора ОСАГО в отсутствие диагностической карты по результатам технического осмотра. Максимальный срок действия договора ОСАГО составляет 20 дней;

в случае отсутствия технического осмотра у транспортного средства и направления на проведение технического осмотра, повторного технического осмотра для следования к месту его проведения. Логично, что в этом случае заключение договора ОСАГО также проводится в отсутствие диагностической карты. Максимальный срок действия договора ОСАГО также составляет 20 дней.

Впоследствии договор ОСАГО заключается страхователем сроком на один год.

В зависимости от срока действия договора страхования при расчете страховой премии применяются поправочные коэффициенты. В частности, при годичном сроке действия договора страхования либо в случае временного использования транспортного средства, зарегистрированного в иностранном государстве, на территории России, коэффициент равен 1. При минимальном сроке действия договора в случае временного использования транспортного средства, зарегистрированного в иностранном государстве, на территории России, на срок от 5 до 15 дней либо при приобретении транспортного средства и следования к месту регистрации страховой коэффициент равен 0,2. В интервале продолжительности временного использования от 16 дней до 9 месяцев значение коэффициента составляет от 0,3 до 0,95. При сроке действия договора ОСАГО 10 и более месяцев страховой коэффициент равен 1.

На практике страховщики иногда неправильно применяют данный страховой коэффициент, предоставляя возможность заключать договор обязательного страхования на период менее одного года с использованием понижающего коэффициента и российским гражданам, использующим транспортное средство в нашей стране, зарегистрированное в Российской Федерации. Однако такая практика является правомерной только в отношении указанных выше трех случаев заключения договора на срок менее одного года.

Для раскрытия условия о сроке обязательного страхования важно определение момента, с которого договор страхования начинает действовать. Как установлено п. 1 ст. 957 ГК РФ, договор страхования вступает в силу в момент уплаты первой страховой премии или первого страхового взноса, если иное не установлено соглашением сторон.X

Стороны могут установить начало действия договора обязательного страхования в любое время после уплаты страховой премии. Например, со следующей минуты после ее внесения. Либо теоретически в силу ст. 957 ГК РФ срок действия договора страхования может начать течь даже до момента внесения страхователем установленного взноса (хотя на практике использование последнего варианта выявлено не был).X

До момента вступления в силу Закона об изменении ОСАГО от 1 декабря 2007 г., т.е. до 1 марта 2008 г., в обязательном страховании существовала возможность упрощенного продления действия договора, а именно договор автоматически продлялся, если страхователь не позднее чем за 2 месяца до истечения срока действия договора не уведомлял страховщика об отказе от его продления. (Хотя на практике это условие не работало, и страховщики не препятствовали смене страхователем страховой компании, даже если не было выполнено условие о предварительном их извещении об этом.)X

Что интересно, действие продленного договора обязательного страхования не прекращалось в случае просрочки уплаты страхователем страховой премии на следующий год не более чем на 30 дней. В частности, по одному из дел Верховный Суд Российской Федерации пришел к выводу о необходимости прекращения административного производства по делу о привлечении к административной ответственности за отсутствие полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в связи с продлением срока действия договора обязательного страхования.

29 декабря 2004 г. гражданин Б. управлял автомобилем марки "ВАЗ-2107", имея полис обязательного страхования гражданской ответственности, срок которого определен с 24 декабря 2003 г. по 23 декабря 2004 г. Протокол об административном правонарушении в отношении Б. об отсутствии страхового полиса был составлен работниками ГИБДД 29 декабря 2004 г., то есть через пять дней после окончания срока страхования, указанного в страховом полисе. На этом основании орган ГИБДД привлек к ответственности водителя Б. согласно ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ, которым предусмотрена административная ответственность за неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует.X

