Тема 4.2 Активные депозитные операции

Студент должен:

знать:

• Порядок оформления операций по размещению депозитов.

Рассмотреть: Порядок принятия решений о направлении вложений свободных финансовых ресурсов. Оформление операций по размещению депозитов на межбанковском рынке. Порядок размещения свободных ресурсов в депозиты Банка России.

Раздел 5 Организация кредитных операций

Тема 5.1. Организация работы

По кредитованию клиентов

Студент должен:

знать:

• Сущность и значение изучаемой информации о клиенте;

• Правила проведения переговоров о предоставлении кредита.

Рассмотреть: Основные элементы кредитной политики банка. Требования, предъявляемые банком к потенциальному заемщику. Особенности изучаемой информации о клиенте, необходимой для решения вопроса о предоставлении кредита. Этапы проверки документов, подтверждающих правомочность заемщика. Порядок выработки и принятия решений о возможности кредитования клиентов в соответствии с кредитными полномочиями

Тема 5.2. Оценка кредитоспособности и платежеспособности клиентов

Студент должен:

знать:

• Этапы и особенности проведения анализа финансового состояния клиента (юридического лица) на основе бухгалтерской отчетности.

• Методы анализа и оформление результатов проведенного анализа.

• Порядок проведения оценки кредитоспособности клиента (физического лица).

- Виды проведения систем оценок кредитоспособности физического лица.

Рассмотреть:

Виды и особенности программ анализа финансового состояния клиента, выбранные в зависимости от кредитных отношений клиента с банком, размеров и сроков предоставления ссуды, обеспечения и других факторов.

Аналитическую обработку собранной информации с использованием методики анализа финансового состояния клиента, применяемой в банке: составление аналитических таблиц, характеризующих величину, структуру, ликвидность имущества и его источников, состояние запасов и затрат, источники формирования запасов, структуру и величину финансовых ресурсов. Расчет показателей, характеризующих: платежеспособность, финансовую устойчивость, экономическую эффективность. Анализ обработанной информации и составление выводов о финансовом состоянии клиента, тенденциях его изменения, классе заемщика.

Порядок проведения оценки кредитоспособности клиента (физического лица). Виды и особенности систем оценок кредитоспособности физического лица: скорринговую систему оценки (параметры, шкала баллов и пр.), оценку по финансовым показателям. Составление прогноза выполнения планируемого графика платежей по кредиту и процентам. Сущность аннуитетных и дифференцированных платежей.

Тема 5.3 Кредитование юридических лиц

Студент должен:

знать:

• Порядок рассмотрения и анализ кредитных заявок.

• Анализ технико-экономического обоснования кредита. Расчет сроков окупаемости долгосрочных вложений. Проверку правильности оформления документации по обеспечению кредита. Оценку кредитного риска. Порядок определения режима кредитования клиента.

• Порядок заключения и оформления кредитных договоров и документов на выдачу кредита.

• Порядок начисления процентов за пользование кредитом и за просроченную задолженность.

• Правила осуществления банковского контроля в процессе кредитования.

• Оформление операций досрочного взыскания или пролонгации кредита.

• Ранжирование выданных кредитов по группам риска.

уметь:

- оформлять кредитный договор.

Рассмотреть:

Проведение анализа кредитных заявок о предоставлении кредита на разные цели и сроки. Соответствие содержания кредитной заявки целям кредитной политики банка.

Порядок оценки эффективности планируемого мероприятия, обеспеченности его контрактами, проектной документацией. Составление заключения по итогам оценки планируемого мероприятия, платежеспособности заемщика, об условиях и режиме кредитования клиента. Способы обеспечения кредита. Документацию, представляемую клиентами при выдаче кредитов на условиях страхования ответственности заемщиков за непогашение кредитов, под залог, поручительство, гарантию. Правильность составления документации. Сущность оценки предметов залога.

Принципы оценки кредитного риска. Условия кредитования клиента: размер и порядок выдачи кредита, процентную ставку, порядок и сроки погашения кредита и процентов за пользование им.

Порядок заключения и оформления кредитных договоров с различными условиями предоставления кредитов. Порядок оформления дополнительного соглашения, распоряжений на выдачу кредитов. Формирование кредитных досье клиентов.

Виды обеспечения. Порядок уплаты просроченной задолженности по основному долгу и процентам. Порядок начисления и взыскания процентов по срочным и просроченным кредитам.

Ведение кредитного досье заемщика. Осуществление контроля в момент оплаты расчетных документов за счет кредита. Оформление пролонгации кредита, расчет новых сроков погашения кредита. Меры, принимаемые банком при отсутствии у заемщика реальной возможности погашения кредита.

Порядок создания резервов на возможные потери по ссудам.