2. Банковская политика: понятие, элементы, принципы формирования.

Конкретным проявлением БМе служит банковская политика.

Банковская политика (Бпо) – это система мер по поддержанию финансовой устойчивости как конкретного банка, так и банковской системы в целом. Она отражает адекватную реакцию банка на изменение рыночной ситуации с учетом максимального использования ресурсов банка и нейтрализации негативных последствий неблагоприятной рыночной конъюнктуры.

Банковская политика включает в себя следующие элементы:

1. Кредитная политика – это основной раздел БПо. Представляет собой установки в области кредитования, которые затем конкретизируются в документе о кредитной политике.

2. Депозитная политика – она связана с источниками ресурсов (счета, вклады, сертификаты) и характеристиками депозитных продуктов (стоимость, сроки, условия – пополняемые/непополняемые, и т.п.)

3. Инвестиционная политика – включает набор и предпочтения при выборе инвестиционных инструментов, (прямые и портфельные инвестиции), отраслевые предпочтения с позиции эффективности инвестиций и критерии принятия инвестиционных решений.

4. Ценовая политика – которая охватывает процентную политику и комиссионную.

5. Политика рисков – включает в себя перечень рисков, методы нейтрализации и управления рисками и степень риска, который берет на себя банк.

Принципы формирования банковской политики.

1. Максимальный учет потребностей клиента.

2. Стремление к повышению эффективности.

3. Ориентация на инновационное развитие.

4. Постоянный мониторинг внешней и внутренней среды.

5. Рациональный подбор персонала и его эффективное использование.

6. Развитие конкуренции.

3. Управление коммерческим банком: основные задачи и организационная структура.

Задачи:

1. Создание механизмов управления:

А) прибыльностью, которая включает постановку более частных задач (создание системы управления доходами, расходами, объемом и структурой активных и пассивных операций

Б) ликвидностью (управление денежными потоками, развитие и улучшение качественной структуры пассивов – это приемлемая стоимость и сроки)

В) рисками

Г) конкурентной позицией

В) управления персоналом

Организационная структура – для самостоятельного изучения.

4. Методы и инструменты оценки качества банковского менеджмента. Банковские рейтинги

Качество банковского менеджмента – есть его свойство, определяющее эффективность системы управления, т.е. способность банка достичь поставленной перед ним цели и задачи.

Качество управления – это характеристика самой системы управления, его субъектов, объектов, механизмов, инструментов и технологии принятия решения.

В рыночной экономике качество управления банком подвергается тщательному анализу и оценке, т.к. от него зависят результаты деятельности банка и степень его надежности.

Результаты деятельности являются одним из критериев оценки качества менеджмента. С этой целью учитываются следующие качественные характеристики:

1. Достаточность капитала

2. Качество активов

3. Достаточность созданных резервов

4. Состояние ликвидности

5. Прибыльность

Другими критериями являются:

- профессионализм менеджеров

- характер проводимой банком политики

- риск инсальдовских сделок

- эффективность управления персоналом

Центральный банк начал оценку качества менеджмента с 2004 года. В связи с введением указания №1379-У «Об оценки финансовой устойчивости банка в целях признания её достаточной для участия в системе страхования вкладов». ЦБ использует экспертный метод оценки. Согласно указанию 1379-У выделено 3 блока, характеризующие качество управления:

1 блок: оценка прозрачности структуры собственности

2 блок: организация системы управления рисками

3 блок: организация службы внутреннего контроля.

Также существует аналитический метод, который предполагает анализ зон риска с установлением оптимального риска для каждого вида банковских операций и их совокупности в целом. В зависимости от методов расчета выделяют частные риски и комплексные.

- Частные риски определяются при помощи шкалы коэффициентов риска, или взвешивания риска

- Комплексные риски предполагают оценку риска банка в целом. Для этого рассчитываются, например, общие показатели ликвидности, достаточности капитала и т.п.