5. Розрахунок із використанням пластикових карток

• Платіжна картка - спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу грошей з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування грошей зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання грошей у готівковій формі в касах банків, пунктах обміну іноземної валюти уповноважених банків та через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором.

Переваги пластикових карток

• безготівкова оплата товарів та послуг;

• оплата комунальних платежів;

• замовлення та оплата послуг через Інтернет;

• оплата мобільного зв’язку;

• отримання коштів в банкоматах України або за її межами;

• отримання кредиту;

• здатність розраховуватися карткою в ресторанах, готелях тощо;

Основні учасники системи карткових розрахунків:

• 1)держатель картки;

• 2) банк-емітент;

• 3) підприємства торгівлі або сфери послуг (торговельних);

• 4) банк-еквайр.

• 5) процесинговий центр.

Тема 5 Гарантійні операції банку

1. Сутність та основні види гарантій

Гарантійна фінансова послуга – послуга пов’язана зі згодою однієї сторони угоди (гаранта) взяти на себе відповідальність іншої сторони (принципала) перед третьою стороною (бенефіціара) за грошову винагороду на умовах платності.

Види зобов’язань вик-ня зобов’язань згідно з ЦКУ:

1) Неустойка

2) Поручительство

3) Гарантія

4) Застава На практиці використовується фінансова

5) Притримання коштів гарантія і страховий бонд

6) Завдаток

Банківська гарантія – спосіб забезпечення виконання зобов’язань відповідно до якого банк гарант бере на себе грошові зобов’язання перед бенефіціаром, яке оформлюється у письмовій формі або у вигляді повідомлення щодо сплати коштів за принципала у разі невиконання останнім всіх зобов’язань у повному обсязі або їх частину в разі пред’явлення бенефіціаром вимоги та дотриманням всіх вимог зазначених в умовах гарантії.

В гарантійних операціях приймають участь:

• Банк гарант

• Бенефіціар (Кредитор)

• Принципал

Особливості гарантійних послуг:

• Обмеженість можливості бути гарантом (тільки юридичні особи);

• Недал-ть гарантії, яка має автономний самостійний характер;

• Настання відповідальності гаранта після подання бенефіціаром відповідної вимоги про сплату;

• Заборона про передачу іншій особі права вимоги до гаранта;

• Встановлення обмежень зобов’язань гаранта певною сумою;

• Платність послуг гаранта;

• Регресні зобов’язання принципала перед гарантом визначаються умовами договору.

Оснвні умови договору гарантії:

• Забезпеченість;

• Терміновість;

• Повернення боргу принципалом у разі виконання банком платежу за гарантією;

• Платність;

• Цільове використання.

Види банківських гарантій:

1) За наявність застережень:

- відкличні;

- безвідкличні.

2) За валютою:

- у національній валюті;

- в іноземній валюті.

3) За забезпеченістю:

- забезпечені;

- без забезпечення.

4) За особливостями взяття та розподілу ризику:

- прямі (гарантія за якою клієнт уповноважую свій банк видати гарантію безпосередньо бенефіціару);

- непрямі (гарантія, в здійсненні операції за якою бере участь ще один банк-контрагент, який надає на користь банка гаранта свою контр гарантію).

5) За умовами сплати коштів бенефіціару:

- безумовні (гарантії за якими банк сплачує кошти бенефіціару за першою вимогою без подання будь-яких інших документів або виконання будь-яких інших умов);

- умовні (гарантії, які використовуються банком лише за дотриманням усіх умов, визначених договором).

6) За вимогами:

- договірні (контрактні)

- платіжні (гарантія повернення позик) – використовується для розрахунку за відкритим рахунком та інкасо, а також при розрахунку на умовах комерційного кредиту.

Платіжна гарантія виставляється банками-гарантами заб-ня платіжних зобов’язань покупців щодо продавців, захищають інтереси експортера.

Контрактні гарантії забезпечують платежі за будь-якими договорами і виставлялися банками в забезпечення інтересів імпортера:

• Гарантія повернення авансу - видається банком за дорученнями експортера, який відповідно до його контракту отримує кошти за його товар; фактично це зобов’язання банку після повернення суми авансу у разі невиконання продавцем всіх обов’язків щодо постачання товару.

• Гарантія виконання договору - видається за дорученням експортера на користь імпортера; гарантує сплату банком субштрафів за вимогою бенефіціара;

• Гарантія коносамента - використовується тоді, коли платіж забезпечується акредитивом, а товар уже перебуває в порту призначення; і зобов’язання банку взяти на себе всі витрати, що виникають у випадку коли приймальник не є правомірним отримувачем товару; сума встановлюється в розмірі вартості товару + відповідна маржа від 150 до 200% вартості вантажу;

• Гарантія якості - забезпечує імпортерові гарантію у випадку отримання неякісного товару; видається якщо постачальник не усуне виявлених недоліків; сума вказується в контракті і складає 5-25% його вартості;

• Митна гарантія – видається банком для забезпечення безмитного тимчасового введення обладнання або матеріалів; якщо його не вивезуть то гарантія забезпечить отримання митного збору;

• Гарантія поставки – використовується при укладенні контрактів на будування об’єктів, її мети гарантувати, що після закінчення робіт будівельник виконає свої зобов’язання в період обслуговування об’єкта; такі гарантії можуть використовуватись до моменту отримання грошей від замовників;

• Судова гарантія – забезпечує витрати процесу і сторін під час судових процесів, які закінчились на користь судових інстанцій або сторін.