Виды кредита:

1. По срокам

• Краткосрочный до 1 года

• Среднесрочный от 1 до 5 лет

• Долгосрочный свыше 5 лет

2. По видам обеспечения

• Общественные

• Не общественные

3. По видам кредитора

• Банковский кредит

• Государственный кредит

• Коммерческий кредит

• кредит страховых компаний

• кредит частных лиц и др.

4. По размерам

• Мелкий

• Средний

• Крупный

5. По валюте

6. По степени риска

3) Формы кредита

Коммерческий кредит.

Коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый в товарной форме одним предприятием другому в виде отсрочки платежа за проданные товары.

Исторически коммерческий кредит возник раньше банковского. При коммерческом кредите участники кредитных отношений регулируют свои хозяйственные связи, используя векселя. При этом векселя могут быть использованы повторно, для других платежей минуя банк, путем передачи из рук в руки вместо денег.

Особенностью коммерческого кредита является то, что сделка ссуды не является главной целью, она лишь сопутствует сделке купли-продажи, т. е. способствует более быстрой реализации товаров.

Банковский кредит.

Банковский кредит выступает важнейшей формой движения ссудного капитала. Такой кредит является универсальным инструментом перераспределения капитала в национальных и международных масштабах.

Банковский кредит — это движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за оплату на принципах целевой направленности материальной обеспеченности срочности и возвратности.

Банки осуществляют кредитование за счет:

1. Собственных источников

2. Привлеченных денежных средств юридических лиц и вкладов граждан

3. Приобретенных ресурсов у других банков.

Субъектами кредитования могут быть юридические и физические лица как своего государства так и других государств (не резидентов РБ).

Не допускаются за счет банковского кредита:

1. Кредиты в предоплату свыше 30% суммлы сдеки;

2. На покупку валюты и ценных бумаг;

3. На покрытие убытков;

4. На уплату налогов, пошлин и т. д.;

5. На погашение других кредитов;

6. На внесение взносов в уставный фонд.

Кредиты субъектам хозяйствования предоставляются исключительно на цели предусмотренные в кредитном договоре.

Выдача кредитов производится безналичным путем, а в виде наличных средств- только в единичных случаях при исключительных обстоятельствах. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, при определении размеров которых банк исходит из проводимых в государстве процентной политики, уровне инфляции, вида и срока кредита, степени защиты банковского риска и других факторов. Все это в каждом конкретном случае определяется банком индивидуально по согласованию с клиентом и закрепляется в кредитном договоре.

Решение вопроса о предоставлении кредита банк должен принять на основе анализа:

1. Кредитоспособности и юридической правоспособности;

2. Устойчивости финансового состояния;

3. Прогноза развития заемщика в будущем;

4. Перспектив погашения кредитов.

В кредитных операциях банка большое значение обеспечения кредита.

К важнейшим видам относят:

1. Поручительство;

2. Гарантия;

3. Залог товаров ценных бумаг и другого имущества;

4. Закладные права на недвижимость;

5. Переуступка требований.

Сравнение банковского и коммерческого кредитов.

1. Цель коммерческого кредита - ускорить оборот оборотных средств. Цель банковского кредита - получить прибыль

2. Сумма коммерческого кредита ограничивается ресурсами заемщика, а сумма банковского кредита ничем не ограничена

3. Срок коммерческого кредита - краткосрочный, банковского кредита как краткосрочный, так и долгосрочный

4. В коммерческом кредите составляемый документ - вексель. В банковском - кредитный договор.

5. Коммерческий кредит более легок в оформлении, а банковскому кредиту присущ более трудоемкий документооборот.

6. Коммерческий кредит представленный в товарной форме, а банковский в денежной

7. Риски по банковскому кредиту ниже чем по коммерческому