34. Понятие и классификация страховых резервов.

35. Проблемы страхового рынка России.

Из основных системных проблем российского рынка страхования можно  выделить:

• существующий уровень платежеспособности и спроса граждан и юридических лиц на страховые услуги;

• использование не в полной мере механизма страхования, и, в частности, неразвитость обязательного страхования, без чего не может активно развиваться рынок добровольного страхования;

• относительно слабое развитие страховых операций (зависящее  от общего состояния экономики, совершенствования законодательства в части упорядочивания обязательных видов страхования, развития долгосрочного страхования жизни, пенсионного и взаимного страхования, налогообложения) сдерживает увеличение собственных средств и накопление страховых резервов у страховых компаний;

• отсутствие системы вовлечения в инвестиционный процесс денежных средств населения посредством заключения договоров долгосрочного страхования жизни и пенсий;

• отсутствие надежных инструментов долгосрочного размещения страховых резервов;

• ограничение конкуренции в некоторых секторах рынка и на территориях, в частности, путем создания аффилированных и уполномоченных страховых организаций;

• отсутствие системы мер по совершенствованию законодательства о налогах и сборах в сфере страхового рынка;

• низкий уровень капитализации страховых организаций (ограниченная финансовая емкость рынка), а также неразвитость национального перестраховочного рынка, приводящие к невозможности страхования крупных рисков без участия иностранных перестраховочных компаний и необоснованному оттоку значительных сумм страховой премии за границу;

• информационная закрытость страхового рынка, создающая проблемы для потенциальных страхователей в выборе устойчивых страховых организаций;

• несовершенство правового и организационного обеспечения государственного страхового надзора.

36. Перспективы страхового рынка России.

Развитие страхования в РФ должно осуществляться по следующим направлениям:

• исследование страхового законодательства;

• комплексный анализ российских рынков страхования и перестрахования;

• исследование видов страхования и международных страховых отношений;

• научное обоснование и разработка практических предложений по совершенствованию  страхового законодательства и системы страхования;

• формирование нормативно-правовой базы страхования;

• интеграция отечественной системы страхования в международный страховой рынок;

• создание эффективного механизма регулирования страхования;

• научный анализ структуры страхового рынка и финансово-хозяйственной деятельности страховых организаций;

• исследование вопросов налогообложения страховых операций;

• научный анализ развития страхового рынка России;

• разработка и осуществление научных программ, направленных на формирование и совершенствование страхового рынка.

37. Мошенничество в страховании.

Страховое мошенничество - это попытка получить возмещение без должных оснований, вытекающих из закона; внесение меньшей, чем необходимо, страховой премии; сокрытие важной информации при заключении договора страхования.

 

НАИБОЛЕЕ ИЗВЕСТНЫЕ ВИДЫ СТРАХОВОГО МОШЕННИЧЕСТВА

• Заявление страховой суммы выше действительной стоимости груза или объекта. Это позволяет установить чрезмерно высокую страховую сумму, чтобы получить большее возмещение, чем действительная стоимость застрахованного груза или объекта. Все, что необходимо сделать, - это представить ложную информацию при проведении преддоговорной экспертизы.

• Одновременное страхование в различных страховых компаниях. Один и тот же груз (имущество, объект), как правило с завышенной страховой суммой, страхуется сразу в нескольких компаниях.

• Утаивание информации при заключении договора.

• Превращение незастрахованных убытков в застрахованные. Этот вид мошенничества характерен тем, что договор страхования заключается после уже свершившегося страхового случая.

• Третьи лица как соучастники "страхового случая". В этой форме мошенничества, хотя страхователь и является главным виновником, исполнение поручается постороннему (третьему лицу). Часто выбор падает на профессионального исполнителя.

• Страхователь в роли злоумышленника. Поджог как способ поправить свои финансовые дела - один из примеров этого вида мошенничества. По данным зарубежных источников, около 15 процентов всех случаев возникновения ущерба в результате пожара составляют именно умышленные поджоги. При этом они совершаются для присвоения застрахованного имущества и получения страхового возмещения. На российском страховом рынке такие действия характерны при страховании торговых павильонов и складов.

• Инсценировка страховых случаев. Страхователь подает претензию на убытки, которых вообще не было