Незаконная банковская деятельность (ст. 172 ук)

Состав данного преступления является специальным составом незаконного предпринимательства, влекущим более суровую ответственность, и отличается от общего состава специфической сферой осуществления незаконного предпринимательства.

Непосредственный объект – общественные отношения, складывающиеся в кредитно-финансовой сфере, регулируемые Законом о банках и банковской деятельности.

Объективная сторона данного преступления может находить свое выражение в следующих трех формах:

– осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации;

– осуществление банковской деятельности без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно;

– осуществление банковской деятельности с нарушением условий лицензирования.

Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации.

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации, любой банк как юридическое лицо подлежит государственной регистрации в органах юстиции в порядке, определяемом законом о регистрации юридических лиц (ч. 1 ст. 51 ГК РФ).

Осуществление банковский деятельности без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно.

Банк может осуществлять любые виды банковской деятельности, предусмотренные его уставом, если они не запрещены законодательством РФ. Отдельные виды деятельности (в том числе и банковская) могут осуществляться только на основании специальных разрешений (лицензий). Нарушение этих законодательных требований образует вторую форму субъективной стороны данного преступления.

Обращает на себя внимание не совсем удачная формулировка законодателем такого признака объективной стороны, как деяние. В диспозиции правовой нормы, содержащейся в ст. 172 УК РФ, употребляются два термина: «банковская деятельность» и «банковские операции». Причем второй из них заключен в скобки и располагается в тексте закона вслед за первым. Грамматическое толкование такого законодательного оборота должно свидетельствовать о том, что эти термины, если не являются синонимами, то, по крайней мере, они близки по смыслу.

В обыденном употреблении под термином «банковская деятельность», как правило, понимают особый вид предпринимательской деятельности, осуществляемый уполномоченными банками в кредитно-финансовой сфере. Однако, часть 2 ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» конкретизирует это определение. В частности, эта законодательная конструкция относит к банковской деятельности лишь совершение следующих операций: 1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; 2) размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; 3) открытие и ведение банковских счетов средств физических и юридических лиц. Более того, несовершение любой (хотя бы и систематическое) из перечисленных банковских операций, а лишь выполнение всех их в совокупности каким-либо одним лицом позволяет утверждать, что это лицо осуществляет банковскую деятельность.

Что же касается термина «банковские операции», то ст. 5 этого же закона помимо трех названных относит к ним следующие: 1) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 2) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 3) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 4) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 5) выдача банковских гарантий. Однако даже совершение всех их в совокупности отнюдь не означает, что данное лицо осуществляет банковскую деятельность. При этом следует непременно отметить, что все эти функции могут быть присущи не только банку, но и другим кредитным организациям.

Осуществление банковской деятельности с нарушением условий лицензирования может выражаться в превышении банком полномочий, предоставленных лицензией. Например, в совершении банковских операций с нарушением сроков лицензии.

По конструкции состав преступления – материальный. Преступление считается оконченным в том случае, если выполнение любой из трех ее форм объективной стороны повлекло за особой причинение крупного ущерба гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере. Размер ущерба, причиняемого гражданам, организациям или государству, трактуемого как крупный, определен законодателем в сумме, превышающей 250 тысяч рублей.

Субъект. Часть первая настоящей статьи предполагает, что в качестве субъекта преступления с такой формой объективной стороны, как осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации может выступать как любой вменяемый и достигший 16-летнего возраста гражданин, так и лицо, наделенное каким-либо специальным признаком, например, сотрудник кредитно-финансового учреждения. Что же касается двух других форм (осуществление банковской деятельности без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно и осуществление банковской деятельности с нарушением условий лицензирования), то есть основания полагать, что инкриминировать эти деяния возможно только специальному субъекту – должностным лицам кредитных организаций, банков и небанковских кредитных организаций.

Субъективная сторона. Преступление совершается с прямым умыслом. Субъект осознает, что осуществляет банковскую деятельность без регистрации либо без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, предвидит, что в результате его действий возможно или неизбежно будет причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо они (действия) будут сопряжены с извлечением дохода в крупном размере, и желает наступления этих преступных последствий.