Верховный Суд Российской Федерации основывался при вынесении решения на действовавшей в тот момент правовой норме п. 1 ст. 10 Закона об ОСАГО о том, что у лица есть возможность при продлении действия договора просрочить внесение взноса не более чем на 30 дней. Поэтому Верховный Суд Российской Федерации посчитал, что гражданин Б., управлявший транспортным средством в период действия договора обязательного страхования, не превышающего одного года и 30 дней и имевший при себе страховой полис с истекшим сроком действия, не мог быть привлечен к административной ответственности по ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ. Соответствующее постановление органов ГИБДД о привлечении к административной ответственности гражданина Б. и судебные решение суда первой инстанции и определение суда кассационной инстанции были отменены <1>. Подобную позицию занимал и Президиум Верховного Суда РФ, которая выражена в Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за I квартал 2006 г. <2>.X

--------------------------------

<1> См.: Постановление Верховного Суда РФ от 25 апреля 2006 г. по делу N 83-ад06-1.X

<2> См.: ответ на вопрос N 11 Обзора законодательства и судебной практики Верховного Суда РФ за I квартал 2006 года, утв. Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 7 и 14 июня 2006 г. // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2006. N 9.X

С 1 марта 2008 г. из Закона об ОСАГО исключена возможность упрощенного продления срока действия договора на следующий период;X

8) договор страхования необходимо считать основным (самостоятельным) договором. Это объясняется тем, что возникающее из него обязательство носит самостоятельный, целостный характер (в отличие от таких договоров, как договор поручительства (ст. 361 ГК РФ), договор банковской гарантии (ст. 368 ГК РФ), договор залога (ст. 339 ГК РФ), которые часто называют дополнительными договорами, так как возникающие из них обязательства предопределяются основной сделкой).X

Однако нередко договор страхования называют в качестве иного способа обеспечения исполнения обязательства, поскольку договор страхования может обеспечивать различные риски, покрывать возможные убытки, связанные с неисполнением обязательств из договора займа, кредита, аренды и др. По нашему мнению, такие случаи не порочат основной (самостоятельный) характер договора страхования;

9) некоторые авторы (В.С. Белых, И.В. Кривошеев) относят договор страхования к алеаторным (рисковым) договорам в связи с вероятностным или случайным характером наступления определенного события. В то же время, как справедливо отмечает В.Н. Шретер, рисковость договора имеет абсолютный экономический расчет, т.е. риск получает эквивалентное стоимостное выражение <1>. Поэтому указанный договор является чуть ли не единственным гражданским договором, основанным практически на абсолютном расчете и равномерности в смысле эквивалентности встречному предоставлению сторон.

--------------------------------

<1> См.: Шретер В.Н. Советское хозяйственное право (право торгово-промышленное). М.; Л., 1928. С. 322. Цит. по: Страхование от А до Я / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. М.: ИНФРА-М, 1996. С. 92.

Безусловно, договор страхования существенным образом кардинально различается с наиболее типичными алеаторными сделками - играми и пари. В связи с вероятностным характером последних до конца неизвестен размер встречного исполнения, который может быть даже равен нулю. Поэтому договор страхования хоть и является рисковым договором, но это свойство особого рода, отличающее его от группы алеаторных договоров.

Условие о риске в договоре страхования, который может и не наступить, позволяет некоторым авторам относить договор к условным сделкам (И. Степанов) <1> по тем причинам, что страховой случай может не наступить, поэтому страховой выплаты может и не быть. Данное положение справедливо критикуется авторами (О.С. Иоффе, В.И. Серебровский) <2>, которые отмечают, что исполнение обязанностей сторон, и в первую очередь страхователя, никак не связано с наступлением условия. В целом данная проблема связана с проблемой предмета договора и сущности страхового обязательства, которая заключается в гарантированности страховой защиты.

--------------------------------

<1> См.: Степанов И.И. Опыт теории страхового договора. Казань, 1878. С. 14.

<2> См.: Иоффе О.С. Обязательственное право. М., 1975. С. 736; Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М.: Статут, 1999. С. 339.